20保险 看这里!40岁开始缴纳养老保险晚不晚？缴费20年退休每月能领多少养老金？

随着经济社会的发展，养老保险体系的完善，越来越多的人羡慕有退休金的老人。

他们退休以后，每月定时国家给发放养老金，而且养老金还年年增长。有的老人过去只领两三百元的养老金，经过一二十年的增长，现在能领到三四千元，比很多在职职工工资还高呢。国家为了让有需要的人都能参加社会养老保险，因此不仅要求企业在职职工必须参加社会保险，也允许灵活就业人员根据自己的收入情况自由选择是否参加职工养老保险。因此大家参保的积极性也越来越高，2018年末全国参保人员已经达到了30104万人。

40岁开始缴纳社保，晚不晚？

根据我们社会保险的有关政策，养老保险要想领取养老金待遇，需要两个条件：第一养老保险累计缴费满15年以上，第二到达国家法定退休年龄。

男同志都是60岁退休，40岁开始缴纳社保，中间如果不间断的话，很明显是可以领取养老金的。

有人会有疑惑，不是说会延迟退休吗？能60岁领上养老金吗？会不会到时候需要养老保险缴费满25年或者更久。实际上这个情况是不确定的，但是从国家养老保险制度改善的过往来看。国家在政策修改的时候多次使用的是平稳过渡的原则。

比如，1995年国家将最低缴费年限有10年延长至15年，一般规定1995年参加工作的老人仍然可以按照最低缴费年限10年退休。2011年社会保险法出台以后，对于到达退休年龄养老保险缴费不足15年的人群，需要延迟退休继续缴费。但是仍然尊重以前的政策，2011年社会保险法实施以前参保缴费的人员，在继续缴费60个月仍然不足15年的可以一次性补齐。因此，现在参保缴费受到的保障总是更全面一些。

养老保险缴费20年能领多少养老金？

实际上按照现在的养老金计算公式，养老金高低不仅跟缴费年限有关，也跟缴费基数有关。退休以后领取的基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金，如果是按照60%基数缴费20年，基础养老金可以领取18%的退休上年度社会平均工资。多数灵活就业人员和自己交费的人员都是选择60%基数。如果20年后退休的社会平均工资是每月1.5万元，基础养老金就是每月2700元。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。如果个人账户缴费基数不高，个人账户养老金也一般不会高。假设退休时个人账户余额能有10万元，60岁退休计发月数是139个月，这样每月可以领取720元的个人账户养老金。

两项养老金合计大约是3420元。这样的养老金水平看起来还是蛮不错的，不过相当于社会平均工资的话，大约是23%而已。如果社会平均工资现在是6000元，以现在的收入水平来讲，只能领取1380元左右。不过，按照现在的养老金正常增长政策，退休以后养老金会年年增长，能够有效保持养老金的保值增值。

总体来看，养老保险还是多缴多得、长缴多得的。如果我们缴费时间短，未来养老金领取的待遇也会比较低的，而且会始终维持在一种较低水平，这一点要做好心理准备了。