09年房贷中间为什么降息了专题之房贷利率降息啦，每月能省60块，对房价什么影响？

今天降息了，大家的房贷利率都下降了！不管是已经买房贷款的人，还是想买房的同学，都是好事……。

先看看下降了多少。五年LPR从4.75%降至4.65%，降至10个BP，即0.10%，根据计算公式，“北京第一套住房贷款利率=5年LPR利率加55个BP，降息后第一套套房利率为5.20%，两套为5.70%。”

这个降息的幅度，往大了说，是最近4年半以来降幅最大的一回…

往小了说，算算账也就那么回事，具体能省多少钱呢？

给大家算一下，如果按贷款100万，贷25年算的话，每月月供从6022.01元，降到5963.02元，差距不到60块钱。

如果是买了个500万的新房，首付200万，贷款300万，那每月月供能省不到180块钱，平摊到每天就是6块钱，每天早上够一套煎饼果子，鸡蛋薄脆全套的那种…

日积月累积少成多的话，还能可观一些，还是以贷款300万为例，降息之后每年能省2124元，整个贷款周期下来，能省5.3万。

除了每月能省点小钱，来讨论一下大家更关心的问题，降息对房价有什么影响呢？

咱还是来点数据，先看看历史…拿出咱们压舱底儿的房价走势图，再把历史上每次降息的时点都投射上去，看看有什么规律：

橙色的竖线就是每次的降息时点，能看到05年以后，历史上有三波儿降息。

第一波儿是08年的9月-12月，那时候正是金融危机，为了救经济，3个月里连续降了5次息，下手很重，当时房价的位置处于下跌的后期，望京的房价跌到了1万，经过几次降息之后，房价止跌企稳，随后就地掉头，报复性上涨。09年是非常戏剧性的一年，年初的新闻报纸还在讨论全年会跌多少，结果到年底大涨54%，是京房史上涨幅最大的一年。

第二波儿降息是12年的6-7月，当时也是经济不怎么好，处于下行期，不过房价已经反弹，在初始的上升阶段了，2次降息相当于空中又加了把油，起了助涨的作用，之后房价一路狂飙，一年内涨幅40%+。

第三波儿降息是离咱们最近的一次，有些同学可能还记忆犹新。这一波儿降息开始于14年的11月，然后是15年的3月、5月、6月、8月和10月，连续6次降息，前4次的时候还好，房价一直在高位盘旋，后2次降息让房价彻底挣脱了束缚，16年单年涨幅47%，一飞冲天了。

历史上的三波儿降息之后，都伴随一轮房价暴涨，有点渗人。

眼下咱们正处于第4波儿的降息，那这回呢？是“历史再次重演”，还是“这次不一样”？

降息对楼市利好，这个不用多说，但这回跟之前相比，还是有一个明显的区别，过去三波儿的降息，不但降了基准利率，而且对房贷还有额外打折，09年初房贷最低到过7折，15年的时候有85折，“降息+打折”直接作用于房价，是强刺激。

这波儿的降息，对房贷这块明显是收着劲儿的，更侧重的是实体经济。比如降LPR的时候，1年期降的比5年期的快很多，企业贷款挂钩的是1年期LPR，明显更受照顾，房贷利率挂钩的是5年期LPR，也降，但是慢点儿。这属于有意为之，避免房贷利率降的太快，把房价刺激起来。

按目前这个节奏力度，大概是让楼市逐步企稳回暖，又不至于诱发房价明显上涨，差不多这么个火候。

将来的大趋势，利率还是要继续下行的，余额宝的收益率跌破2%之后还在加速下滑。

美国那边的30年房贷利率现在是3.30%，又创了历史新低。

相比之下，咱们这边的利率下调空间还挺大的...

实操上，大家已有房贷的，不用纠结，还是挂钩LPR合适，具体参考这篇：央行放大招儿，涉及所有贷款买房人，每人都要做一道选择题！

对于准备买房的同学，也是个好事儿，能省点是点儿。唯一不喜欢降息的是银行，不过房贷这块他们已经够肥的了，让一点利是应该的...

每月的20日都是LPR调整日，希望今年能多降几次…