负利率是什么意思 负利率是什么意思？ 教你负利率时代投资理财

一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。银行将钱存入央行会出现缩水，因此有望促使银行积极放宽面向企业的贷款。那么负利率是什么意思呢？2016年1月29日日本央行宣布实行-0.1%的负利率，将从2016年2月16日起执行。下面来看看负利率时代是什么样的，负利率时代又该如何理财。

负利率是什么意思

实际负利率，指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

负利率是什么意思

2011年8月9日国家统计局发布的数据显示，7月份全国居民消费价格总水平（CPI）同比上涨6.5%，而银行一年期存款利率仅为3.5%。我国的负利率已持续近17个月，老百姓的资产价值正随着物价上涨而相对贬值。

2015年10月23日，央行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率及金融机构人民币存款准备金率。这是自2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。

负利率是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负。目前，我国环球金汇的银行一年定期利率是3%，而通货膨胀率是3.3%，负利率也就是实际收益率，是-0.3%，相信不难理解负利率是什么意思。

负利率时代的负作用

(1)存贷利率倒挂会打乱正常的金融市场秩序。有人会从银行借款再存入银行。以坐收利率倒挂的差额；

(2)不利于借款企业节约使用资金。当存贷利率倒挂时，企业的资金使用会浪费，甚至有货币资金闲置时也不归还银行贷款，引起信贷资金周转不灵；

(3)不利于银行等金融机构的经济核算。利率倒挂的情况下，银行吸收存款越多，发放贷款规模越大，则亏损越大，不利于银行自身的发展，世不利于银行业务的开展。

例如：一个1000块钱的东西一年后值1065块钱，但是1000块存在银行一年后才1038块，还没有它升值快，存钱不赚反赔。

实际利率=名义利率-通货膨胀率；

负利率=银行利率-通货膨胀率（就是经常听到的CPI指数）。

2004年2月26日，中国人民银行一份报告让不少人吃了一惊：即使没有任何新的涨价因素，2004年全年物价的上涨幅度也会达到3%左右。人民币一年定期存款利息是1.98%，扣除20%的利息税，也就是说，将1万元钱存1年的定期，扣除利息税，1年后存款将缩水150元左右——存款收益已经为负，我们进入负利率时代。

2015年10月，银行存款利率降至历史新低，对于老百姓来说不理解负利率是什么意思，只看到存款利率甚至跑不赢CPI，把钱存在银行无疑相当于贬值。

而刚刚公布的9月份居民消费价格指数（CPI）为1.6%，如物价维持1.6%的上涨速度，那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要101600元。也就是说，如果通过存款的方式放在银行，我们的财富缩水了100元。

以上就是负利率是什么意思的详细解读，以及负利率时代的副作用介绍，那么这这种环境下，投资人该怎么理财呢？

负利率时期，把钱存在银行不但没有增值，反而越存越少。在这样的背景之下，我们如何投资理财，怎样使自己的财富保值增值呢？

一、用货币基金代替银行存款

想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。

虽然目前的利率水平持续走低，各类理财产品，包括以余额宝为代表货币基金的收益都在下滑，但是多数都比一年期以下的存款利率高。

以余额宝为例，目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的一种基金。最重要的是，货币基金的流动性很强，很多可以做到随存随取，可以完美替代活期，秒杀定期。

所以，如果大家手里的生活备用金、日常开销等小额的资金，可以买点货币基金，总之尽量不要放在活期里。

二、银行存款要“货比三家”

现代生活中，储蓄仍是大多数人传统的理财方式，对于一部分人，尤其是老年人来说，把钱放银行不是冲着利息，而是图个安全。

2015年10月降息中，央行放开了银行存款利率的浮动上限，也就是说，央行只规定基准利率，而实际执行多少，银行自己说了算。

这种情况下，不同银行之间的存款利率差别也会加大，一些城商行存的存款利率可能是国有银行的2-3倍，因此储户大家之前一定要货比三家，不仅要在不同银行之间对比，还要在同一家银行的网点与网上银行、手机银行之间对比选择。

三、寻找定存替代品比如国债、银行理财

活期可以找货币基金做替代品，其实定期也可以，比如国债和银行理财。

虽然5月份发行的凭证式国债利率下调了0.1%，3年期降到了3.9%，五年期降到了4.32%，但是仍比同期定存利率要高，而且国债还保本保息。所以我们会看到，去年以来，每次国债发行抢购的场面都异常火爆。

除此之外，银行理财产品也是不错的选择，目前的收益水平维持在4.5%-5%左右。在选择时尽量选择中长期限的产品，提前锁定较高的收益。

融360小编要提醒大家的是，在购买时要注意产品是否是银行自营的，以及产品的风险等级，R3级别以上的产品务必谨慎购买。

四、适当加大负债提高消费

在利率持续下行的形势下，不适合一味攒钱，在不过度消费的前提下，适当加大负债反而可以抵御通货膨胀。

比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算；在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，比如旅游、留学等。

五、多元化投资理财

低利率是大势所趋，这个时候尽量不要让给自己的钱躺在银行里“睡大觉”，要多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以分散风险。这也就是我们常说的，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

可以把部分钱存银行，其余的用来投资其他的理财方式，比如互联网网金融P2P、基金、银行理财、票据理财等等。

六、本金永远排在第一

投资理财，水深风浪大，风险和收益永远是成正比的。我们要谨记的是“本金永远排在第一”，不要为了追求高息一路高歌猛进，甚至落入骗子的圈套，轻则事半功倍，重则钱财两空。总之，利率再低也不应该挡住保护本金的心，保住本金之后才是利息。