【100万车保险】59元就能买100万的保险，社保的补充，看看你的城市有没有

近两年来，很多城市为了扩大“保障”的重要性，推出了普惠型商业医疗保险。

这其实和我经常在文章中提到的，重视基础保障的理念不谋而合。

这种保险通常是由政府牵头，和保险公司合作。优点是价格便宜，还能带病投保。

比如，

成都惠蓉保；

广州惠民保；

南京惠民保；

苏州苏惠保；

深圳重大疾病医疗险；

珠海大爱无疆医疗险。

今天就来说说这些政府推出的保险，到底有啥用，值不值得买，哪些人适合买呢？

成都惠蓉保

· 保障内容

惠蓉保是一款医疗险，主要保障两部分内容：

住院+门诊特殊疾病医疗费用；

20种医保目录内特效药的医疗费用。

这20种特药都不在社保目录内，也就是说社保不报。这个惠蓉保能报销，算是一个很大的进步。

但得提一句，如果不是在指定药店买的药，那么这个特效药药品费就无法报销。

· 保障特点

保额高，足足100万；

但免赔额也高，一般的商业百万医疗险免赔额通常都是1万。

惠蓉保这款免赔额是2万，报销门槛比较高。

而且最高报销比例只有75%，也就是说自己还得负担25%的缺口。

惠蓉保的优点非常明显：

不限年龄且没有健告，带病就可以投保（注意哈，只要是四川省内的、即便不是成都市的，都可以参保，不限城乡区别）。

而且价格也非常便宜，只需59元就能保障。

广州惠民保VS深圳重疾医疗险

广州惠民保和深圳重疾医疗险，这两款产品保障上特别像，所以我将俩产品放一张表格里对比。

· 保障内容

和成都惠蓉保一样，两款产品的保障内容都是针对住院医疗+特效药药品费用的报销。

· 保障特点

两款产品都是平安健康承保的，但是从性价比上看，深圳重疾医疗险要更高点。

报销比例：深圳重疾医疗最高可达到100%；广州惠民保最高是80%，相差20%的差距；

健康告知：深圳重疾医疗无健告；广州惠民保则有2条健告，但是总体上非常宽松；

免赔额：广州惠民保2万免赔额＞深圳重疾医疗1万；

保费对比：深圳的这款仅30元，比广州惠民保49元保费便宜19元，而且深圳这款产品的保费可以直接从医保账户里划扣，都不用自己额外出钱（仅限一档医保账户）。

从这两款产品的性价比对比上，就可以看出深圳政府财政的优越性。

政府有钱，才会在这种普惠型的民生保障工程上投入更多，大家得到的实惠也更多。

南京惠民保

南京惠民保这款产品保障就很简单了。

· 保障内容上

只报销住院医疗费用，没有特效药药品费。

比如上面治疗肺癌的阿美乐、乳腺癌的爱普沙等抗癌药，南京惠民保都无法报销，算是一个比较大的遗憾。

免赔额是2万，也就是说低于2万的费用不报，报销门槛比较高。不过大家也别嫌弃，南京惠民保的优点也很突出：

· 无健告，能带病投保；

· 报销比例高，足足100%；

· 不限年龄、职业，投保门槛低；

· 而且还有专病讲堂、图文专病咨询、检验检查优先、名医二诊、住院协调预约、局部针灸理疗、用药指导及新特药咨询预约7项增值服务。

总体上还是很不错的，价格也便宜，只要49元。

苏州苏惠保

· 保障内容

生病住院了的费用，经过医保报销过一次以后，扣除2万的免赔额，只要是医保目录内的费用，能按70%报销；

至于15种特定药品，报销是没有免赔额的，可以直接报销100%。

如下图，苏惠保的15种特效药目录：

我随手搜了下，像爱博新，规格125mg*21粒的，药房一般卖3万3-3万5；泰瑞沙，每盒30片，一片80mg，每盒5.1万元；

所以，别嫌弃就15种药，真要能用上，能救命。

不过苏惠保这款产品，除了有2万免赔额外，相比上面4个城市推出的医疗险，有一个非常大的不足：

健告比较严格。

像一些常见的心脑血管疾病，比如高血压（3级）、心功能不全、脑血管疾病，还有肝硬化等，都无法投保。

如果没有这些毛病，但是年纪大了，买不了商业百万医疗险的，苏州的朋友可以买这款。

珠海大爱无疆

珠海大爱无疆的产品形态要复杂的多。

主要保障内容有4点：

1、超高额医疗费用

住院医疗费用在60万以上、100万以下的部分，既可以报销90%，等于说就是这项责任的免赔额是60万。

2、恶性肿瘤自费药费用

符合规定的抗肿瘤自费药，比如化疗药、靶向药、免疫制剂等，累计1万元以上，30万以下的费用，报销90%。

PET-CT检查项目补偿：针对新发、复发癌症的确诊检查项目，报销60%。

得提醒大家的是：这里的自费药项目仅针对恶性肿瘤，也就是说只有是恶性肿瘤的自费药才能报，像其他疾病的自费药是无法报销的。

3、个人负担医疗费用

个人自费的医疗费用在3万以上、30万以内，报销90%。

4、定额现金补偿

参保后首次确诊规定的10种重大疾病，一次性补偿现金2万元。

哪10种呢？

分别是：

“恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、终末期肾病、良性脑肿瘤、双目失明、心脏瓣膜手术、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血”。

银保监会规定的前25种重疾中，最高发的6大重疾，这里面仅有4种。

缺失脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术，略显遗憾。

产品的不足：

免赔额加高，个人自费住院医疗费用，免赔额是3万，比上面那些2万免赔的产品还要高，意味着报销门槛进一步提高。

超高额医疗费用的免赔额更是达到了60万。

而且超高额医疗费用报销只限于医保目录内，也就是说很多可能疗效更先进的药品、器材啥的可能无法报销。

回答几个常见的疑问。

谁适合投保？

以上6款惠民保医疗险，更适合一些年龄较大的老年人购买。

比如60岁上的老人，很多都已经买不到百万医疗险了，买这个正合适。

还有就是预算不多，或者没买过商业保险的，可以先来个这个试试水。

再就是一些健康状况不好，买不了商业保险的人。

这些产品基本上没有健告，带病也能投，对于已经患病的人来说，起码是有个保障。

特别是一些身患慢性病、比如高血压糖尿病，经常往医院跑的朋友，像惠民保这种保险，可以说是最后的选择了。

谁能投保？

以上6款产品，都是当地政府和保险公司合作联手推出的医疗险。

仅限于在当地有医保账户的朋友才能买。

成都那款惠蓉保投保人群更广，即便不是成都市的，只要是四川省内的朋友，都可以买，而且不限城乡区别。

和商业百万医疗险的区别？

上面这些政府搞的医疗险和商业百万医疗险，虽然两者都是报销性质，但从保障上还是有很大不同的。

具体差异点我做了一张对比表，如下图：

商业的百万医疗险保额通常都在200万以上。免赔额也要低，只有1万，报销门槛相对较小。而且报销范围不限社保目录，都能100%报销。

所以身体健康的朋友，我还是建议大家首选百万医疗险。

最后，不管是政府搞的惠民保还是商业医疗险。其实都是国家希望提高大伙的保障意识，对于一个14亿人口的大国而言，仅靠社保的基础保障肯定是远远不够的。

所以还是要自身做好保障规划，祝大家都能有一份好的保障。

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