2012房贷利率为什么是7.9

从今年3月开始，商业银行将联系原基准利率房贷者，废除现有的“基准利率变动率”利率合同。新的住房抵押利率有以下两种选择。购房者可以在两者之间选择。

1)选择固定利率。

2）改成跟LPR浮动利率挂钩。

此轮新政针对2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

什么是LPR？

LPR，贷款市场报价利率，是由18家银行共同报价，报出各自的1年期和5年以上期贷款利率，然后由央行授权的“全国银行间同业拆借中心”剔除最低价、最高价，算出的平均价。每月20日就会更新一次。

固定利率 or LPR浮动利率

1、选择固定利率。

选择固定利率后，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

缺点：无法享受利率下行的红利，

优点：利率上行时避免成本上升。

2、和LPR浮动利率挂钩

选择和LPR浮动利率挂钩后，新房贷利率就是： 前一年12月的五年期以上LPR+加点。

加点是你合同当前的房贷利率-4.8%。它可以是正数，也可以是负数，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

借贷双方在协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

• 举个例子：

张某原住房贷款合同期限是20年，剩余期限8年，原合同贷款利率是5.5%。

3月张某到银行申请，将房贷利率与LPR挂钩。

双方协商在今年3月30日转换定价基准，且重定价周期为1年，重定价日仍为每年1月1日。

那么，他的新房贷利率就是：4.8%+0.7% =5.5%

（注：2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。加点部分是0.7%（ 5.5% - 4.8%））

张某今年3月30日到今年12月31日截止，房贷利率都是5.5%。

到了2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.7%。

即，假如2020年12月发布的5年期以上LPR为4.7%，那么张某2012年的利率就是5.4%（4.7+0.7%）。

此后每年以此类推

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调整周期一旦与银行协商确定，就不能改变，也就是说每个人都只有一次改变的机会。

转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

目前LPR只跟商业贷款挂钩，使用公积金贷款的购房者不受影响。

此外，今年第一次调整的时候，实际算出来的利率是不会变的，购房者不必担心月供额的变动。

即使LPR在今年下降，用户也只能从2021年开始享受利率下行的红利。