农行上市 青农行上市一周年，2019年盈利28.25亿元

那时候春天盛开，做梦的别出心裁更刺激。

2020年3月26日，青岛农村商业银行迎来a股上市一周年，全国抗击新冠肺炎疫情取得重要阶段性成果，青岛经济社会发展加快。

一年来，青岛农村商业银行以“领先、特色、优质发展”的稳健步伐，开启了“二次创业”的新征程，交出了一份成绩斐然的优秀答卷。

青岛上市公司观察第186号

“从春天开始，向梦想前进！”青岛农村商业银行董事长刘中生在一年前的上市庆典致辞中表示:“青岛农村商业银行将努力打造连接城乡的普惠银行、生态融合的开放银行、科技赋能的智慧银行、品质集约的银行。”充分发挥主要银行支持地方经济发展的作用。

业绩报告显示，截至2019年底，青岛农村商业银行总资产3417亿元，各项存款余额2188亿元，各项贷款余额1787亿元，分别比年初增加476亿元、262亿元和417亿元。存贷款总额居山东省地方法人银行首位；实现营业收入87.32亿元，实现净利润28.25亿元，分别增长12.7亿元和4.1亿元；不良贷款率为1.46%，比上市银行平均水平低0.1个百分点；上缴税金13.2亿元，比去年同期增加1.1亿元。

主动脱颖而出，成为支撑经济的主要银行

青岛农村商业银行自一年前上市以来，一直坚持把支持青岛实体经济放在突出位置，蓄势待发，全面融入当地经济社会建设，充分体现了地方法人银行的责任和担当。

围绕“十五大攻势”部署，制定实施“服务十五大，促进地方经济优质发展”，创新服务机制，增加资金供给，全面运用“贷、投、债”联动方式，全面深入支撑重大攻势。2019年新增实物贷款451亿元，今年前两个月信贷投入107亿元，居青岛银行业机构首位；2019年新增投资银行业务33亿元，承销地方债务26.4亿元；建设军民融合技术特色支行、海洋金融特色支行、专业贸易港口银行，在全国发行5亿元军民融合技术专项金融债券；我们获得了市级财政专户存款等六项资质，并率先与华为集团、蒂奇控股、郑伟国际、鸿泰资本等签署了全面战略合作协议。，增加轨道交通、汽车制造、高端设备等领域的信贷供应。，大力推进“双招双引”工程的实施。截至2020年2月底，实体经济贷款余额为1856亿元，占贷款总额的97.47%。

围绕打造对外开放新高地的要求，依托长江以北地方法人银行国际业务处理中心优势，推出“山东自贸区综合金融服务20家”、“上河示范区综合金融服务20家”，率先在上河自贸区设立专属服务机构， 并依托济南、烟台网点优势，形成了“以青岛为基地、辐射烟草、面向全省”的对外开放服务金融体系。

截至2月底，已服务上海和自贸区393家企业，累计办理结算等综合金融服务21.4亿美元。依托蓝海产业联盟，加强“东北亚”和“一带一路”沿线国家和企业服务，率先在中国本土企业银行中创新推出“百元快汇”、“韩贷通”、“樱花快汇”等跨境金融产品，成功获得韩圆做市商资格，积极打造东北亚国际金融服务一体化发展的龙头银行。截至2020年2月底，人民币对韩元的直接交易量达到149.7亿韩元，与韩国和日本的结算量分别达到26亿美元和10亿美元。

今年以来，面对新冠肺炎疫情，率先在青岛银行业机构发布10项金融服务疫情防控措施，全面启动“春风行动”支持企业复工复产。通过综合走访，了解需求，出台特殊政策解决迫切需求，降低收费帮助群众复工，简化流程，完善服务，在抗疫复工一线帮助收费。截至目前，共走访了青岛市已恢复生产的重点企业581家，新增实物贷款107亿元；其中，68家企业支持疫情物资生产，信贷6.9亿元。积极响应“2020青岛百日万店消费季”，支持专项资金，开展“利群网商全减”、“美团支付全减”、“1点兑换”等优惠消费活动，引导鼓励市民通过中国银联快通、扫码支付等非接触方式进行休闲消费，拉动内需增长。

