【100万两年不用理财最佳方案】手头上有100万现金，怎样存才是划算的？听听内行人怎么说

银行理财一直是很多理财爱好者的选择，毕竟风险低，比较保本。

但随着关于银行理财产品向“净值型”过渡的消息传出，银行理财的热度瞬间降低了很多，不少人开始思索，是不是该抛弃银行理财，选择大额存单了？

银行理财

银行理财就是银行发行的各种金融管理产品，主要作用就是客户委托银行帮助理财，银行收取一定的服务费，其余的所有收益归客户所有，这样的产品基本都是属于银行自行经营的，根据不同的风险程度，理财产品也有着不同类别的划分。

这也是为了满足所有客户的需求，一些客户经济承受能力低下，可以选择谨慎型的，经济承受能力强的，可以依次往更高收益的产品选择，相同的风险也会上升。

一般的银行理财产品的门槛在一万元以上，但主要还是以五万元以上居多，投资的期限也是从几天到几年不等。

银行主要就是从产品之中收取认购费、销售费、管理费等等，也不是每一种产品都要进行收费的，收取多少费用在购买的时候都会在产品说明中指出，从收益中扣除就行了，并不需要当场支付。

很多人愿意选择银行理财的原因，就是因为花费少，风险小，但是要知道的是银行理财毕竟不是存款，现在的理财已经开始向净值型转变，意味着购买理财产品的客户是会产生本金亏损的风险的。

大额存单

那么，为什么有人会提出大额存单呢？首先要知道，大额存单指的就是一种存款类金融产品，属于一般性存款。投资期限从一个月到五年不等，有九个期限可供客户选择，较为灵活。

最低的投资额度是在20万元，这要比银行理财高出很多，也意味着大额存单不是一般人可以选择的。

但是作为一种人民币固定利率的产品，收益自然要比理财产品要低，像招商银行的两年期的大额存单的利率也才3.192%而已，不是想要获取高收益的人最好的选择。

安全性的问题上，大额存单是属于存款的，只要存款不超过五十万元，在存款保险的保障之下，就算银行破产也不会产生什么损失。

资金的自由度问题上，大额存单是可以进行提前支取、支取、转让等操作的，流动性方面要比银行理财要好的很多。

怎样选择更合适

在今年的年初，因为银行理财产品“净值型”转变消息的放出，大额存单的销售状况可谓是十分的火爆，不少投资人纷纷开始向银行的理财经理提前预约。

有银行的负责人称，即便大额存单的利率下降，但依然抵挡不住人们的热情。记者也注意到，在去年的时候已经很少有大额存单的利率可以达到5%以上了。

那么，在理财产品不保本，大额存单利率低的状况下，消费者该如何去选择呢？怎么存才最划算呢？有内行人给出了客观的答案。

就拿100万现金来说，选择一款适合自己的理财产品，主要需要考虑的无非就是风险性、收益性、流动性等等，按照不同的状况可以有不同的选择。

其一如果这100万在未来的一两年之内都不会有动用的打算，完全可以选择一年期或者两年期的理财产品，担心风险的话可以酌情选择风险更低的，收益远远比大额存单要高。

其二如果100万在未来的一段时间内会有不同的用途，只是前后有所差距，这样的状况下，可以将100万拆分，进行理财产品和大额存单的交叉投资，实现利益的最大化

其三便是100万中50万近期有明确的用途，另外的50万还没有考虑好。

第一部分的50万可以选择时间符合的短期理财产品或者存在可以随时提取的大额存单里都可以；

另一部分可以买两种不同期限的大额存单，这样不管是在什么时候要用钱了，都会有一份可以选择提取的钱。

最后是一百万都没有用的打算，理财意识比较薄弱的，只能选择大额存单了，毕竟风险低；还有其他积蓄的人也可以考虑购买不同期限的理财产品，收益才是最终的目的，只是为了存钱的话，为什么不直接存款呢？

理财产品有很多，每一种都有不一样的风险，也有着收益，和大额存单相比，不一定理财产品就好，大额存单就差，就如同找工作一样，没有最好的，只有最合适的。