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10年房贷等额本金提前还款看这里!提前还房贷,缩短年限更省钱,等额本金利息更少

很多人买房的时候,为了准备首付,需要向父母求助或借钱,头几年的压力最大。

一旦几年后收入增加,手里也攒下一笔钱,就会有提前还贷的想法。

众所周知的是,银行往往会默认为贷款者选择等额本息的房贷还款方式,每个月还款金额一样,先还的利息多,最后还的本金多,这样利息最多,银行收益最大。

但是如果月收入不错,则可以考虑等额本金的还款方式,或者选择支持等额本金还款的银行贷款,这样20年下来至少能够节省几万元的利息。

我们以贷款30万元,贷款时间25年为例,来进行详细的对比计算。

假如首次还款时间为2017年1月,这样一年下来。提前还款15万元,看看利息会发生怎样的变化。

我们直接按照当前最新商业利率4.9%先来看看未提前还贷前的本息情况。

首先可以很清晰的看到随着年限的增长,等额本息的还款方式跟等额本金相比多了3万余元的利息,差不多相当于本金的10%。

如果没有提前还贷,等额本金的还款方式利息总额是184362.5元。

假如提前还款15万元,本金一下子减少了一半,则会有两种选择。

首先是可以选择每月的还款额不变,但是缩短还款年限。

在过去的一年中,已经还款26430.5元,其中14430.5元是利息,最早的月还款额是2225元。

一次性还款15万元,缩短年限后可以节约利息130156.25元,下个月起还款就是1559.42元了。

还款的时间也一下子减少了12年还多。

考虑到过去的一年里已经还了一万多的利息,所以更严格的计算是这样的:

130156.25/(184362.5-14430.5)*100%=76.59%

可以很清晰的看到,假如提前还一半的本金,则总的利息将节省76.59%。

假如选择了还款年限不变,减少每个月的还款额

则可以看出还款利息能够节省88200元,与缩短年限相比,相差甚远。

算下来要多还4万多元的利息,但是下个月起还款额就是1036.77元了,还款压力又小了一些。

较之不提前还款,能节省如下利息:

88200/(184362.5-14430.5)*100%=51.9%

综上所述,缩短年限的还款方式最为省钱,不要为了减轻每个月的还款压力而保持长时间的贷款,那样太吃亏了,仅剩下15万元贷款都还要多还几万元的利息。

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