坚持定位，城乡普惠银行对接成效显著

青岛农村商业银行自一年前上市以来，始终坚定不移地坚持“服务农业、服务农村、服务农民”、“服务社区、服务中小企业、服务地方经济”的市场导向，突出支农、支持小支行的民营服务，打造普惠金融独特的服务模式。

积极构建“农村振兴”农村商业模式，围绕农村产业繁荣、生态宜居、农村文明、有效治理、小康生活“五大领域”，加强信贷支持，创新产品和服务，拓宽融资渠道，构建普惠模式。积极与平度、莱西政府签订“农村振兴”框架合作协议，中标青岛市唯一一个农业部支农政府采购项目，全面融入农村振兴战略。截至2020年2月底，服务城乡居民710万人，发放社会保障卡318万张，涉农贷款余额416亿元，居青岛市金融机构首位。

做好小微企业扶持工作，充分发挥德国IPC小额贷款技术优势，彻底解决小微客户信息不透明、融资不完善、抵押物不足等融资约束，提高小微企业融资可用性；继续在降低小微企业融资成本、对小微企业实行减费和利润分成、创新优化“农贷”、“不还本金续贷”等服务等方面取得重点突破，不断提升小微企业服务能力。截至2020年2月底，已服务中小客户54300家，小微贷款余额897亿元，民营经济贷款余额966亿元，居青岛市所有金融机构之首。

不断优化网点布局，畅通结算网络，创新服务模式，打造1.5公里“实体网点到乡镇，自助机到村，基础服务到农民”的农村金融便捷服务圈，让农村居民足不出户就能办理基本金融服务。截至2020年2月底，全行营业网点356个，农村部署ATM机509台，城镇街道覆盖率100%，农村推广网银、手机银行95万台。

先进先出、生态一体化、开放式银行已经成型

青岛农村商业银行上市一年来，充分利用线上线下渠道融合的优势，创新产品，搭建场景，建立模式，让城乡居民不出村不出家，办理基本金融业务，享受基本生活服务。

创新“五位一体”服务模式，让农村居民享受金融便利。在农村，充分发挥“金融+社保+电商+门店管理”的服务功能，依托“五位一体”服务模式，将“小云”打造成为金融便民服务平台、惠农政府服务平台、下乡农村电商平台、农村土地流转信息登录平台、惠农信息宣传平台。特别是在新冠肺炎“封村”、“封社区”的案例中，“小云”在解决农村客户的金融、养老、电商等基本生活保障问题上发挥了关键作用。1月24日以来，“小微云”已为农村客户办理金融服务79.1万项，金额5.2亿元。

完善网上服务模式，在全国农村商业银行推出首个基于区块链技术的电子担保业务，大力推进供应链金融，稳步推进交易银行建设；率先在山东省地方法人银行中推出“信用电贷”、“公民贷款”、“税务电贷”、“云链贷款”、“薪资电贷”等网络信贷产品，初步形成“兼顾个体企业、覆盖城乡”的网络即时融资服务体系。截至2020年2月底，网络信用产品服务客户5.1万人，累计贷款10.7亿元，其中小微企业网络纯信用贷款4.3亿元；全力打造以直营银行为主体的网上综合金融服务平台。年末直接银行注册用户达91万人，资产规模达70亿元，成为山东省本地法人银行产品线最全、用户数量最多、资产规模最大的新平台。

继续发展电商平台、扫码支付、“新东电商”等非接触在线服务，通过三者共同努力，打造小微企业民生商品微店交易平台，打通物资“购、销、送”链条。特别是在当前疫情防控期间，有效解决了业务关闭、客户隔离、物流停运等情况。截至目前，“新东电商”已入住214家网商，交易客户4万余人。2月份成交7100多笔，成交额800多万元。

