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家庭存款15万,如何理财才能实现年化收益率10%

最近看了一张非常有趣的家庭资产等级排行榜地图。它将家庭资产分为10个等级,家庭资产分为15万人,处于“中产阶级”阶段。

从排名等级来看,中产排名第七,实际上也就是比贫穷稍微好点,离第、二等级相差十万八千里。

因此,对于年入15万的家庭,好好打理家庭资产,让钱生钱,确实是一件非常重要的事情。

那么如何理财才能让15万存款,年化收益率达到10%呢?

15万说多也不多,说少也不少,我们先来看两种比较极端的理财方式。

第一种,全部放在余额宝,每年拿2%的利息,一年收益为3000元。

第二种,全部放在股票里,每年收益可能50%,也有可能-50%,一年收益在7.5万和-7.5万之间。甚至很可能全部为-7.5万,最后导致本金亏损越来越多。

很显然这两种理财方式都是不可取的,前面一种利息太低跑赢不了通货膨胀,后面一种利息高,风险大,一个不小心血本无归。

因此,家庭资产需要合理配置,分散投资,才能让收益率达到10%?

具体应该如何做呢?

20%备用金必不可少:在投资理财的过程中,很多人忽略了备用金的配置。最后发现行情好的时候没钱加仓,行情不好的时候更没钱加仓。

为什么说行情好的时候可以加仓呢?行情好的时候,基金净值不断上涨,当我们在基金净值某天下跌的时候加仓,也就意味着本金越多,最后赚得越多。

行情不好的的时候,基金净值极速下滑,此时加仓可以摊薄成本,等上涨时赚更多。因此,这个备用金主要就是给我们用来加仓使用。

40%低风险理财产品:对于家庭理财来说,本金非常重要,保住本金再谈理财也不晚。40%的资产可以投入稳如狗系列产品。

比如,这只广发趋势优选混合,就是一只稳如狗基金,成立于2013年,别看它是只混合型基金,但回撤控制非常好,不到2%,比很多偏债类基金的回撤都小很多。简直是固收+的代表。

在经历了2015年股灾、2016年熔断,还能上涨8.52%,由明星基金经理谭昌杰管理,取得了平均年化9%的收益率。

因此,作为家庭理财主要以稳健为主。大笔资金就应该投资到这种稳健理财产品里。

30%中风险理财产品:中风险理财产品首选的是基金定投,基金定投买入卖出点比较好把握。只要记住一点低估时买入,高估时卖出即可。

比如目前处于低估的上证50指数基金和中证红利基金。跟踪上证50指数基金最好的一只基金为易方达上证50指数基金。跟踪红利基金最好的基金为富国中证红利指数基金。

我们不妨来测算一下,假如每个月把1875元定投易方达上证50指数基金,定投一年,年复合收益接近15%。

因此,30%的钱可以分别分成12份投资目前两只低估的指数基金,做好长期投资的准备。

10%高风险理财产品:另外10%就可以用来博取高收益率投资品种,高收益投资品种就是股票和股票基金。

股票投资1万左右,要是来个10%的涨停还能小赚1000元,投资股票基金收益率同样也高,比如易方达消费行业股票、嘉实新兴产业股票都是不错的选择标的。

通过定投,年化收益率至少可以达到20%左右。

最后计算下收益:15万*20%*2%+15万*40%*9%+15万*30%*15%+15万*10%*20%=15750,年化收益达到10%以上。

我们不难发现通过合理资产配置以后,理财收益率不但提高了,本金也妥妥的保住了。

其实,投资理财我们很难做到赚取认知以外的钱,即便是靠运气赚到的钱,也会靠实力吐回去,稳打稳扎,学会资产配置,才是家庭资产财富增值的利器。

公众号:怡心寻财

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