i动保 让用户0元换最高110万保障，平安健康App是如何做到的？

近日，平安健康保险升级“我体育保险”健康体育保障计划，推出市场首个免费医疗保险——“我体育保险医疗保险”。“我体育保险医疗”是平安健康App推出的专属产品，平安健康App是平安健康旗下的智能健康支撑平台。随着前期推出的“我运动险和重疾”，用户每年步行可获得高达100万的医保覆盖面加上10万的重疾保险覆盖面。零保费门槛的突破和高保险覆盖率引起了市场和行业的极大关注。

以“保额步数”的“我保”为序，平安健康App正式推出“健康信用”保险权益体系。据了解，平安健康App将健康水平、运动行为等指标纳入统一的“健康信用”体系，实行差异化保险定价，在行业内尚属首次。

上百万的保险保障，免费“走出去”

2017年底，平安健康App推出免费重疾保险——“我保，重疾”，步数改为保障，重疾保险最高额度为每年10万。近日，平安健康App升级“我体育保险”健康体育保险计划，推出市场首个免费百万医保——“我体育保险医疗保险”。用户每月只需要20万步就可以获得100万/月的医保覆盖，在原来的10万元重疾保险的基础上增加了上百万的医保。

据了解，目前用户可以领取“我保重疾”和“我保重疾”两种保险产品。“重疾一保”可以弥补收入损失和后期康复费用，而“重疾一保”可以提供高额的住院费用报销。一旦患了重疾，“一保重疾”可以补上“一保医”的10万元免赔额，“一保医”还可以报销高达100万元的住院费用。“I-体育保险、大病”和“I-体育保险、医疗”在安全内容和形式上相互匹配，实用性强，能有效提高用户的安全水平。

同时，“我险”可以叠加在平安健康App的其他保险产品上，进一步扩大保险范围，以更具成本效益的方式增加保险金额。如果配合“我康保重疾医疗”，每月最低16元可再加100万重疾保险，100种重疾可实现0免赔；如果你购买了“平安电子人寿/电子家居保险”，相当于给电子人寿免费增加100万，电子人寿的理赔也可以扣除该产品的免赔额。

给予保险的模式提高了保护的可用性

中国保险协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示，居民对自身健康高度重视和关注，但商业健康保险不愿意配置，缺乏实际行动。“互联网众筹”、“互助计划”的普及，反映了公众对重疾风险保障的需求日益增加。从另一个角度来看，这也反映了人们越来越不愿意支付医疗保险，更多的人选择通过成本更低的“互助计划”来保护大病风险。商业健康保险的市场培育和消费者教育在仁众还有很长的路要走。

面对这种情况，作为国内领先的专业健康保险公司，平安健康保险从大众需求的痛点出发，通过创新产品惠及更多人。近年来，“平安E人寿”等普惠性健康保险的推出，从价格上降低了医疗保险的准入门槛，让更多的人以更低的价格获得了具有成本效益的保险保障，有信心抵御重疾的经济风险。

同时，平安健康App依托健康管理经验和风险数据，开发出“为安全而走”的“I-insurance”系列，为用户提供零保费成本的安全选择。通过提供保险，健康保险的可用性可以进一步提高，从而提高用户的保险意识。

平安健康保险作为中国第一家获得专业健康保险牌照的保险公司，经过多年的发展，积累了丰富的风险数据和运营经验。“I-insurance”产品采用给予保险的形式，公司承担全部费用，用户免费保障。同时，公司进行精细化的风险管理和控制，有效维护了担保的稳定性。

不同于互助计划“免费参与，后期分配”的模式，“我保”产品完全免费，保额根据用户的移动而波动；同时，“我体育保险医疗”设置了更高的免赔额，“好钢用在刀刃上”，“我体育保险医疗”将针对重疾的高额医疗费用，从而有效减少小额理赔，节约运营成本，让免费百万医保成为可能。

引领创新，该行业开创了健康信贷

在平安健康App中，用户的步骤不仅可以转换为“我重疾险”和“我医疗险”两种保险金额，还可以累积健康信用评分，获得平安健康App独家“我康宝”系列产品的优惠费率，进一步增加保障。

“健康信用”是由专业健康保险公司平安健康保险发起的保险利益体系。与传统的基于性别、年龄等单一因素的健康保险定价模式不同，“健康信用”致力于根据个人健康水平进行个性化定价。就像个人“信用”可以通过个人历史业绩记录评估贷款未来还款风险一样，“健康信用”可以通过科学分析健康状况和锻炼习惯，在一定程度上反映个人未来的健康风险，帮助客户和公司进行规划和积极应对。

现在用户只需要打开平安健康App，加入HelloRun Club即可。根据体育参与和日常生活方式健康的综合指标，可以自动测算出第一健康信用；加入健康信用体系后，通过刷脸测量BMI、评估健康年龄、完成运动任务等健康相关活动，可以获得相应的信用评分。后续平安健康保险将与华为深入合作，结合可穿戴设备，逐步覆盖心率、血压、血糖、体脂、睡眠检测等。，开发更多的应用场景，为健康信用提供更全面、立体的评估模型。健康信用是判断HelloRun Club专属保险产品优惠费率的依据。不同的健康信用等级可以享受不同的优惠费率，指定产品的月优惠费率最高可达30%。

通过健康管理模式的不断升级，平安健康App用户可以通过健康行为获得切实可行的保险权益激励，有助于形成“多锻炼、健康、多奖励”的良性循环，提高身体素质；对于健康保险公司来说，可以更好地控制风险和赔付率，保持稳定可持续发展；从长远来看，它可以提高社会的整体健康水平，减轻公共医疗卫生系统的负担。

根据波士顿咨询集团和中国保险协会发布的《整合与创新:健康管理有助于商业健康保险的发展》，保险公司的发展方向是根据风险水平对客户群体进行分类，具体识别子群体的不同健康需求，然后提供有针对性的产品和服务。平安健康保险通过健康信用体系进行客户细分和风险分层。平安健康保险作为健康保险差异化定价的先行者，展示了保险业未来的发展路径。随着市场的成熟，健康保险行业从传统的产品形态战和价格战转变为全新的健康管理轨道，平安健康App迈出了探索的第一步。