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【1元意外保险】专题山东的朋友有福了!专属的7款城市惠民保来了,最低只要79元

惠民保产品快评(第 3 期)

之前我们写山东临沂保、齐鲁保 2021、潍坊惠民保、淄博齐惠保后,许多朋友留言表示,实名羡慕。

还有人追着问:我也是山东的,我所在的城市有没有?今天,我们就给大家集中测评山东这 7 款惠民保险:

  • 山东济宁:[ 济惠保 ]
  • 山东威海:[ 威你保 ]
  • 山东东营:[ 惠东保 ]
  • 山东菏泽:[ 惠菏保 ]
  • 山东滨州:[ 滨州医惠保 ]
  • 山东德州:[ 德州惠民保 ]
  • 山东烟台:[ 烟台市民健康保 ]

它们都不问健康状况,不限年龄、职业,只要有当地医保就能买,并且得过大病也能赔。

下面,一起来看看,它们的具体保障怎么样?值不值得买?

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:保单生效前得过病,保障期内产生的医疗费也能报销,不过医保内住院医疗费、乙类自付费用,报销比例均降为 30%。

济惠保将既往症定义为:投保前三年内已患的疾病,想了解具体包括什么样的情况,可以在投保页面,点击“投保须知”查看。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:报不了医保外住院医疗费。
  • 特药保障不足:济惠保只保 9 种特药,报销比例低,而且最高也只能报 30 万。

3、投保建议

济惠保的保障并不出色,但它能赔既往症,比较适合已经患病的济宁朋友购买,可以减轻一部分就医压力。

而身体健康的朋友,建议优先考虑保障范围广、报销比例高的百万医疗险。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:威你保对既往症没有病种限制,并且投保后产生的医疗费用也能正常报销。
  • 医保内外住院医疗费都能报:相比有些惠民保只报销医保内费用,威你保医保外的住院费用也能报。
  • 投保前产生的费用也能赔:今年 9 月 26 日后才开始住院,并产生了医疗费,即便现在投保,符合理赔范围的,也能进行报销。
  • 医保断交也能赔:保障期内,即便停止享受威海市医保待遇,只要医疗费符合理赔条件,也能申请理赔。

2、注意事项

  • 报销比例低:医保内外住院医疗费实行分段赔付,最高也才赔 80%;特药只赔 60%,整体报销比例不高。
  • 特药保额低:特药报销最多能报 30 万,报销比例也不高,而且对参保人还有户籍要求。

参保人需取得山东户籍满 5 年(如果是给不满 5 岁的孩子投保,父母一方需取得山东户籍满 5 年),才能享受特药赔付。

3、投保建议

威你保的保障还不错,上了年纪、或者身体不太好的人都可以考虑买一份,补充大病保障。

身体健康的威海朋友,建议优先考虑保障更全面的百万医疗险,其次,可以看看全国各地都能买的惠民保。

▎深蓝保点评:

1、 亮点

  • 能赔既往症:保单生效前,已办理门诊慢性病备案、或者患有特定药品适应症的人群,保障期内,因该疾病产生的相关医疗费也能报销 30%。

至于因其他疾病产生的医疗费,该如何报销?我们也咨询了保险公司客服,得到的回复是:可以按照正常比例报销(60%~80%)。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:只能报销医保内住院医疗费,不能报医保外住院医疗费。

3、投保建议

目前东营市只有这一款惠民保,买不了百万医疗险,但有东营医保的朋友可以考虑补充一份。特别是已经得了病的人,可重点关注。

另外,如果想要保障更好,医保外的住院医疗费也能报销,可以搭配一份全国各地都能买的惠民保,比如全民普惠保、全民保·普惠医疗等。

▎深蓝保点评:

1、 亮点

  • 报销范围广:医保内外住院医疗费都能报,另外还能报销 6 种大病保险目录内的特药及 8种特效药。
  • 能赔既往症:投保前得过病的人也能买,而且能按照正常比例进行报销,比如医保内住院医疗费能报 80%。
  • 医保同步结算:办理出院时,除了特效药外,其他费用可在医保窗口直接结算,不需要再找保险公司报销。

2、投保建议

与本文测评的其他几款山东惠民保产品相比,惠菏保还不错,医保内外都能报,不剔除任何既往症,报销比例在 60%~100%。

有菏泽医保的朋友,如果因为上了年纪、身体较差、或者从事高危职业而买不了百万医疗险,可以考虑买一份惠菏保。

▎深蓝保点评:

1、 亮点

  • 能赔既往症:保险合同生效前,患有癌症等 15 类约定的既往症,后续因该疾病产生的医保内医疗费,也能报 30%。

2、注意事项

  • 缺少医保外住院医疗保障:只报销医保内住院医疗费,医保外住院费用需要自己承担。
  • 不保既往症特药费:投保前就已经得了癌症,不能报销抗癌特药费。
  • 罕见病患者投保有户籍要求:像脊髓性肌萎缩等罕见病患者,除了有滨州医保外,还要有滨州户籍至少三年(不满 5 岁的罕见病患者,其父母一方需要满足上述条件),才能买。

3、投保建议

滨州目前有两款惠民保,分别是滨州爱心保、滨州医惠保。

这两款产品都能报医保内医疗费和特药,不过滨州医惠保能赔既往症,另外还多了项罕见病药品保障,建议有滨州医保的朋友,优先考虑滨州医惠保。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:保险合同生效前,已经得了约定的既往症,比如癌症、肾功能不全等疾病,之后产生的相关医疗费也能按 30%~70% 的比例报销,其他疾病可按正常比例报销。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:能报销医保内住院、门诊慢特病费用,但不报医保外的住院医疗费。
  • 符合户籍要求才能报销特殊疾病药品:取得德州户籍满 5 年(不满 5 岁的孩子,其父母一方需取得德州户籍满 5 年),才能申请特殊疾病特药的理赔。

3、投保建议

整体来看,德州惠民保和其他大部分惠民保相差不大。

虽然保障一般,但它能赔既往症,对已经患病的人来说,也能减轻部分大病医疗负担,建议上了年纪、身体不太好的朋友优先考虑。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:10 月 19 日之前,已在医保部门备案为白血病、系统性红斑狼疮等门诊慢性病的人群,投保后,无论哪种疾病产生的医疗费,都能报销 40%~70%。
  • 出院即结算:符合理赔条件的医疗费用,办理出院时,可直接和医保一同结算,不需要再向保险公司申请理赔。
  • 医保转走也能申请理赔:因工作原因将医保转到其他城市,符合理赔条件的医疗费,经其他城市医保报销后,也能正常申请理赔。

2、注意事项

  • 医保外保障不足:医保外只能报部分住院药品费、耗材费,报不了治疗费、检查费等。
  • 申请特殊疗效药品有户籍要求:取得山东省户籍满 5 年,或取得山东户籍但年龄不满 5 周岁,其父母任何一方取得山东户籍满 5 年,才能申请使用特殊疗效药品。

3、投保建议

有烟台医保,而且也有过往病史的朋友,可以考虑买一份烟台市民健康保。

过去,我们一直强调,惠民保并不适合所有人,能买百万医疗险的,就不需要再买惠民保了。

如今,看了山东各地能赔既往症的惠民保后,我们得出一个结论:随着惠民保保障的升级,它的适合人群也在逐渐扩大。

比如山东的朋友,即便之前有买百万医疗险,但有过往病史,也可以再买一份惠民保,用来报销百万医疗险不能报的既往症医疗费。

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有想要了解的惠民保产品,大家也可以在文末留言,我们下期见 :)


我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。

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