2019住房公积金贷款利息专题之太原楼市两极分化，房价下跌房贷利率上涨，新政策成“调和剂”

9月份，太原的房价双双遇冷，新房和二手房价格都在下跌，新房环比下降0.7%，同比下降2.2%，二手房环比下降0.5%，同比下降2.1%。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制在此之前，8月份，太原的房价已经处于下降状态。

这边房价在下跌，另一边，楼市又出现两极分化，房贷利率出现了上浮。中国银行、建设银行、交通银行、邮政、招商银行，首套房利率由5.25% 上调到了5.35%；二套房普遍由5.39% 上调至了 5.45%；民生银行首套房利率由5.19% 上调至 5.35%；农业银行首套房利率由5.25% 下调至5.4%，二套房由5.4% 下调至5.6%。工商银行在10月调整上浮利率，首套由5.35%调整为5.4%。

房贷利率上调，说明购房者们办理房贷后，每个月要还的利息将跟着增加，刚需们就高兴不起来了，因为现在刚等到房价降温，还准备着能降低买房成本，结果房贷利息又要增加，相当于买房上省下的钱，最后还是得交给银行。

不少人现在开始想继续观望，既然房贷利息增加，不妨等等房价的变化，如果继续降低，还是能够减少购房成本的。但另一部分想要入市的刚需，害怕的就是房价回温，到时候，不光是要多交房贷利息，还要增加买房的成本，将会多出两份钱。

其实这一担忧并不是杞人忧天，因为房价连续下降，降幅过大的话，政府也会出台楼市政策平衡市场，今年已经有10多个城市出台了房价限跌的要求，有政策兜底，房价回温是可预见的。

但现在入市买房，就免不了要多交月供利息，那该怎么办呢？太原的公积金新政在这个阶段就成了楼市促进购房的调和剂。10月18日，太原市住房公积金管理中心发布了一则《关于公布商转公及部分商转公贷款签约银行的通知》，2018年9月30日前的商业住房贷款客户，可于2021年10月18日起按照中心规定的受理条件申请商转公或部分商转公贷款。

意思就是说，既可以办理商业住房贷款转公积金贷款，也能办理商业住房贷款转组合贷。组合贷就是一部分使用公积金贷款，另一部分使用商业贷款，这是不少购房者选择的方式，因为公积金贷款的月供利息虽然更低，但除了少部分机关事业单位的人员，或者管理层的退休职工，很多人的公积金余额较低，能申请到的贷款额度也就会相应降低，将不够支付剩余购房款，所以还需要再申请一部分商业贷款。虽然比较麻烦，可是很省钱，根据测算，按照最低额度在组合贷款中组合30万元的公积金贷款，贷款期限30年计算，比全额办理商业贷款节省利息支出12万元至13万元，相当于省出了一辆车钱。

并且，今年太原公积金管理中心还发布了《通知》，在个人贷款还款方式中增加了“等额本息还款”的办法。等额本金的还款方式最开始的还款压力大，一些月收入不高的人，根本负担不起，而等额本息是把要还的贷款总额平均分配在每个月，对收入较低的家庭压力能减轻一些。

不过，想要享受这一轻松还贷方式，前提是公司给你缴存了住房公积金，很多中小企业目前还是只能勉强给员工交社保，公积金是一些规模较大的企业，事业单位才有的福利。为了能交公积金，参加工作时，就要尽量首选大企业，或者考公务员，有公积金，等到买房时可以申请提现用来支付购房费用，也可以用于租房和装修房子，如果缴存的钱不足够支付购房款的，可以申请公积金贷款，利息还比商业银行低，错过真的很可惜了！