技术引领技术，让智能银行变得高效

青岛农商银行上市一年来，在“以科技发展，移动优先”的战略指导下，拥抱金融科技，专注于科技赋能，专注于加强信息科技对业务发展和内控管理的赋能。

坚持科技赋能带动市场渗透。成立数据治理应用委员会，成立数据运输管理中心，推进数据标准编制、集成平台建设、应用系统建设等。年内，公司与在线“智能社区”和“城市战略”合作整合到APP中，先后推出“跨境电子家园”。“商家管家”、“跨境资金池”等在线服务平台，网贷平台接入“齐鲁龚辉”、“青岛政务”等政府应用；与青岛党政机关和重点民生行业政府服务平台全面对接，逐步将105项政府服务功能接入“小云”平台，全面构建“智慧政务+智慧金融”服务体系。

深入参与智慧城市建设，全面提供基础账户系统解决方案、线上线下一体化智能支付解决方案、行业便捷支付解决方案、公民信用评估系统解决方案等。全面推进“智能支付”、“智能医疗”、“智能校园”、“智能交通”、“智能政务”等应用项目，打造为城市运营提供金融服务的智能银行。截至2020年2月底，共发放青岛通行证14万张，智慧校园卡4.6万张。

创新指尖金融超市，在青岛所有金融机构中率先安排线上、场景、非接触式的线上金融超市“汇清客”。疫情期间，为了满足客户对果蔬配送、日用品、防疫产品的需求，“汇庆客”还联合第三方推出了网上购物、免费咨询、面膜预定等现场金融服务。疫情爆发以来，“汇庆客”走访60万人，办理网贷、理财等个人金融业务6948项，销售蔬菜4.3吨，水果3.8吨。

银行精细化管理内涵、集约化质量、深度提升

青岛农村商业银行上市一年来，坚持加强考核机制引导，全面不断深化内部控制制度和机制改革，内部控制管理质量和效率明显提高。

积极打造“感情强烈的农民”。向中国慈善总会捐赠130万元抗击新冠肺炎疫情，向中国金融教育发展基金会捐赠200万元开展金融教育慈善项目；投资109万元，帮助贫困村建设基础设施和蔬菜加工车间；继续开展社会公益活动，每年开展“普及金融知识里程”、“金融知识走进千家万户”、“普及金融知识月”等大型宣传活动，组织员工进入军营、学校、社区、乡镇普及金融知识和消费者权益保护知识，让金融过上更好的生活。

用心打造“人文农商”。不断强化“学习基因”，继续开展“南水北调”标杆学习，用14个小时的“头脑风暴”会议，带领全行员工思考透彻，讲解清楚，为“二次创业”的宏伟蓝图而努力；建立蓝海财富管理学院，建立“骨干带班、案例演练、答疑解惑、论坛交流、实现网络化”等立体化实训模式，实施“教师带教”的岗位教学管理模式。实施关爱员工“十件实事”，打造农村商业员工“幸福工程”，切实提高农村商业员工幸福指数；文艺表演上市庆祝、寻找“宝贝农民”等活动相继举行，团队凝聚力、向心力在空前有所提升。

继续打造“标杆农民”。加强全过程风险管理，完善风险管理政策、风险管理路径和风险管理体系，重点抓好信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等重要领域的风险管控；优化资产负债管理模式，加强预算流程控制，调整财务管理模式，完成资产负债系统升级、在线头寸管理系统、产品定价系统应用、LPR转型升级、金融工具标准转换等。，超额准备金率同比下降8%；坚持以价值创造为核心，以“赛马”评价为导向，推动分行全体员工绩效薪酬总额与综合考核和定价指标“双挂钩”，实行基于成本考虑的存款分类考核，建立事业部模拟利润考核模型，使各项考核机制更加科学细化。

努力打造“品牌农民”。上市仅一年，青岛农商银行就成为青岛三家入围“沪深300”指数的上市公司之一，入选“富时罗素全球股票指数”，全球银行品牌500强排名第300位，“中国上市公司500强”排名第377位；在国际权威杂志《银行家》的“世界500强银行”中排名第355位，在中国金融机构金牌榜上荣获“2019年度最佳农村商业银行”，长期信用评级保持AAA(市场最高)。

不辜负你的时间，勇往直前！未来，青岛农村商业银行将坚持初衷，牢记使命，围绕“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的战略目标，全力打造发展创新、内涵集约的普惠银行、开放银行、智慧银行、优质银行。深化改革、转型发展的道路将更加精彩。