99亿 名校毕业生利用保兑仓业务漏洞骗取银行99亿承兑汇票

法制网记者任是一名校长。他于1986年被一所著名大学录取，这所大学是人民中最好的。但是，他的高智商根本没有应用到正当的商业上，反而被用来用账单作弊。济南市公安局经侦支队经过不懈的斗争，历时12个月，迁至北京、上海、杭州、武汉、菏泽、泰安等地，行程5万余公里。在主要犯罪嫌疑人采取“零口供”的情况下，成功侦破一起涉案金额高达99亿元的大型确认仓库业务票据诈骗案。共逮捕犯罪嫌疑人7人，查封多处房产23套，查封冻结土地4宗

近日，济南市公安经济侦查支队公布了此案。

银行举报保税仓库票据欺诈

2014年7月，济南市公安局经侦支队接到某银行济南分行报警。报警的工作人员说，他们银行办理的一个保税仓库业务出现了问题，对方很可能涉及票据诈骗，急需警方介入调查。济南经侦介入调查后，发现案件不是案件，很多银行很可能被骗了。

据了解，“保兑仓”是指以银行信贷为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，委托卖方保管货物，卖方以货物回购作为承兑汇票存款以外金额的担保措施，由银行向制造商及其经销商提供银行承兑汇票作为支付手段的一种金融服务。

一般来说，企业向合作银行支付一定的保证金，开具银行承兑汇票，由合作银行承兑。收款人是企业的上游厂商。制造商在收到银行承兑汇票之前，开始将货物交付给物流公司或仓储公司的仓库，当货物到达仓库时，它们被质押为仓单。融资企业不能偿还到期银行敞口的，上游厂商负责回购质押品。保兑仓作为一种新型融资方式，为卖方提供托收担保；对于买方来说，融资成本降低；对于银行来说，它保证了资金的安全。

济南经济调查显示，任其实是一个“学校暴君”，早在1986年就被一所知名大学录取。在做生意的过程中，他非常注重保税仓库的知识，熟悉其运作。正是通过票据欺诈，他才成功地进行了欺诈。

伪造印章的欺诈手段非常高明

经调查，2014年1月至7月，犯罪嫌疑人任某、犯罪嫌疑人严某利用其控制的泰安三家公司，编造行业背景，使用伪造的中国某石化销售公司华北分公司公章、法人章，冒充某石化销售公司工作人员，与某银行济南分行、某银行泰安分行等多家银行签订三方确认仓协议。骗取一家银行济南分行、一家银行泰安分行等银行开具总面值99亿元以上的银行承兑汇票，然后指使他人以中国某石化化工销售公司华北分公司名义截留票据，然后用于挥霍和从事期货交易等高风险活动，给一家银行济南分行、一家银行泰安分行等银行造成近10亿元的损失。

警方表示，任的“小聪明”在于，他利用银行欲拉业务的心理，欺骗了涉案被骗单位。

犯罪时，任等人会“看人上菜”。比如一些银行在完成保税仓库业务后，会通过快递的方式将相关票据快递给一家伪造的石化公司。但是，当快递员到达单位时，他们会通过快递员号码拨打快递员的电话来“阻止”文件，以防止伪造的单位看穿它们。

为了安全起见，一些银行会要求相关单位进行“面对面签字”。任某想尽一切办法利用自己的人脉获得单位会议室和员工徽章的使用权，为前来签约的银行制造“假象”。离开会议室后，他们会溜进厕所盖个假印章，然后交还给银行工作人员，银行工作人员会亲自签字。

据警方透露，一些银行工作人员曾要求任等人在录像时盖章以保安全。然而，他却“蹲”了回来。当时任的协理颜直接说:“这是央企。你想进哪个财务室？”由于害怕得罪大客户，银行家们不得不妥协。

“零口供”在侦查中不应逃脱法律的制裁

任通过票据诈骗获得资金后，刚愎自用，以为投资期货会有高回报，不料屡遭失败。另一方面，一些银行收紧了对保税仓库交易的审查，要求越来越严格。2014年7月，资金链断裂后，任和闫选择出走，事情终于败露。

市公安局经侦支队副队长褚宏全表示，任作为主犯，被抓后非常狡猾，拒绝说明犯罪事实。在没有口供的情况下，公安机关前往北京、上海、杭州、武汉、菏泽、泰安等地抓捕其他犯罪嫌疑人。

无论如何，警方发现了几十张身份证，其中一些是真的或假的。很多真身份证都是任从网上买的。长得和他差不多的人，为了买火车票的方便，买了这些身份证。为了应付乘务员在车上的检查，他还会带一张自己照片做的假身份证，以防被认出来。

此外，任为了防止狩猎，尽量避免使用电子产品，他的手机和电脑也很少使用。在任何一个家乡，我都找到了一台送给亲戚的苹果电脑。通过恢复文件，警方通过咨询律师找到了各种非常有针对性的策略，如“反狩猎”、“反审判”、“反审判”。为了与公安机关的侦查“对质”，可见他们的犯罪心理是无微不至的。

褚宏全介绍，该案被侦破后，引起业内极大关注，更多金融机构开始关注保税仓库交易的安全性。目前，许多银行已经开始使用“电子票据”，这种票据不容易伪造。一旦在第一时间将情况告知所涉及的企业，就有利于避免这种情况的发生。

2016年5月，该案最终由济南中院和山东省高级人民法院复核，主要犯罪嫌疑人任某和严某分别被判处无期徒刑和13年有期徒刑。