还款 贷款买房提前还款亏不亏 看完千万不要被忽悠了

现在人们普遍用按揭贷款买房，但是你知道现在买房贷款利息怎么算吗？

购房贷款利息的计算方法

1.等额本息还款是指在相关贷款期限内，每月等额偿还贷款本息，直至贷款结清。买方每月支付的总额是相等的，但利息和本金的比例每次都会改变。

刚开始，由于本金数额较大，利息占比会比较大。随着还款次数的增加，本金的比例会逐渐增加，而利息的比例会越来越小。例如，20万元的贷款选择20年还款期:按年利率7.47%计算，平均每月还款1607.5196元，支付总利息185804.7元，总还款金额为385804.7元。

2.等额本金还款。等额本金还款法是每月等额本金还款法，贷款利息随着本金的减少逐月递减，直至贷款结清。买家每个月换的金额是不一样的，随着每月本金的减少而减少，利息随着还款次数的增加而逐渐减少。

今天，这种方法有什么区别？有人说，借钱不要提前还，因为提前还了，之前的利息就白还了。这样对吗？

今天我们来研究一下这个问题。首先，我们来研究一下这个问题。如果年化利率是6%，那么月利率是0.5%，对吗？因为一年有12个月，你每个月还一次钱，所以每个月还的钱包括本金。假设一共贷了12万，每年还，每个月还多少？

这个利息是12万，乘以6%，结果是7200。那是7200元，对吗？这是不对的。如果真的贷款了，会不会发现还不了那么多钱？

为什么？我们来研究一下。首先说第一种方法叫平均资本。你每个月还本金，每个月平均还资本。12万除以12期的结果是1万。还是要付利息吧？你每月付多少利息？首先我们第一个月付12万，然后银行会收你0.5%的利息，所以是600，也就是说我们欠12万，一个月内产生的利息，也就是之前产生的利息，之后就不对了。好吧，那第二个月呢？你要注意，第二个月肯定是1万，但是第二个月不欠银行12万，只欠银行11万，所以银行收你0.5%的利息，所以是550。按照这个方法，直到第12个月，你只欠银行1万元，银行会收你0.5%的利息。结果如何呢？结果50块钱，所以你每个月的利息都不一样。从开始的600元到最后的50元，第一个月要还10600元，第二个月10550元，第三个月10元，500元10元。上个月你花了多少利息？600+550加50，是等差数列吧？我们知道等差数列可以这样计算。先算平均值，(600+50)÷2，结果325元，平均每月325。几个月？12个月，结果如何？3900元，也就是说，如果你用这种方式还贷，你最后支付的利息总额是3900元。为什么不是7200元？

很简单，因为他赚利息的时候，要看你还欠银行多少本金。你一直在还本金，对吗？所以你的本金会越来越少，所以你最后支付的利息不到7200元，这是一个原因。平均资本法有一个优点，就是它的月本金是固定的，所以它的还款总额比较小。

然后，和这个平均资本相比，还有另外一种还款方式，等额本息。每月还本金加利息。现在我们想问，如果我的初始负债是12万a0，我一个月还多少？首先我们知道a0是12万，是第一个月。那a1是什么？A1是你第一个月还清钱后剩下的。应该计算如下。第一，你欠12万a0，但是一个月后，a0就产生利息了。1加0.5%，因为产生利息，所以变得这么多。然后你还了A？因此，a减少。这是第一个月要交的钱。第二个月交钱后剩下的钱是多少？也就是你第一个月欠的钱乘以1加0.5%，然后你还A，这样一直持续到第十二个月。第十二个月，你现在的钱只有第十一个月的2000，然后再减去A，最后也就是说我们有这么复杂的等式，虽然我们欠了12万，但是每次去掉A之后，我们就给我算这个A，对吗计算之后，这是多少？A = 10，328元，也就是说，如果你12个月了，每个月还交10，328元，那么最后12个月就交了。这就是所谓的等额本息法。至于具体数字怎么算，公式有点复杂，这里就不用写了。如果你随便在网上搜索贷款计算器，他会帮你算出来。很简单，然后我们看到如果你每个月付那么多。月息328。328×12个月，最终数字是3936元，略高于刚才平均资本罚的3900元。这还不够，是吗？还有30多块钱，但是每月还款额是固定的，不如安排我们的生活吧？不像一般的资本，刚开始还的钱多，我们的钱少，但是现在他的缺点是最后的利息会稍微多一点，但其实不会特别的不同，但是基本上是一样的，虽然多一点，要么等额本息法，要么平均资本。这两种方法计算出来的利息都小于7200，因为当它不断还本金的时候，就会减少本金产生的利息。然后，我们可以为你回答第一个问题。这个问题是，如果我借了钱，比如说30年，还了10年，现在会不会提前还款？你注意到你在还了10年的时候还了很多利息，但是这些利息都是前10年产生的，最后20年的利息还没有被银行赚到，所以如果你现在一次性把本金都还了，就不用再还利息了，就不会吃亏，所以提前还款也不会吃亏。

生活中也有小额贷款和砍头期。虽然看起来利率没那么高，但实际利率远远超过他说的利率。怎么回事？我们来研究一下。比如有一家小额贷款公司。看看它的坑。第一，第一坑。比如小额贷款公司告诉你年利率是12%。你看看，好像也不算太高吧？但是为什么呢？首先，首先你借12万，他很有可能会说12.1万年吧？12万×12%，结果是14400，这是你需要还的利息，所以这个和银行不一样。银行逐渐收取你的利息。如果提前还贷，那么你的利息就不用再还了，在还本金的过程中利息会越来越少。但是，很多贷款公司不是这样的吧？虽然你可能每个月还钱，但他没有赚你的利息。他还是按总额算利息，所以这是第一考虑，所以你贷款的时候要问清楚，利息怎么算，怎么还贷？这是第一个问题。第二个问题呢？很多小额贷款公司都是先付息。先付息是什么？举个例子吧。你还有一笔12万的贷款，12%的利息是1.44万吧？

你拿到10.56万，每个月都要还钱，不用还利息，因为利息已经先收了，每个月还1万，然后12个月。现在你看起来好像利息还是12%，其实不是。你要注意看，你本来想借12万，但是他只给了你10.56万，所以其实你的贷款金额只有这个数，只有这个数。每月还1万。如果我们用等额本息还款法计算这两个数字，你会发现如果a0是105600元，每月还款额是10000元，你会仔细计算利息，你会发现按照等额本息的利率算法，结果是24%，远远超过银行贷款法。如果你想借钱，你最好借一些银行贷款。