2012年银行按揭贷款利率看这里!我名下突然多了155万贷款，利息已累计77万

陕西省太原市卢本县郑裕镇下龙川村农民李建东计划在县城给儿子李成买一栋楼，以自己的经济能力不允许全额购买，正在考虑分期抵押。

在办理房贷业务时，突然发现儿子李成已进入银行系统的黑名单，征信有问题，查询发现儿子名下有155万元的贷款债务。

更让李成郁闷的是，由于长期逾期，这笔自己从未见过的贷款，已经产生了77万元利息，而且还在累积。

这笔蹊跷的贷款到底怎么来的？“百万负翁”李成该如何脱身？事件暴露出哪些监管漏洞？新华每日电讯记者就此展开调查。

农民变身“百万负翁”

李成得知“被贷款”后一头雾水，顺着征信报告里的信息，急忙到县信用社查询。

打印交易流水《客户明细账》发现，2012年9月28日李成名下突然多了两笔钱，分别是现金存入34.5万元、贷款开户发放78万元，同一天又分别以贷款柜台还款、借贷转账的交易方式被取走。账单显示，交易机构均为“娄烦马家庄信用社”，其中第一笔交易的操作员是“123580”，后三笔均是“123574”。

“贷了一百多万元也不知让谁花了，债却悄悄地挂在我名下，一旦吃官司我就成‘老赖’了”。信用社工作人员告知李成，由于长期逾期，目前仅利息就已产生77万元，而且利息还在累积。

破绽百出的信贷材料顺利过审

李成查阅了自己的信贷档案，里面夹杂着很多虚假材料。他发现有人假冒他的名义，办了贷款手续，并顺利通过了审核，最终成功获取贷款。

信贷档案中一些关键材料上的签字，并非李成本人亲笔手迹；像模像样地捏造了贷款用途，第一笔贷款用于购买跑运输的卡车，第二笔贷款用于承包20亩土地，计划培植树苗；共有5个人为自己担保贷款，其中2人仅知是谁但并无深交，另3人素昧平生，纯粹不认识；

在一份《村民身份证明》材料中，李成本是静游镇下龙泉村人，却由娄烦镇娄家庄村村委会加盖公章并出具了证明材料。

苦思冥想中，李成回忆起早些年通过另一位村民认识了一位信用社信贷员，这位信贷员曾向他借用身份证，说办个新卡方便走账。碍于情面，身份证被信贷员借用了一次。

“就是用了一个你的名字，如果还贷款，卖房卖地也是我负责还。”在一段录音对话中，这位信贷员爽快地承认是自己冒名贷了款，并说类似情况前几年很普遍，随便找个农民的身份信息，内部人秘密操作一下，就能贷款。

录音中，这名信贷员教给李成如何应对催款，“假如信用社催贷的人找你，你就反问他，这个钱是不是我贷的？上面有我的签字吗？有贷款场景的照相吗？要声明没有取过钱，也没去信用社办过手续。”这位信贷员企图用先声夺人的话术，让自己单位负责催贷还款的同事无法完成催收，妄想赖掉这笔贷款。

李成当然不愿意这么干，“上了黑名单，买房、买农用三轮车都受到影响，压了这么多债，我要崩溃了！”李成多次前往信用社反映此事，但始终没有人管。名字能否从黑名单上销掉呢？这是“百万负翁”李成眼下迫切关心的事。

敲响涉农信贷风控警钟

事件曝光后，娄烦县农村信用合作联社对贷款资料、信贷档案、资金走向、相关人员任职履职等情况展开调查，同时向公安机关报案。

经县信用社自查，李成账户上第一笔34.5万元贷款已于2012年9月28日还清；当日，李成账户进入第二笔贷款78万元，同日78万元被全部转走，追踪交易记录发现，这笔钱在当天就被再次转账或提现，目前仅结余898.21元。

此次事件涉及马家庄信用社5名工作人员，其中审批人原主任王旭生、调查岗原信贷员李燕军2人因其它违法犯罪行为已分别于2020年12月16日、2020年5月22日被单位开除，调查岗信贷员贺晋峰、审查岗柜员段金梅、审批委员信贷员高补怀3人是在岗员工，此3人已于2020年12月27日被停职。

