外资银行排名 叶檀：不可思议！上海金融排名超过香港和新加坡 排名全球第三！

正文/叶檀金融女|毒舌与善良

现在是创业的最佳时机，是打开大门融入世界的最佳时机。有两个新闻故事，远远不是直觉。9月25日，英国商业智库Z/Yen与中国金融综合发展研究院联合发布的全球金融中心指数显示，全球前五大金融中心分别为纽约、伦敦、上海、东京、香港和新加坡。

上海首次排名前三，进入国际金融第一梯队。这份报告调查了111个金融中心。虽然上海只比东京差一点，远远落后于纽约和伦敦，但这仍然意味着上海金融业规模的巨大扩张和建立贸易体系的巨大努力。这份报告对上海的评价很高:上海的优势不在于摩天大楼，而在于金融体制和机制的无形创新。上海已经成为中外金融机构最重要的聚集地之一。上海有1600多家持牌金融机构，外资金融机构占30%以上。另一条消息来自马云。9月25日，马云表示，当今世界面临三大巨大战略机遇:一是数字化变革；第二，中国强劲的内需；第三，新一轮全球化的开始。所以，年轻的创业者才是真正的跨时代的一代创业者。马云认为，现在不是全球化停滞的时代，相反，全球化才刚刚开始。

过去的全球化是工业时代的全球化。当疫情停止全球化的时候，很多人以为疫情停止了全球化。我认为真正的全球化才刚刚开始。我们原本把全球化想得太简单了，认为在世界各地卖点东西做点贸易就是全球化，真正依靠科技来提高供应链效率，为当地国家创造就业机会，创造独特的价值，让企业真正拥有全球化的能力。我们不能从成本和掠夺资源的角度来看全球化，而是通过创造价值、为当地人民创造就业机会和在当地纳税来实现全球化。创业者一定要走出去。我们出去，不是非要做生意，而是开阔眼界，培养全球视野。乍一看，马云的话简直是痴人说梦。普遍认知是新一轮全球化被魔鬼阻挡。怎么能开始呢？事实上，对全球化开始的认知是非常准确的，中国新一轮的金融全球化和技术全球化已经开始。巨大的机遇摆在我们面前，巨大的风险摆在我们面前，但大多数人并没有意识到这一点。只有把上海金融中心的消息和马云的话结合起来，看中国金融业的开放速度，才能理解“深度开放”。

美国拼命阻挡中国的高科技

华尔街在中国取得了长足的进步

中国金融市场开放正如火如荼。前段时间去青岛，是一家外资银行落地。这家银行布局了十几年，终于迎来了这一天。中国的金融开放有强有力的数据支撑。根据中国银行业监督管理委员会的数据，过去两年，中国银行业监督管理委员会已批准外国银行和保险公司在中国大陆设立近100家机构。截至2020年7月底，外资银行已在中国设立41家外资法人银行和115家外资银行分行。海外保险机构在华设立外资保险法人机构65家，外资保险注册总资产达1.6万亿元，资产规模较2018年4月初增长约51%。今年上半年，浦东新区作为重要的金融集聚地，金融业增加值2022亿元，同比增长7.5%，占全市金融业增加值的58.2%，金融行业外资7.97亿美元，同比翻番。外资金融机构资产增速两年翻番。

无论是证券、支付、基金托管还是信用评级，中国都在全方位开放。所以，我们看到一个有趣的现象，美国政府拼命屏蔽高科技，华尔街银行家大步走进中国。在2020年9月举行的中国国际服务贸易博览会上，摩根士丹利、瑞银、星展银行、德意志银行、卢森堡银行、瑞穗银行、富邦华谊等43家外资金融机构集体亮相。9月2日，花旗中国宣布，已获中国证监会批准成为首家获得此牌照的美国银行，并将成为全球五大托管机构中的第一家，为中国的公募基金和私募基金提供基金托管服务。

从今年4月1日起，我国正式取消了对证券公司和公募基金管理公司外资持股比例的限制。全球基金公司可以向中国证监会申请设立外资独资公司，可以在中国境内设立并向个人投资者出售公募基金。早在2018年，中国就出台了15项开放措施；2019年，中国保监会出台了降低市场准入门槛、取消外资股比例限制、取消经营范围限制、简化行政许可程序等19项对外开放措施。几乎所有的金融监管机构都强调金融业对外开放的重要性。9月26日，全球财富管理论坛上海峰会召开，三次会议都提到了金融开放。前财政部长楼继伟表示:在外资准入负面名单中，金融准入负面名单已经正式清理。取消了对合格境外投资者投资额度的限制，提高了外资机构参与证券市场的便利性。外资机构在企业信用报告、信用评级、支付清算等领域获得国民待遇，会计、税务、交易系统积极向国际接轨。国家外汇管理局副局长雷璐更直言不讳地表示，要扩大金融业的开放，满足市场主体的需求，以更高的开放水平打破封锁和遏制的风险，积极融入和拥抱世界金融体系。要建设以人民币金融资产为核心资产的国际金融中心，推动离岸和在岸市场规则与国际接轨，促进中国与全球金融市场互联互通，培育全球交易市场。在谈到资产管理时，银监会副主席提到了保险资产管理，并正在努力修订《保险资产管理公司管理暂行办法》，取消国内保险公司总持股不得低于75%的要求，鼓励外国投资者发起并参与保险资产管理公司的设立。你看，你是在反对全球化，我会大力推动全球化。

