100万理财半年本息专题之一百万的房子和一百万的存款，十年后哪个能胜出？

如果时光可以倒流回到十年前，我相信你们的选择是一样的。因为近十年来，我国房价基本上呈不断上升的趋势，涨幅不低。但是如果是现在，很多人会犹豫。现在房价高，很多人已经在发抖了。甚至还有人预测，目前房价已经很高，今后下调的概率更高。(莎士比亚(莎士比亚) (以英语发言)“房价”。(以英语发言)“房价”“房价”“房价”“房价”“房价”“房价”。

那么就目前来说，一百万的房子和一百万的存款，往后十年到底谁会胜出呢？

一百万的存款

对于银行存款而言，若要确保资金的安全性，那么只能选择低风险的产品，目前市面上低风险的产品主要为国债、定期存款。分红型保险以及银行的理财产品及结构性存款等，收益率的话，最高大概在4.5%一年（理财产品）我们以最高的核算，十年之后，这100万元的本金大致会变为：100*（1+4.5%）^10=155.3万元，也就是说一百万的房子10年后最少要涨幅达到这个数，才算持平，如果再考虑到交易中的中介费用以及税费等等，房子最高售价要达到160万元以上稳妥，那么这要求房价的涨幅要达到多少呢？

一百万的房子

一百万元已经不是一个小数目了，当然即使再大，在一二线城市依然只能是按揭贷款买房，如果在四五线城市则有可能全款购买，不同的方式之下，对于房价的涨幅要求不一样！

1.按揭买房

100万的资金，按照30%的首付比例计算，大致可以购买一套330万左右的房子，其中100万元是首付款，另外贷款230万元，我们按照最长的贷款期限30年以及月供压力较小的等额本息还款及正常的基准利率4.9%计算，对应的月供金额约为12200元/月。

十年后，你选择将这个房子卖出去，此时这个房子剩余的贷款本金为186.5万元（房贷计算器计算得出），另外在这十年里面，你对这个房子总共付出的出本为：100万元的首付款+12200元/月*120月=100+146.4万元=246.4万元，这说明十年后你房子最少要卖到186.5+246.4≈433万元才能保本（相比购房时的330万元要增加100万元左右），如果你的收益要超过存款潜在的收益（55.3万），那么你的房子必须要卖到488万元以上，这相当于10年时间，你的房子必须从330万上涨到488万，涨幅158万元，年均涨幅4%左右，也就是说所在地的房价年均涨幅超过4%，那么买房子更赚钱。

2、全款买房

100万元在一二三线城市全款买房或许不现实，但是在广大的四五线城市几率还是比较大的，买房子的升值空间想要跑赢存款的收益，这意味着10年之后你的房子必须超过155.3万，相当于年均涨幅必须超过4.5%才可以。通过对比两种买房方式，我们可以推算出想要跑赢存款利率，房价的年均涨幅至少要达到4％以上才有可能，从目前的水平来看，我认为这还是一个相对有挑战性的数据。

未来十年房价年均涨幅可以超过4%吗？

4%的数据，说句实话，并不算高，比如2017年那波房价涨幅，短短一年时间很多直接翻倍了，但是历史终究是历史，任何事物都有其原值所在，所以未来要在遇到这种几率并不大，更为关键的一点是在此次疫情之后，很多人的投资都变谨慎了， 所以后续商品房市场应该会更加稳健！要达到年均涨幅4%以上并不容易。

M2超发？

有人说随着M2(广义货币供应量）的增加，房子只会越来越不值钱，哪还会升值？其实这是一个谬论，房子的升值与M2的数值变动并没有直接的因素，就像十年之前，你能相信现在的车子价格比十年前的还便宜吗？所以M2超发最多只是一个辅助性的因素而已，它并不是真的绝对了各类商品的价格！

总结

从当前的情况来看，未来绝大多数城市的房价都不可能保持每年4%的涨幅，这意味着投资房产潜在的收益要比存款收益更低，所以买房要慎重！