当前位置:首页 > 话题广场 > 财经专区 > 贷款

【10万贷款10年】涉房贷款“紧箍咒”:银行围堵“花样式”违规

本报记者杨精神北京报道

最近,在银保监会举办的监管重点业务通机会上,房地产行业的融资再次成为市场焦点。

对于经营贷违规流入房地产领域等违规行为,监管在政策上层层加码,并在市场启动了多次现场检查,而大部分银行也在有序规范该领域相关贷款,审批上新增多种限制。

由于房地产贷款正处于监管严查的风暴中心,商业银行对该类贷款的限制越来越多,尤其是针对此前消费贷“绕道”购房的通道,多数银行都在全力围堵,加大了购房资金来源和用途两方面审查。但是,市场上仍有不少助贷机构及银行合作第三方为购房者贷款进行包装,而这也成为时下监管打击的对象。

绕道和围堵

家住广州的陈鹏近来正为购房而发愁,究其原因是向银行申请的按揭贷款没有批下来。

“两周前向银行提交了申请,可是因为个人名下有消费贷而被拒了。”陈鹏表示,以前消费贷与住房按揭贷款是不冲突的,而今有消费贷的人买房贷款却受到了限制。

陈鹏告诉《中国经营报》记者,他只能再找不同的银行去尝试贷款,但是准备贷款审批材料和一趟趟的奔波也让他头疼。

“能明显感觉到,住房按揭贷款相比以前要严格一些了。”陈鹏表示,几乎所有银行在看到申请后都会询问是否有其他负债,而这也显然会影响到银行的贷款意愿。

事实上,陈鹏的遭遇并非个例,不少有购房意愿却资金不足的人都有相似的尴尬。

“北上广等一线城市的房价较高,很多地段的二手房都属于非普通住宅。同时,按照二套房的贷款政策来看,银行能贷合同交易价格的20%,自己则要筹到80%的资金,不通过其他方式贷款很难。”陈鹏认为。

一家股份制银行人士表示:“通过消费贷支付购房首付本来就是违规行为,也是监管此前严查的一个重点。不少购房者通过消费贷将资金套取出来后,用于支付购房首付,此前这种现象比较普遍。”

“以前购房者会将资金取现,然后再支付首付,银行从资金流上很难追踪。但是,在监管政策从严的情况下,部分银行直接对该类贷款‘一刀切’,即有消费贷的购房者会有按揭贷款申请降额或被拒的情况。”上述股份制银行人士称,银行有理由怀疑消费贷会被用于购房首付,这是按揭贷款被拒的最主要理由之一。

记者在调查中发现,为了避免购房按揭贷款被拒,一些购房者被迫先从亲戚朋友处借首付,待按揭贷款申请之后再向银行申请消费贷偿债。通过这种方式,至少能够保证申请按揭贷款时名下没有消费贷。

“这条路在深圳的部分银行行不通。”上述股份制银行人士向记者透露,深圳的部分银行对于按揭贷款申请的购房者首付资金也需要审查,除了直系亲属之外,亲戚朋友相互借款金额较大的也可能导致按揭贷款被拒。“资金的审查能够向上追溯三层,其目的在于确定购房首付资金为自有而非外债。”

一家国有大行零售部负责人向记者表示,涉房贷款避免违规进入房地产领域就要“资金来源”和“资金用途”两手抓。“个人短期负债和近期购房的关联性很容易看出来,即使银行对购房者的消费贷申请放款了,一旦被证实用于购房也有可能被追回。”

针对北京地区的消费贷,记者走访了几家国有大行网点发现,为了防止资金被挪用,部分银行已经暂停了消费贷取现功能。某国有银行一家网点理财经理告诉记者,消费贷能够申请额度30万元,年化利率在3.8%左右,时间最长可达3年,唯一的硬性条件是不能直接取现。“银行会给办一张卡,里面有30万元的额度,支持POS机等各种支付方式,只能消费不能取现。”

严惩经营贷违规

对于此前购房者而言,不少人铤而走险违规套取经营贷购房。一方面,在政策红利之下,经营贷的贷款利率较按揭贷款更低,贷款时限最长可达10年,甚至部分银行能够先息后本,总账上更划算。另一方面,经营贷的贷款金额最高通常能达到1000万元,这较消费贷等其他类型贷款上限要更高,可以通过多贷短时间减轻资金压力。

“经营贷的合规审查要比外界说的更加严格。一旦出现问题,银行也会被连累。”另一家股份行内部人士向记者透露,银行上半年对经营贷的投放越来越谨慎,审查重点放在了企业经营和资金用途两个方面。

据该内部人士介绍,企业经营贷投放的前提是申请企业必须要有正常的企业经营,而银行也会对办公场地进行实地考察,了解相关的业务情况。“银行投放经营贷并非只要是企业就会投放,而是要根据企业的经营风险来定。这也让经营贷被拒的情况越来越多。”

同时,该内部人士认为,按照监管的要求,超过一定金额的资金银行并非直接打到企业的账户,而是需要采取受托支付的形式,并对资金的用途严格把控。“企业贷款需要有交易背景和资金用途两个方面,如果虚构是会涉及到骗取贷款犯罪的。”

记者在调查中发现,目前一些贷款中介或助贷机构仍在市场上大行其道,这些机构能够帮助个人套取经营贷挪用购房,而银行对此视而不见。

“向银行申请经营性贷款有瑕疵也没问题,我们是银行的合作方,这种一看就知道钱是用于买房的,是需要内部打点关系的。”一家房产中介人士向记者坦言。

该房产中介人士表示,能够提供申请经营贷的各种帮助,经营贷审批下来的年化利率能在3.85%左右,而中介视情况收取1%~2%的服务费用。“贷款资金审批下来后会跨行在多个账户中周转,这也能提高安全性。”

