2012年银行按揭贷款利率专题之银行从业者告诉你一手房的贷款注意事项

作为银行贷款客户经理，本人从事1住房抵押贷款10多年，经历了2012年至2013年贷款利率高、额度紧、2016年房价暴跌、全民抢房的罕见景象。到目前为止，个别地区学区房暴跌，所有情况我都在其中，但也很清楚不能左右。

闲话不多说，还是进入正题吧。一手房按揭贷款流程其实很简单，提供身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水以及网备合同，然后夫妻双方到现场签字。但是看似简单，其中又有一些复杂情节在里面。最重要的两点就是，征信存在逾期记录以及收入证明上的金额。

首先银行审查借款人近24个月内的征信记录是否有连三累六这样的逾期记录，如果有，一般小的股份制银行会上浮5%到10%的利率来化解。而国有大行一般不接单了，除非你能出具正规的非恶意欠款证明（当然出具可能性很小，因为这是要证明银行自己原因导致你逾期的，基本不可能了）。如果逾期金额很小，都是500元以内的，一般银行都会接受。如果24个月以外逾期严重的，要看银行具体规定了。

还有一种情况是信用卡的呆账和止付情况，一般出现这种情况，银行也是拒贷的。呆账说明你欠银行的信用卡钱已经核销了，想要贷款只能去银行还款，然后修改成“销户”状态，这样征信才没有问题。

最后就是收入证明了。银行贷款的一个硬性规定就是月工资收入必须大于月供的2倍以上，比如月供5000元，那么工资必须为10001元。很多公司开立收入证明都是实际工资，这样的话一般都贷不到款，所以这时需要跟公司人事协商，金额要么不写，要么写高于2倍的金额。

住房按揭贷款已经是每个家庭的最大负债了，所以贷款时要谨慎提供材料，保证通过率。