这几天利率市场化一扫而空。为了这次合并改革，我的抵押贷款准备转换成LPR。
1.目前在国家住房和无房炒政策下，房贷利率不低，19年平均5.47%左右，在经济下行压力下已经达到了非常高的水平。
2.房贷周期一般是二三十年，大部分人还有很多年的房贷，可变因素很多。
3.我乐观地认为，LPR的利率在未来将呈下降趋势。无论是国内经济的不断发展和成交量的增加，还是需要更多的刺激政策，深化国内金融体制改革，逐步对外开放中国金融市场，或者参考国外利率，其下降趋势都是一个大概率事件。
近二十年房贷利率一览表近二十年抵押贷款利率一览表
政策来源:2019年12月28日，央行发布公告，要求改变股票抵押贷款利率定价基准。从2020年3月1日起，定价基准将转换为LPR，不再与以前的基准利率挂钩。
人民银行关于LPR的公告中国人民银行关于LPR的公告
中央政府的文件都是限于文字。如何解读文末常见问题的详细回答？我们来看看具体的例子，一起算算，看看转还是不转哪个更划算。
我2013年买的房子，在合肥5年以上的个人房贷利率是6.55%，银行打了10%的折，实际是5.895%。朋友2019年买的房子，合肥5年以上个人房贷利率4.90%，加息20%后实际利率5.88%。
2019年12月发布的LPR指数为4.8%。如果要转移，首先要计算增加值(固定后不变)。未来LPR只涨不跌，我们分开算。
我的增加值=5.859%(我目前的利率水平)-4.8%(目前的LPR)=1.059%
朋友的附加值=5.88%-4.8%=1.08%
1.选择要转换成LPR的抵押贷款利率，假设10年后重新定价的LPR将从4.8%升至5.5%
我10年后的房贷利率是:LPR+1.059%，也就是5.5%+1.059% = 6.559% >: 5.859%(当前房贷利率)
朋友10年后的房贷利率为:LPR+1.08%，即5.5%+1.08% = 6.58% >: 5.88%(朋友目前的房贷利率)
2.选择要转换成LPR的抵押贷款利率，假设10年后重新定价的LPR将从4.8%降至4%
我10年后的房贷利率是:LPR+1.059%，也就是4%+1.059% = 5.059%
10年后朋友的房贷利率是:LPR+1.08%，也就是，
4%+1.08%=5.08%<。5.88%(朋友当前房贷利率)
相比之下，一目了然。LPR的利率是否应该转换，大家都很纠结，因为担心LPR未来的走势不明，怕亏。我认为如果周期很长，利率很高，是可以转换的。以后就算加息，每个月也要多交一两百块钱。如果你对下行持乐观态度，你可以改变它。如果不乐观，可以维持现状。不管转不转，都只有一次机会。
中国正在稳步推进利率市场化改革，推进贷款利率“双轨一体化”。贷款利率定价参考LPR是大势所趋。建议不要错过当前政策的窗口，及时做出改变。
LPR转换常见问题
1、什么是贷款优惠利率或贷款市场报价利率(LPR)？
目前有18家银行按照公开市场操作利率加分的方式报价，排除一个最高值和一个最低值，计算剩余16家报价的算术平均值，每月20日9: 30公布，由一年期和五年期两个品种组成。
2.为什么要把贷款定价的基准利率换算成LPR？
目前，新发放的贷款已参照LPR定价，但现有浮动利率贷款的定价仍以贷款基准利率为基础，不能及时反映市场利率的变化，不利于保护借贷双方的权益。从2020年3月1日起，现有浮动利率贷款的定价基准将转换为LPR，原则上在2020年8月31日前完成。
3.固定利率和浮动利率是什么意思？
固定和浮动是确定贷款利率的两种方式。贷款定价基准折算时，如果选择固定利率，折算后的贷款利率在剩余贷款期限内保持不变；如果您选择浮动利率，转换后的贷款利率将根据您选择的重新定价期和重新定价日期，随着LPR的变化而定期调整。
4.重新定价周期和重新定价日期是什么？
重新定价期是指浮动利率贷款利率重新调整的期间，重新定价日是指每个重新定价期的重新定价日。例如，如果我的抵押贷款的重新定价期为一年，重新定价日期为1月1日，则该笔贷款的执行利率将在每年1月1日调整一次。
5.哪些贷款可以转换成LPR？一定要转吗？
符合下列条件的贷款可以是:已发放贷款，或已签订合同但未发放贷款；采用中央银行公布的定期利率；采用浮动利率；不在上一个定价周期；不属于公积金贷款等委托贷款(对于公积金商业组合贷款，符合上述条件的部分可以折算)。不强制转换，自愿原则。
6.如何皈依LPR教？
详见文中示例。
7.如何与共同借款人转换贷款？
在这种情况下，需要所有借款人就转换意见达成一致，由主借款人先办理转换，然后由其他共同借款人办理转换(只需确认并签署协议)，在所有共同借款人分别签署协议后，即完成定价基准转换。
8.贷款定价的基准可以多次改变吗？
只能转换一次，转换后不能再转换。
9.什么是浮动利率贷款？
指2020年1月1日前金融机构发行的已签约但未参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款。
10.哪里可以办理？
可以通过各大银行的网银、手机银行办理，疫情结束可以通过线下渠道办理。
1.《lpr定价 LPR，我为什么换？》援引自互联网，旨在传递更多网络信息知识，仅代表作者本人观点，与本网站无关，侵删请联系页脚下方联系方式。
2.《lpr定价 LPR，我为什么换？》仅供读者参考，本网站未对该内容进行证实，对其原创性、真实性、完整性、及时性不作任何保证。
3.文章转载时请保留本站内容来源地址，https://www.lu-xu.com/fangchan/1631052.html
