神秘钱币 拆穿币圈暴富“神话”：风险防控从不存侥幸开始

由“老师”、“专家”、“币圈意见领袖”现场授课，投资价值板块，率先发家致富——很多投资者可能都很熟悉这样一家虚拟货币公司的“争取客户”方式。事实上，一些名义上是金融数字现金培训和区块链货币技术展示的微信群，一旦招募到新人，就会花时间“洗脑”。一个蓄谋已久的骗局，始于“新韭菜”一夜暴富的梦想。

“传递包裹”游戏

“目前资金准入管理如此严格，实名制随处可见。怎么才能把国外合伙人的‘回扣’转移到我的名下而不留痕迹？”在北京一家外贸企业工作的小张，最近在一个“神秘奶牛”的微信“建议”下，萌生了窃取海外回扣的想法。

“牛人”自称能告诉他资金转账最精妙的妙招:“我们互联网平台的虚拟货币，可以实现跨境交易，国内买入，海外卖出，隐藏不限。这是使用先进的区块链技术，安全和匿名，普遍，也可以欣赏和赚取利润。”

真的是这样吗？小张将7年合作返利转到牛人推荐的互联网平台购买虚拟货币后不久，网站无法再登录，所谓的牛人微信也随之消失。

后悔的小张终于从警察那里得到了真相:原来是犯罪分子利用虚拟货币的匿名性和去中心化来“洗钱”。以一种特殊货币和一种代币为代表的虚拟货币，已经成为犯罪分子的工具之一，像小张这样吃亏的人也不少。

不像小张，刚参加工作的小李，一直想发财，接到“梦想”——“你好，我是token 空之间的客服，现在邀请你加入我们VIP虚拟货币兑换群，分享赚钱的经验。”小李终于忍不住加入了一个叫“金钱圈粉丝社区”的微信群。先是有“老师”和“专家”在群里传播科普币圈的信息，分析市场情况，讲解“数字现金”的知识，为后面的互动做铺垫。小李听了这话，心悦诚服，但在投了几千块钱虚拟货币后不久，就被客服踢出微信群。

像这样的非法组织“抓出热点”，打着数字现金的幌子进行金融诈骗，并不少见。在业内一些人眼里，普通投资者分不清虚拟货币和数字现金的区别。此外，数字现金的最新消息使得打击相关诈骗变得困难。

光大证券分析师孔融提醒，犯罪分子经常使用虚拟货币诈骗有几大特点:一是通过虚拟货币将非法所得转移到境外平台，兑换成外币存入境外账户或转回国内；二是自行发行虚拟货币，利用类似传销吸引他人集资购买，骗取钱财；三是在没有实名认证的境外赌博网站，使用虚拟货币支付赌资，隐瞒资金来源；四是通过虚拟货币购买非法所得，出售商品获取现金，掩盖资金来源。

认识李鬼的虚假属性

玩数字现金的概念是虚拟货币骗局中最常用的技术。那么，虚拟货币和数字现金是什么关系呢？兆联金融首席研究员董希淼认为，央行的数字现金是清算基础上的现金以外的“记账货币”。基于区块链等新的互联网技术，集成加密电子货币系统的数字现金是央行发行的另一种合法货币。简而言之，就是旨在取代现金成为中国法定货币的数字人民币，货币供应量上就是M0。由于担心纸币可能传播病毒，新冠肺炎的肺炎疫情成为发行央行数字现金的催化剂。目前，世界各国央行都在开发数字现金。

数字现金有两个特点:一是国家信用背书，具有无限的法律赔偿性和强制性。二是币值稳定，适用于各种经济交易。

什么是虚拟货币？行业内没有统一的概念。一般认为这是一种电子或数字产品，比如q币、比特币。董希淼认为，虚拟货币本质上不是货币，而是虚拟商品。由于缺乏足够的信用支持，虚拟货币不能承担货币的法律功能，不能在市场上作为货币使用。公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。目前，虚拟货币的监管规则和标准因国家而异，但大多数国家都将虚拟货币视为私营部门的一种产品。

中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘鹤林表示:“虚拟货币特指基于区块链技术的虚拟货币，作为一种货币仍有争议，在国外更定位为商品。比如比特币之类的虚拟货币，更归类于期货。”

大多数私人虚拟货币发行背后都没有实际的赎回渠道和资产担保，所以基于区块链技术实际发行虚拟货币一般被认为是一种融资，没有信用担保风险很高。但由于国际非公币流通渠道的巨大需求，比特币以其先发优势在私人铸币领域获得了一定的支付保障，使得比特币成为私人铸币，但却得到了部分市场的认可，成为事实上的支付方式。但未来是否可持续还不确定。

风险预防和控制永远不会从运气开始

事实上，虚拟货币声称区块链技术本身没有“罪”。金牛财富管理网分析师龚曼林认为，区块链技术就像一个完整的、分布式的、匿名的、不可更改的账本。这个账本可以在用户之间自由传输，既提高了使用的安全性，又增加了信息传播的效率，可以帮助各行业提高技术安全水平——即使不在货币领域使用，目前在其他金融领域也有很多应用案例。

那么，为什么犯罪分子会关注区块链科技应用——虚拟货币案呢？答案之一是虚拟货币无担保，价格弹性高。一般来说，虚拟货币的价格涨跌几乎全靠互联网平台的“面子”，成本极低。

再来看一个真实案例:2016年，张在海外注册了“××区块链控股公司”，通过微信营销，诱骗公众购买“虚拟货币”，并挖掘产生“虚拟货币”的机器。他一开始就是通过给投资人一定的回扣，拉线，收入门费，分层次提成来骗取资金的。网银和手机银行经常被用来进行资金交换，诈骗资金很快被用来购买房地产和车辆。此案受害者约16万人，涉案金额超过2亿元，张自己的投入几乎可以忽略不计。

如何防范虚拟货币诈骗？广大投资者应该注意，虚拟货币的投资和交易不受法律保护，任何试图越过红线的人都不应该幸运。通过虚拟货币“洗钱”、投资虚拟货币一夜暴富、通过虚拟货币非法集资等行为将受到法律的严惩。

针对一些非法机构打着区块链和金融创新的旗号推销所谓“虚拟货币”、“虚拟资产”、“数字资产”、租用海外服务器建网站、声称可以获得海外优质区块链项目投资额度、声称拥有“高收益、低风险”理财产品等行为，投资者应高度警惕。这些行为极有可能涉嫌虚拟货币诈骗。

潘鹤林说，虚拟货币没有抵押品，由私人发行，没有安全性，但有价格弹性，可以涨得很高。值得注意的是，民间发行的虚拟货币价格波动基本遵循金字塔结构，也被称为“庞氏骗局”、“通包裹”。如今，大量的虚拟货币公司仍然存在，因为虚拟货币的定义仍然模糊不清，尤其是比特币已经成为事实上的货币，这误导了许多投资者。然而，人们对新模式的理解有时是渐进的。也是对待新技术的一种方式，看看是否可行。

为了遏制货币圈的乱象，潘鹤林开了两个“药方”:一是完全禁止无担保体系的虚拟货币，禁止私人滥用虚拟货币融资；第二，私募铸币可以定性为股权融资和投资产品，必须提供担保和赎回担保。但是目前国内对于投资者的适宜性教育还不是很成熟，需要优先进行一定的投资者教育，对于相关领域的发展不能操之过急。