关于78万元贷款因还款逾期产生的77万元利息、征信黑名单上的名字能否销掉、类似情况还有多少、涉农信贷的风控漏洞将怎样堵住等相关情况，当地信用社没有回应。

娄烦县静游镇人民政府对报道中相关农民“是不是脱贫户”的情况进行了核实，贷款人李成今年35周岁，是娄烦县静游镇下龙泉村村民，不是建档立卡贫困户，其父亲李建东58周岁，是建档立卡贫困户，目前已脱贫，父子二人在太原市小店区打工。

山西大学经济与管理学院教授耿晔强认为，农民“被贷款”现象的发生，暴露出信贷防控机制不够严密，有内控漏洞，不仅给农民带来很大麻烦，也给当地金融生态造成危害。对案件查处不能久拖不决，要及时消除当地农民群众心中的疑团，还当地农村信用社良好社会形象和声誉。

娄烦县主要领导人表示，后续将及时向社会公布调查结果，如调查发现涉及违法、渎职问题，将依法依规进行处理，保障人民群众的合法权益。

后续情况，记者将继续在本报和新华社客户端“全民拍”发布。

相关评论

农民“被贷款”老问题为何久拖不决

本报评论员张典标

据新华每日电讯报道，山西娄烦县农民李建东发现其子从2012年开始“被贷款”155万元，成为“百万负翁”，目前仅利息就有77万元。经调查发现，这是信用社信贷员的“内部操作”。这一农民“被贷款”事件，再次敲响涉农信贷风控警钟。

又见农民“被贷款”，又是“内鬼”操作。检索相关信息可知，农民“被贷款”其实是个老问题。近年来，山西大同、临汾、河北保定、江苏灌云、黑龙江巴彦、河南禹州等地屡屡曝出农民“被贷款”事件，少则涉及几人，多则波及数百人，最早的甚至可以追溯到十几年前。

只是简单批判“内鬼”将“黑手”伸向弱势的农民，仅问责金融机构内部信贷员的违规操作，恐怕是一叶障目，遮掩了涉农信贷风控的问题。真正该追问的是，为什么十多年的老问题至今还在发生，还没能从制度上堵住漏洞？

从执行到审核、从管控到监督，到底哪个环节还有漏洞？为什么“被贷款”事件，集中发生在农村？类似事件频发，涉农信贷问题流程上是否存在明显漏洞？近年来，该问的问题都问过了。难道是农民“被贷款”问题的作案手段升级了吗？防堵更难了吗？然而，在新华每日电讯记者的报道中，山西娄烦县农民被贷款事件中，当事人的信贷档案，里面夹杂着很多虚假材料，破绽百出的信贷材料竟然也能顺利过审。可见依然是信用社内部流程这个老问题。看来某些地方农村金融机构并未把这十多年来屡屡发生的农民“被贷款”当回事，更没有从这十多年来的案例中汲取教训。

此前，记者在贫困地区采访时发现，由于农村信用社地处农村，直接和广大农民打交道，不少农民对农村信用社和工作人员有天然的信任感。信任，部分原因是基于脱贫攻坚中出台的各类贴息的惠农助农贷款。这些惠农助农贷款，帮助解决了贫困户贷款抵押物少、贷款难的问题。

然而，有个别农村信贷机构的“内鬼”正是利用了这种信任，加之农村信贷审核流程相对不严格，借此钻了制度漏洞，套用农民身份信息，行不法之事。不仅伤及农民切身利益，更损害部分涉农信贷机构的形象和声誉。

农村信用社等基层中小银行是农村金融的主力军，是联系农民的重要金融纽带，与脱贫攻坚和乡村振兴战略有着天然的紧密联系，应该充分发挥自身的地缘、人缘优势，更好地化解广大三农主体融资难问题，为乡村振兴贡献金融力量，而不是让农民莫名成为“负翁”的帮凶。

希望本报报道的这起农民被贷款问题只是个别事件，但对隐藏在背后十多年未解决的老问题，希望各级涉农村金融的机构瞪大眼睛，深入自查自纠，堵住制度漏洞，严格信贷审批流程，别再让农民“被贷款”反复上演。

来源：新华每日电讯