150医疗保险，干货看这篇!年缴150元最高赔付300万元！所有杭州人都可以买这份商业补充险！“西湖益联保”今起上线，就医结算可“一站式”理赔

恒报看病资金，赔偿跑腿。很多加入商业保险的患者在实际诊疗过程中往往会感到“麻烦”。

为加快商业健康保险良性发展，提高基本医保参保人员重特大疾病保障，早在去年2月，中共中央、国务院便印发了《关于深化医疗保障制度改革的意见》。经过充分调研、广泛征求意见，近日，杭州市医疗保障局会同市财政局、市税务局联合出台《杭州市商业补充医疗保险实施方案》，确保我市商业补充医疗保险工作年内启动。

杭州市商业补充医疗保险项目产品何时投保缴费，如何投保，保障待遇何时启动？可赔付的特定肿瘤和危重症创新药品有多少种？与市场上其他商业医疗保险产品相比有哪些优点？今天上午，我市首个由政府引导支持的商业补充医疗保险产品“西湖益联保”正式上线，市政府召开新闻发布会，详细解读产品亮点及政策内容。

即日起可投保，年缴150元最高赔付300万元

杭州市商业补充医疗保险项目由政府引导支持，商业保险公司承办，按照商业化运作。

前期，市医疗保障局通过公开招标的方式，选择确定了中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司和中国平安财产保险股份有限公司，组成共保体负责承办我市商业补充医疗保险项目。在市医疗保障部门的指导下，5家承保公司根据杭州市经济社会发展水平、基本医疗保障待遇水平、参保人员保障需求和保障范围等，科学确定保费标准，设计出了专门为杭州医保（含省直医保）参保人员定制的医疗保障产品“西湖益联保”。

它被定位为杭州百姓专属的普惠型商业补充医疗保险产品，保费标准为每人每年150元，四项保险责任合计总保额300万元。

商业补充医疗保险的投保时间，原则上每年与城乡居民基本医疗保险的参续保时间一致，即每年的10月份启动下一年度的投保缴费工作。首次投保时间为2021年1月20日至2021年3月31日。承保公司每年将向社会发布投保方式、保费标准等公告信息。

有意参保者，即日起可通过承保公司微信公众号、“浙里办”、医保部门的微信公众号、支付宝，以及线下专设窗口等多种形式办理投保缴费手续，具体由承保公司及时向社会公布。参保人员在今年3月31日前投保缴费，今年1月1日起发生的保障范围内的医疗费都可以按规定赔付。

参保人群全覆盖，就医结算可“一站式”理赔

与市场上众多的商业医疗保险产品相比，此次推出的商业补充医疗保险产品亮点不少。

市医疗保障局相关负责人介绍，“西湖益联保”投保缴费不设置年龄、既往病史、健康状况、疾病风险、职业类型等前置投保条件，产品内容规范透明，无等待期。

允许职工医保参保人员利用个人历年账户余额，为本人和已参加杭州医保（含省直医保）的父母、配偶、子女缴纳“西湖益联保”保费。

保险主要涵盖规定病种门诊、住院、特定肿瘤药品以及罕见病药品等多重保障。不仅包括住院和规定病种门诊发生的医保政策内费用，还包括住院期间和规定病种门诊发生的自费药品、材料，以及部分特定肿瘤的高额创新药品和罕见病药品等。

针对不少市民担心的“理赔难”、“理赔慢”等问题，“西湖益联保”也做了创新：市商业补充医疗保险参保人员发生的保障范围内规定病种门诊、住院医疗费用，可在医院就医结算医疗费时，同步实现商业补充医疗保险费用的赔付，无需再向保险公司申请理赔，享受“一站式”理赔服务。

理赔后仍能参保，三种罕见病特效药列入赔付范围

市民最关心的问题，莫过于商业补充医疗保险的保障范围和待遇水平究竟如何。

据了解，我市商业补充医疗保险明确要求承保机构要以市场机制、保本微利为运营导向，筹集的保费除用于必要的运营成本之外，主要用于参保人员的待遇保障。赔付比例为60%至80%，各项保障的赔付额合计达300万元，以保大病、保重病的原则，解决参保人员因病致贫、因病返贫问题。

“承保公司首批列入赔付范围的医保目录外特定肿瘤和危重症创新药品有28项，主要用于治疗常见的肝癌、肺癌、甲状腺癌、乳腺癌、卵巢癌、前列腺癌、淋巴瘤、白血病、脑瘤和肺动脉高压等重大疾病。”市医疗保障局相关负责人提到，另一个亮点是将治疗脊髓性肌萎缩症、黏多糖贮积症IVA型和法布雷病等三种罕见病的专属特效药，列入了赔付范围。“比如注射针剂年治疗费达50万元的脊髓性肌萎缩症，可获得的专属药品最高赔付额为10万元，这类罕见病患者发生的其他住院医疗费，仍可按其它相应保障获得赔付。”

当患者实际发生疾病需要理赔时，“西湖益联保”四项22保障责任的免赔额略有不同。其中大病保险补充医疗保障的免赔额，与基本医疗保险的大病保险起付线一致，持证困难人员为0.75万元，退休人员为1.3万元，其余人员为2.5万元，其他保障责任的免赔额均为1万元。

