【0岁保险 】专题6款产品点评，平安新品意外险，孩子闯祸也能赔

第 9 期

很多朋友的第一份保险，不是给自己买，而是给家人买。

近期就有朋友留言问到京彩一生防癌医疗险，给家里 60 岁老人买，不到 700 元就能买到 300 万的癌症医疗保额，价格非常便宜。

另外，平安也上线了一款保障还不错的儿童意外险——平安萌宝贝，不仅可以报销自费药，还有未成年人责任等多项特色保障。

本期产品快评，我们选了以下 6 款保险：

• 平安财险：平安萌宝贝意外险
• 京东安联财险：呵护一生 2021 意外险
• 安盛天平财险：卓越守护百万医疗险
• 京东安联财险：京彩一生防癌医疗险（豪华版）
• 泰康人寿：乐享健康（惠享少儿）重疾险
• 百年人寿：乐童保年金险

一起来看看它们值不值得选吧。

意外险

（T指投保日，T+1则为投保日后第1天）

▎深蓝保点评：

平安萌宝贝 是一款儿童意外险，意外医疗可以报销自费药，没有免赔额，报销条件还不错。

市面上还有其它报销不限社保的产品，除了自费药外，社保外的治疗、检查项目也能报销，保障范围会更广。

它有多项特色保障，其中未成年人责任保障有 3~10 万保额，如果孩子不小心弄伤别人，保险公司可以帮忙报销医疗费或赔给别人一笔钱。

相较于安心款，全面款和尊享款的意外骨折/关节脱位和食物中毒，会多 1000~2000 保额。

与其它儿童意外险相比，它的价格较贵。

（T指投保日，T+10则为投保日后第10天）

▎深蓝保点评：

呵护一生 2021 是一款中高危职业意外险，出租车司机、保安等职业人群都能买。

不过要提醒大家，家庭主妇/主夫、退休人员、待业/下岗人员等，是买不了的。

它意外医疗报销条件一般，只能报销 社保内 的费用，而且有 200 元的免赔额，市面上同类产品一般只要 100 元。

需要注意的是，部分意外不在它的保障范围内，例如骑电动车、摩托车等出意外、三米以上高处作业等导致的意外......

总的来说，这款产品保障很一般，价格也偏贵，性价比不高。

百万医疗险

（扁桃腺、腺样体增生等疾病的治疗或外科手术的等待期为90天）

▎深蓝保点评：

「卓越守护」是一款百万医疗险，包含了质子重离子和外购药保障，重疾住院每天能领 100 多块钱，还有重疾住院垫付、就医绿通等服务，保障很全面。

它有多项可选保障，如果附加了特需住院医疗、癌症赴日医疗，会有更好的就医环境和医疗资源。

不过，这是一款 1 年期产品，不保证续保，如果停售或理赔过，第二年会有买不了的风险，而且它的价格还比一些保证续保的百万医疗险贵，性价比不高。

想给自己或家人买百万医疗险的话，可以考虑太平洋的 医享无忧，保证续保 20 年，价格还便宜。

防癌医疗险

▎深蓝保点评：

京彩一生防癌医疗险（豪华版）可以报销癌症住院产生的医疗费，高龄人群买很便宜，70 岁的价格是其它防癌医疗险的一半。

它可以报销外购药，还能附加质子重离子保障，但要注意，它不能报销癌症住院前后门急诊和门诊手术的费用，保障不是很全面。

而且，它不保证续保，如果停售或理赔过，期满后可能没法继续买，保障的稳定性较差。

总的来说，这款产品虽然价格便宜，但保障不是很到位。想买防癌医疗险的朋友，可以看看我们之前写过的测评，有保障更好的产品可选。

重疾险

▎深蓝保点评：

乐享健康（惠享少儿）是一款多次赔付的儿童重疾险，癌症单独一组，赔了癌症后，其它疾病还能继续保，重疾的分组情况还不错。

如果 30 岁前首次患重疾，会多赔 50% 保额。但轻症赔 25% 保额，赔的钱稍微少一点。

此外，它自带身故保障，价格也比较贵，性价比不高。

如果想给孩子买重疾险，可以考虑 大黄蜂 5 号，2000 块钱左右就能买到 50 万保额，保障很不错。

年金险

▎深蓝保点评：

「乐童保」是一款教育金，可以给 0~9 岁的孩子买，前期交钱，后面规定时间可以领钱。它有 4 种交费期限，选择不同的交费期限，未来能领到的钱也不一样。

我们以给 0 岁孩子投保，每年交 10 万，交 5 年为例，来看看它的领取情况：

• 孩子 18~24 岁：每年可以领 8.5 万，连续领 7 年。
• 孩子满 28 岁：一次性领 42.5 万。

按照上述方式投保，累计能领 102 万。我们也以此计算出孩子 28 岁时 IRR 在 3.35%，收益不算高。相同情况下，「天天向上」教育金的 IRR 在 3.61%，收益会更好。

写在最后

家人健康平安是我们最大的心愿。

但在给家人买保险的同时，也不要忘了把自己的保障配置齐全。

毕竟自己“强大”了，才能更好地保护家人。

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

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