我们过去把工业融入世界，现在把金融融入世界。你有我，我有你，才是真正的安全，关上门，就会挨打。经过42年的改革开放，中国终于进入了金融业开放和人民币全球化的深水区。这一次，金融业开放的范围比以往更大，期待比以往更强烈。金融是真的开放。当任何一个国家的人均GDP达到10000美元左右，货币市场化和金融全球化将成为生活的关键，很少有国家能安全度过。就像螃蟹蜕皮一样，这是唯一的生长方式，也是一年中最柔软的时候。从这个角度，我们可以理解上海的金融全球化。

近年来，上海建立了一系列交易所，现在已经成为世界上金融要素市场集中度最高的城市之一。股票、债券、期货、货币、票据、外汇、黄金、保险、信托等各种全国性金融要素市场。聚集在这里，直接融资金额超过12万亿元。上海也是世界上金融基础设施最完善的城市之一。人民币跨境支付系统、原油期货交易平台、上海清算所、上海证券交易所、上海证券交易所、科技创新板等一大批新的金融基础设施相继建成，为交易提供了强有力的支持。毫无疑问，上海将是未来最重要的人民币资产交易地，上海价格将成为全球市场的重要参考价格。在花海桑田下，历史转了一圈，回到70年前，上海、香港、新加坡站在同一条赛道上，再次比赛。

一个巨大的交易机会怎么能错过？

面对如此重要的机会时期，市场上的基金已经行动了。首先表现在外汇交易上。这两年人民币大幅涨跌，全球外汇交易机构根本没办法。楼继伟提供了一个数据。据不完全统计，已有70多家央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。2016年，全球离岸人民币外汇日均交易量为2020亿美元；2019年上升至2840亿美元，占全球外汇市场的4%至4.3%，在新兴市场货币中排名第一。下图是在岸人民币和周线k线，离岸人民币的走势就像是撤单。人民币汇率市场的巨大波动给人民币外汇交易带来了巨大的机遇。新加坡这些地方的外汇交易员估计都不会笑。

第二个机会来自资本市场。证监会机构部主任邱勇提供了重要数据。今年1-7月，QFII和RQFII累计流入规模达到6年来最高值。9月25日周末，一项大政策悄然出台。证监会、央行、国家外汇管理局发布《合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者境内证券期货投资管理办法》，自11月1日起实施。主要措施是降低准入门槛，扩大投资范围，加强监管。今后允许全国中小企业股份转让系统上市证券和私募投资基金参与债券回购、证券交易所融资融券交易，外资均可参与。接下来海外基金的借鉴意义会越来越重要。截至今年8月底，境外投资者通过沪港通和深港通持有的a股市值高达2万亿元，占a股流通市值的3.28%。截止9月26日的一周，市场盈利效果非常差，北行资金大规模流出。本周流出247亿，加上上周流出超过200亿，两周流出近500亿。北水好像想用钱度假。然而，外资普遍增加了流动性。在过去的一年里，北行资本总共购买了2626.64亿元的a股。我们一定会让人民币资产具有吸引力。

在论坛上，三国代表团确认中国市场有吸引力，吸引力的来源是能赚钱。中国证监会机构部主任邱勇表示，全球流动性过剩，主要经济体普遍处于低利率甚至负利率状态，中国资本市场成为最具吸引力的市场。国家外汇管理局副局长雷璐解释说，人民币具有吸引力。主要经济体保持零利率或负利率，而中国和主要发达经济体保持相对较高的利差，这决定了人民币资产在近期的吸引力。中国经济发展的基本面和改革红利对全球资本产生了强大的吸引力。世界上有“广币低息”。在中国，汇率不降反升，利率高于其他国家。汇率和利率都能赚钱。当然，外资也会进入中国。这只是喊，买人民币资产，买，买，便宜又好。

只要是有才华的人，都渴望得到

目前上海金融从业人员47万人，是十年前的两倍。中国金融人才最多，但这个比例离全球金融中心还很远。到处都是直接赤膊上阵，抢人才。2019年，全国170多个城市出台了人才政策。亨特近日发布报告称，在长三角城市人才净流入方面，杭州和苏州排在上海之前。北京也在争夺金融人才。9月7日，北京发布《西城区实施金融街金融产业拓展开放办法》(简称《黄金开放十条》)。对于金融机构聘用的合格境外人才，将给予工作许可、北京市常住户口、出入境证明、社会保障便利措施和“绿色通道”服务。只要有紧缺的高科技人才和金融人才，北京上海户口根本不是问题。不仅是城市在争夺人才，外资机构也在争夺中资人才。据《21世纪经济报道》报道，许多海外证券公司高薪聘请a股民间专家，对其投资策略和投资逻辑进行“数据建模”。一些外资控股的证券公司也将引入基于智能技术的多元化量化投资策略，形成独特的a股投资策略。不管是IT、交易还是投行，只要是人才，都需要外资。一些资金和人才被转移到外资。中资机构尽力留住人才。未来金融行业会有大洗牌。龙头企业会把数字经济和金融交易结合起来，这些企业会有定价优势。新兴金融机构“驰骋”；

目前国内每六份保单中就有一份是中安的。

蚂蚁战斗基金9月25日上线，支付宝被指定为唯一的销售平台，这是股权基金行业历史上首次使用“纯互联网平台”进行代销。

一元可以买，第一天一个小时，已经卖了102亿。估计累计关注人数可能接近千万。今年年初，上海发布计划，力争在五年内将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。大数据、人工智能、区块链、云计算、5G、量子计算等领域的人才需要多少就有多少。人的问题永远是革命的首要问题。在这场金融开放和人民币国际化的战斗中，胜利的关键永远是留住人才，用好人才，培养真正的人才。

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