较大多数商业险不同的是，患者经“西湖益联保”理赔后可以继续参保。

新闻发布会答记者问：

1、杭州市商业补充医疗保险项目与目前市场上其它商业健康保险项目有何区别？

答：杭州市商业补充医疗保险项目是目前我市唯一一个由政府引导支持，商业保险公司承办，按照商业化运作的补充型医疗保险项目。本项目的承保公司由市医疗保障局根据省有关文件要求，通过公开招标方式选定。同时，本项目产品方案由市医疗保障局会同有关部门指导设计，其日常运营接受省医疗保障部门、省银保监部门和市医保、财政、税务部门的监督指导。目前市场上其它商业健康保险，都是商业保险公司自主开展的纯商业化保险项目。

2、保险产品的保障范围和待遇水平如何？

答：我市商业补充医疗保险明确要求承保机构要以市场机制、保本微利为运营导向，筹集的保费除用于必要的运营成本之外，主要用于参保人员的待遇保障。保险产品待遇设定体现了保大病、保重病的原则，着力解决参保人员因病致贫、因病返贫问题。其保障内容主要包括以下四个方面：一是大病保险补充医疗保障；二是住院和规定病种门诊医保目录外合理药品、材料补充医疗保障；三是特定肿瘤及危重症创新药品等医疗保障；四是3种罕见病专项药品医疗保障。以上四项保障的赔付比例在60%-80%，各项保障的赔付额合计达300万元。总体来说，该保险产品的推出，可进一步减轻大病重病患者的疾病经济负担。

3、我市商业补充医疗保险项目产品何时投保缴费？如何投保？保障待遇何时启动？

答：我市商业补充医疗保险的投保时间原则上每年与城乡居民基本医疗保险的参续保时间一致，即每年的10月份启动下一年度的投保缴费工作。商业补充医疗保险首次投保时间为2021年1月20日至2021年3月31日。承保公司每年将向社会发布投保方式、保费标准等公告信息。

我市商业补充医疗保险项目畅通线上、线下投保渠道，参保人员可通过承保公司微信公众号、“浙里办”、医保部门的微信公众号、支付宝，以及线下专设窗口等多种形式办理投保缴费手续，具体由承保公司及时向社会公布。

参保人员只要在2021年1月20日至2021年3月31日期间投保缴费，今年1月1日起发生的保障范围内的医疗费都可以按规定赔付。

4、保险产品可赔付的特定肿瘤和危重症创新药品有多少种？

答：承保公司首批列入赔付范围的医保目录外特定肿瘤和危重症创新药品28项，主要用于治疗常见的肝癌、肺癌、甲状腺癌、乳腺癌、卵巢癌、前列腺癌、淋巴瘤、白血病、脑瘤和肺动脉高压等重大疾病。同时，将治疗脊髓性肌萎缩症（简称SMA）、黏多糖贮积症IVA型和法布雷病等三种罕见病的专属特效药列入赔付范围。

5、与市场上众多的商业医疗保险产品相比，此次推出的商业补充医疗保险产品有哪些优点？

答：此次推出的商业补充医疗保险产品主要有以下几个优点：

一是产品由政府职能部门指导监督设计，不设置年龄、既往病史、健康状况、疾病风险、职业类型等前置投保条件，产品内容规范透明；

二是政府引导支持，各级相关部门按照各自职能优势，在产品设计、参保动员、宣传推广、信息支持、税收优惠、经办服务和监督管理等方面予以积极支持，允许职工医保参保人员利用个人历年账户余额为本人及其配偶、子女、父母购买商业补充医疗保险；

三是我市商业补充医疗保险参保人员可在医院就医结算医疗费时，同步实现商业补充医疗保险费用的赔付，真正享受“一站式”理赔服务，可有效解决参保人员“看病垫资、理赔跑腿”的难题；

四是保险责任涵盖范围更广，不仅包括住院和规定病种门诊发生的医保政策内费用，还包括住院期间和规定病种门诊发生的自费药品、材料，以及特定肿瘤的高额创新药品和罕见病药品等。

6、目前承办我市商业补充医疗保险项目的保险公司有哪几家？

答：目前承办我市商业补充医疗保险项目的保险公司有5家，分别为：中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司和中国平安财产保险股份有限公司。

7、这项商业险的所保病种有哪些？

答：西湖益联保可提供四项保障，第一项和第二项保障不限病种，只要是住院或规定病种门诊就医发生的符合保障范围的医疗费用，达到起付线以上就可按比例赔付。第三项保障所保病种包括肺癌、肝癌、乳腺癌、甲状腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、白血病、脑瘤等多种常见恶性肿瘤和危重病症。第四项保障主要包括三种罕见病：脊髓性肌萎缩症（简称SMA）、黏多糖贮积症IVA型、法布雷病(α-半乳糖苷酶A缺乏症）

8、参保后，发生疾病需要理赔，免赔额是多少？

答：西湖益联保四项保障责任的免赔额略有不同，其中第一项免赔额与基本医疗保险的大病保险起付线一致（持证困难人员0.75万元，退休人员1.3万元，其余人员2.5万元），其余三项保障责任的免赔额都是1万元。

9、脊髓性肌萎缩症（简称SMA）的治疗针剂，目前一针需要70万元左右，纳入商业补充保险后，可以赔付多少？

答：经与相关医药企业沟通磋商，目前脊髓性肌萎缩症（简称SMA）的治疗针剂诺西那生钠注射液的年治疗费已下降至50万元左右。西湖益联保对该罕见病专属药品的最高赔付额是10万元，但罕见病患者发生的其他住院医疗费仍可按其它相应保障获得赔付。

10、发生理赔后是否能继续参保？

答：理赔后可以继续参保。参加西湖益联保不设置年龄、既往病史、健康状况、职业类型等限制条件。