[麒麟说财经]年龄超过45岁，就不建议贷款买房，内行人说出原因，很扎心

文：宁一

要说近十几年来人们最在意的事情，买房绝对能够排得上名次。自1998年出现商品房后，我国的房价就开始快速上涨，房价已经从2000年的每平1700多元，上涨到了现在的每平9000多元。人们都说：买房着实是一件异常困难的事情。

人们的收入水平虽然在不断上涨，但依旧赶不上房价的增长速度。基于此，全款买房对于大多数刚需人群来讲是很不现实的，所以在人们买房时都会选择贷款。如果购买的是首套房子，那么可以先付30%的房款，剩余70%房款再用几十年的时间，慢慢还上。

我国现在的房奴数量是非常多的，占总人口的四分之一左右。根据相关资料显示，我国购房人群的平均年龄是世界各国中最低的，别的国家40岁左右的人才开始计划买房的比比皆是，而我国绝大多数买房人的年龄都在35岁以下。

不少国外友人都不能理解我国分期贷款买房的举措，因为他们觉得无论是租房还是买房，只要有一个居住的场所就行，为什么要使自己背上好几十年的贷款呢？其实这就是中国人和外国人在房子上的差异。

现在的房价如此之高，再加上社会竞争压力变得越来越大，多数年轻人都不能仅凭自己一人的力量成功买房。大多数中国人买房，都是把它当做婚房使用，所以一个房子很有可能会掏光三个人的钱包。

对于贷款买房，很多专业人士都称：如果想要贷款买房，尽量选择在45岁之前，如果已经到了45岁及以上的年纪，尽量不要贷款买房。为什么会有这样的建议呢？经过分析，主要有以下三点原因。

1.还房贷年限短

银行在给客户下发住房贷款的时候，也会参考客户的年龄以及他的收入水平。如果是年轻人贷款，因为他们的年龄还比较小，距离退休还有比较长的时间，所以可以自行选择10年、20年，或30年的贷款年限。

但如果是在45岁及45岁以上的人申请住房贷款，那他的贷款年限就要根据其距离退休的年数进行计算。如果买房人的法定退休年龄为60岁，而他在贷款时已经达到45岁，那他最多只能贷款15年。

贷款期限越短，每个月所要偿还的金额就越多，这对于众多工薪阶层的人来说，还款压力是非常大的。再加上如果身边年纪相同的人，都已经想开始享受养老生活，而自己每月却在为房贷而发愁，这样的场景就显得有些“不好看”了。

2.有断供的风险

根据相关统计发现，40岁之后再就业是非常困难的，而45岁正好是职业危机非常严重的时刻。处于这个年纪的人，如果已经成为公司的中高层，那企业对其的重视程度还是比较高的。

但如果到了45岁年纪的时候，依旧是个小职员，行动力不如年轻人，脑力也没有年轻人运转得快，这种情况下就存在着一定的失业风险。

当然，拥有失业风险的人都存在于那些小型企业，如果是“铁饭碗”工作，就没有什么可担心的了。45岁可以说已经过了工作的黄金时期，如果被开除的话，想要再找到一份高收入的工作，是非常困难的。

一旦被企业“炒鱿鱼”，就极有可能会出现断供的风险。当然，谁都不想自己在45岁左右的时候被公司开除，这里说的只是万分之一的风险。

3.经济压力大

大部分45岁左右的人都处于上有老下有小的阶段。如果父母健在的话，也有将近70岁的年纪，现在的物价如此之高，仅凭他们领取的养老金并不一定能够维持日常的生活开支，因此，身为儿女每月要给父母一定的生活费用。

45岁的父母，子女也应该在上初中到大学的年纪，这个年纪正是花钱的时候，不仅需要为其支付价格高昂的学杂费、补习费，还要为其提供生活费。原本自身的经济压力就已经非常大了，如果再贷款买房，身上就要背负更高的经济压力。

当然，如果想要买房的人资金是非常充足的，那无论多大的年纪都不成问题。但如果是平常的工薪阶层，还是不建议45岁以上贷款买房，毕竟要对整个家庭进行综合考虑。想要贷款买房，就需要考虑一定的风险以及自身的抗风险能力。

如果自己已经拥有了1套房子，并且这套房子可以满足全家人的居住，那么就没有必要再去贷款买房进行投资，毕竟现在的房地产已经没有表面看的那么光鲜亮丽了。对此，你有什么看法？

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