受监管影响，今年提前支取大额存单的所有计息产品均已下线，导致流动性大幅下降。大额存单总共有九个到期日，但是存三五年才能获得更高的利率。到期前紧急情况需要提前支取的，只能像普通定期存款一样按照存款利率计息，这样损失的利息收入更多。
购买热度不减
“之前是购买期较长的理财产品，但今年发现理财产品利率下降很多，购买理财产品有认购期。”在市区工作的胡女士告诉记者，“最近发现工行推出了可转让大额存单，收益不错，就把过期的理财产品换成了这张大额存单”。
据悉，工行近期发行的个人可转让定期存单是2020年第七大个人定期存单产品，最低存款20万元，利率上浮50%，一年期利率2.25%，两年期利率3.15%，到期计息。本次发行的可转让定期存单可以和普通定期存单一样，在网点、自助终端、网银、手机银行购买。
双方都从转让中受益
如果急需资金周转，如何实现大额存单的转账？据悉，当持有客户有流动性需求时，可以在工行网银上发起转账挂单交易，并在一定范围内自主设定转账利率。有购买需求的客户可以在网银端浏览转让方的待处理订单信息。大额存单的期限和产品收益率对于未决订单的转移更为丰富，同样的期限一般可以获得更高的收益率，客户可以自行决定购买。
大额存单只要符合转账规则，转账次数没有限制，但要注意在存单到期日前1天以上7天以上持有存单。同时，大额存单要在客户的一类借记卡下开立，存折、纸质存单等介质不支持转账。
大额存单转让对买卖双方都有利。如张阿姨持有可转让大额存单100万元，期限2年，年利率3.15%。持有一年后，张阿姨需要暂时提现。如果采用直接支取，只能按当期0.3%的利息计算，只能赚取3000元利息，损失28500元。但如果张阿姨转账3%，就盈利3万，只有1500。买了张阿姨大额存单的赵叔叔也会有不错的收入。赵叔叔需要缴纳103万，持有一年可以盈利3.3万，收益率3.204%，比一年期大额存单收益率高2.25%。相同存期的产品可以获得更高的收益。
据业内人士介绍，相对而言，转账功能为大额存单增加了流动性，为尚未到期的大额存单提供了变现渠道。但大额存单虽然有转账功能，但并不能保证转账成功。对于转账不成功后需要资金的客户，建议取消挂单后提前提取或申请质押贷款。
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大额存单和大额存款是有区别的
有市民问，大额存单和大额存款有什么区别？
据工行温州分行工作人员介绍，大额存单和大额存款可视为两种存款。从存款金额来看，大额存单的存款金额为20万元，大额存款的存款金额一般为5万元；利率方面，大额存单利率在基准利率基础上上调40%至55%，大额存款利率一般在基准利率基础上上调30%至40%；灵活性方面，工行推出的大额存单可以转账，大额存款不能转账。所以，如果你手头有20万，可以选择大额存单，利率更高，弹性更大。
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