信用卡分期利息计算器 信用卡分期真实年化利率竟高达16.6%！手把手教你怎么算

“先生，您是我们的优质客户，所以我向您推荐一款阶段性产品，没有任何利息，一个月付XXX元就可以了，很轻松！”卡友要熟悉银行信用卡分期电话邀请。你做过信用卡分期付款吗？真的像客服说的“很容易”吗？

“免息分期”如果信用卡按18.2%的年化利率收取，似乎很划算，但你知道这里还有分期费吗？

分期付款费用

“分期付款费”的收费方式是根据你分期付款的期数按0.75%/期定价。

例如:

12000元的信用卡账单分12期，每期手续费0.75%。

每期应付款=总分期金额/月+总分期金额*每期手续费

每月应付金额=12000/12+12000*0.75%=1090元

12期还款总额=1090*12=13080元

利息1080元，好像年化利率9%

但实际上信用卡分期的年化利率远高于这个数值！因为你第一个月才欠银行12000元，每个月按时还款后欠银行的钱在减少，最后一个月只欠银行1000元，但是分期付款的费用还是按12000元计算。

也就是说，12000元只用了6.5个月，你却为此付了1080元的利息。

因此，实际年化利率为:(1080/12000)/(6.5/12) = 16.6%

目前一年期贷款基准利率为4.35%，16.6%的年化利率相当于上涨270%。而且贷款还会继续降息，这个年化利率几乎已经超过贷款基准利率四倍了！

优惠手续费

为了吸引你上台，银行还会给你“优惠”手续费。边肖选择了几种常见的“优惠手续费”,并计算年化利率如下:

A.每期手续费为0.4%，12期年利率为8.75%

B.每期手续费为0.5%，12期年化利率相当于10.9%

C.每期手续费为0.6%，12期相当于13.03%的年化利率

D.每期手续费为0.7%，12期年化利率相当于15.16%

按0.4%的最低分期费计算，年化利率还是比基准一年期贷款利率高2倍！！

下面是计算公式:

年利率=单期手续费率*期数/(期数+1)*24

预付款收取正确

人在江湖漂泊，总有缺钱不能全额偿还的时候。这个时候分期还款是减轻压力的最佳选择，但是分期费用太高！所以，当你手里有足够的资金，提前还清了所有欠款，就可以不支付剩余的手续费了吗？

但实际上，大多数银行规定，信用卡一旦分期还款，即使提前还款，剩余手续费也照常收取。

以两家银行为例:

招商银行规定“如需取消分期或提前还款，需申请分期结算。未支付的分期付款金额和手续费需要一次性付清，不能取消提前结算。”

交通银行规定“需要提前结束分期的，收到的手续费不予退还，剩余手续费一次性支付”；

所以卡友选择分期的话，还是老老实实还贷比较好。提前还款手续费不会少于一分钱！

所以收到分期电话邀请一定要慎重，不然钱包会碰到！

分期注意事项

临时限制不能暂存

临时银行额度只是临时的，临时额度必须在到期前全部还清，不支持分期计费。

自动分段

当申请信用卡时，一些信用卡申请表会有这种检查选项。一旦被意外选中，只要票据达到约定金额，银行就会自动暂存票据。

银行分期付款费率太高，一次付清有点困难。我该怎么办？

小费

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