gsyh 互联网金融哪家强，先看看中国大工行！工行e-ICBC要做什么？

3月23日，宇宙大银行工行发布互联网金融品牌——EICBC，全国各分行直播。工行董事长姜建清表示，“银行一直是创新最活跃的领域”，工行行长易会满亲自赤膊上阵，出任电子工行首席营销官。

因为风格和乔布斯类似，这家国有银行的行长有了一个新头衔“Ebbs”。如果他有一条牛仔裤，回答记者的问题，他就完美了！

在工行内部，此次会议仅次于年度报告会议，但就覆盖面和参会人数而言，是工行最大的一次。所有这些都显示出工行这只大象布局互联网金融的决心。

先抛开发布会的喧嚣，看看工行的电子工行要做什么。

2014年8月，在年中业绩发布会上，工行董事长姜建清宣布将在互联网上再建一家工行。今天，工行的电子工行系统已经基本完成，主要包括三个平台:整合电子采购的电子商务平台、整合电子链接的社交工具、整合电子银行的直营银行。

1.电商平台“融电购”:今年成交5000亿

工行为什么要做网购？笔者认为，一方面，留住客户，为现有客户提供金融意外服务；另一方面，掌握客户的“大数据”，从而推出更多定位更精准的产品。

失去对客户信息的控制，恰恰是传统银行面对互联网企业的挫败感，并进行快速支付。银行只知道一个客户做了交易，银行不知道是哪个商家发生的，银行只给别人做婚纱。

位于“名店名店”，现该平台入驻商户70%以上由厂家直接经营，数码、家电、服装、旅游行业十大品牌入驻。

在过去的14个月里，注册用户数量达到1600万，累计交易额超过1000亿元，交易额位居国内电子商务前十。

刚刚公布财务报告的JD.COM，2014年财务报告交易总额为2602亿元。但是，离阿里还是很远的。2014年，淘宝+天猫总成交量2.3万亿。

2015年，工行将开始做B2B。易汇曼计划2015年B2C实现3000亿，B2B实现2000亿，整个平台交易额5000亿，意味着增长400%。

工行有很多企业资源。比如万科在电子金融上卖房子，一个月1.2亿。2015年的目标是100亿元。

但工行对商家进入电商平台设置了很高的门槛。在保证商品质量的同时，商品种类不多，电子商务的价格优势没有得到很好的体现。

接下来，随着规模的扩大，电子采购应该考虑商品的服务。目前平台都是第三方商家，物流配送问题都是商家自己解决，但这确实是电商平台能否走远的关键问题。

正是因为物流系统的落后，淘宝给了JD.COM一个机会。

2.即时通讯平台“e-Link”:工行微信？

e-link界面类似于腾讯的微信，分为“消息”、“发现”、“功能”、“我”四个板块。

“消息”页面可以联系账户经理，购买理财产品，转账；在“发现”页面，可以查看朋友圈和推荐；通过“功能”板块，可以进行支付和消费，现在有1168万客户下载使用。

即时通讯平台没有微信吗？为什么要整合e-link？

工行当然意识到了这个问题。从定位来看，e-Union并不是打造工行版的微信，而是工行生态内部的一个沟通工具，比如在e-Union中嵌入各种支付场景，比如手机银行、支付、充值、购物等。

易会满表示，他们主要是为了避免使用第三方通信平台造成客户信息丢失的风险。通过将所有客户信息留在银行，之前发生的账户被盗等一些问题都与通信信息泄露有关。

理想很美好，现实很骨感。注册用户虽然有1000多万，但活动量不高。用户会因为这样的安全问题而添加入口吗？另外，从经验来看，还是有改进的余地空。

阿里投入巨资打造往返网易的简易信件，这些即时通讯工具都失败了。整合e-Union有多少机会？

3.直营银行平台“融网”:抢增量

目前，直接银行已经成为所有银行的标准，尤其是城市商业银行和中小股份制银行，可以为银行带来更多的网上增量客户，成为中小银行弯道超车的好机会。

工行是首家推出直接银行业务的国有银行。直接银行业务对于中小银行和大型国有银行具有不同的战略意义。对于中小银行来说，直接银行是一种攻击，而大型国有银行是防御性的，是自我革命的。

从工行直营银行目前推出的产品来看，涵盖了直营银行的主流产品，但并没有太多惊喜。

“容网上银行”主要提供存款、投资和交易三种服务。其中，存款包括定期存款、通知存款和一种叫做结结膏的产品。在投资方面，主要提供工银瑞信的货币基金、分红保险和56天无担保浮动收益理财产品。交易服务提供金、银和存款的在线交易。

作者认为直销银行现在是在争取体验，通过体验来诱捕客户。但是，直销目前的影响应该只是一种过渡形式。未来，随着监管部门放开直营银行业务，直营银行的产品将更加丰富，银行将进行生态重建，而不是简单地将线下产品转移到线上。