针对记者询问是否会被银行拒贷,该房产中介人士直言:“我们会对贷款进行包装,而银行内部也有人,能够避免一些风险点。”

一位监管人士对记者表示:“中介机构对贷款进行包装后具有很高的隐蔽性,这让监管在查处违规时也增加了难度。目前监管对银行的数据进行把控,对于一些异常情况具体检查。”

银保监会副主席梁涛也公开提及,在对房地产融资排查中发现,一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

“对于确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。”梁涛表示,会将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

“对于贷款资金违规流入房地产领域的监管政策越来越严,而贷款中介和第三方可能会是一个重点。”上述国有大行人士认为,目前最大的问题是助贷第三方和中介企业性质上并非金融机构,银保监系统约束力有限。可行的办法只能从银行角度来制定一系列的规章制度。

1.《【10万贷款10年】涉房贷款“紧箍咒”:银行围堵“花样式”违规》援引自互联网,旨在传递更多网络信息知识,仅代表作者本人观点,与本网站无关,侵删请联系页脚下方联系方式。

2.《【10万贷款10年】涉房贷款“紧箍咒”:银行围堵“花样式”违规》仅供读者参考,本网站未对该内容进行证实,对其原创性、真实性、完整性、及时性不作任何保证。

3.文章转载时请保留本站内容来源地址,https://www.lu-xu.com/caijing/2144850.html

上一篇

【10月新增贷款】10月新增贷款8262亿元,新增社融1.59万亿元

下一篇

【100贷款】专题征信有100多条贷款记录,如何才能成功申请到房贷?

关于10万贷款10年我想说征信填“专业做鸡十年”的放贷公司,背后是银行和周鸿祎

关于10万贷款10年我想说征信填“专业做鸡十年”的放贷公司,背后是银行和周鸿祎

10万贷款10年相关介绍,原创首发|金阁财经 作者|洪宇 “专业鸡十年”。 当你的央行征信报告出现这些字眼时,会有什么感受? 你可能会觉得,这是假的吧?是登进了骗子网站了吧?被恶搞了吧? 不,这是真的。是一家正规银行旗下、周鸿...

10万贷款10年看这里!一栋房子拖了三代人,贷款买房值得吗?十年后,房奴面临三大问题

10万贷款10年看这里!一栋房子拖了三代人,贷款买房值得吗?十年后,房奴面临三大问题

10万贷款10年相关介绍,几天前,在和想买房的朋友谈论偿还住房贷款时,他说。我们不值得为担保贷款努力大半辈子或大半辈子吗?我相信大家都有这样的疑惑。今天我们谈谈吧。 一栋房子拖了三代人。爷爷奶奶和爸爸妈妈有一个稳定的家给他们的...

10万贷款10年专题之风暴眼|困在光伏里的农民:免费的阳光为何让我欠了银行20万?

10万贷款10年专题之风暴眼|困在光伏里的农民:免费的阳光为何让我欠了银行20万?

10万贷款10年相关介绍,凤凰网《风暴眼》发现,“光复贷款”虽然不能扶植贫困,但可以救济财富。 凤凰网《风暴眼》制作 作者:刘飞廖悦 01“能赚钱”屋顶 生活在西秀县的金艺云经常爬到家附近的山顶,俯瞰住了几十年的乡村。 裸露着...

【10万贷款10年】专题银行贷款还不上了,该怎么办?放任逾期吗?

【10万贷款10年】专题银行贷款还不上了,该怎么办?放任逾期吗?

10万贷款10年相关介绍,实际上,我们因为抵押贷款、汽车贷款、室内贷款、经营贷款等多种原因向银行借钱。但是,有些人在贷款期间,由于各种因素,还没有赚钱。(莎士比亚)。 这时候该怎么办呢?其实借款还不上并不可怕,因为银行虽然不是...

【10万贷款10年】公积金贷款贴息10年累计248万元

【10万贷款10年】公积金贷款贴息10年累计248万元

10万贷款10年相关介绍,记者昨天从常州市住房公积金管理中心获悉,2021年住房公积金贷款利息工作于8月顺利完成,共22户家庭打折7.26万元。 据了解,住房公积金贷款贴息的对象是享受了住房公积金贷款购房的最低生活保障、特困职...

10万贷款10年,干货看这篇!最高12亿!多家佛山银行推“数字贷”支持企业转型

10万贷款10年,干货看这篇!最高12亿!多家佛山银行推“数字贷”支持企业转型

10万贷款10年相关介绍,佛山银行机构推出第一批“数字贷款”融资产品,支持制造业企业数字化转型。 近日,人民银行佛山市中心支行收集并梳理了辖内9家银行机构推出的“数字贷”融资产品。近20项“数字贷”产品当中,单个企业的最高贷款...

10万贷款10年,干货看这篇!小微贷款跟你们想的不一样

  • 10万贷款10年,干货看这篇!小微贷款跟你们想的不一样
  • 10万贷款10年,干货看这篇!小微贷款跟你们想的不一样
  • 10万贷款10年,干货看这篇!小微贷款跟你们想的不一样
10万贷款10年,干货看这篇!深圳楼市:深圳湾的双拼房,应该这样买

10万贷款10年,干货看这篇!深圳楼市:深圳湾的双拼房,应该这样买

10万贷款10年相关介绍,我是沈淑。拥有多年的深圳房地产研究和投资经验,不断关注深圳地区的房地产市长/市场信息。熟悉购房政策、购房战略、学区住房信息。欢迎关注和交流。 以下深圳购房答疑内容,来自微信公众号“深叔说房”的粉丝精选...