信用卡洗黑钱 揭秘这些信用卡洗钱陷阱

金融诈骗是洗钱的上游犯罪之一，其中信用卡诈骗是金融诈骗最重要的案件类型，经常发生在我们的社会生活中。根据我国刑法第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪是指违反信用卡管理规定，以非法占有为目的，利用信用卡骗取大量财物的行为。包括以下情况:

(一)使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗取信用卡的；

(二)使用无效信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支。所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。

在这里，民生信用卡总结了一些常见的信用卡洗钱方式，帮助消费者识别风险。

1.信用卡申请

非法人使用或购买他人的身份证信息，利用虚假信息(如伪造签名、篡改联系电话、账单地址等)为洗钱做准备。).

2.信用卡交易

(1)信用卡套现(非法POS套现)。犯罪分子以“XX营业部”、“XX服务部”等商户的名义伪造证件申请POS机，并以分散交易金额、分笔转账等信用卡刷卡方式套现信用卡，编造虚假交易掩盖非法套现活动。

(2)利用网上银行、第三方支付等金融服务进行交易，以规避银行监管。

(3)将非法资金存入信用卡，然后用信用卡消费，使其合法化，洗去“黑钱”。

(4)通过珠宝古董交易和虚假拍卖洗钱。

(5)通过境外信用卡消费，如境外奢侈品店、高端场所的大规模消费，通过境外渠道、账户套现，达到洗钱的目的。

3.信用卡还款

(1)存在异地、跨行个人信用卡还款洗钱的可能性。由于无法有效获取不同银行和其他银行的交易数据，被还款银行难以识别还款资金来源，因此允许犯罪分子从事洗钱活动。

(2)信用卡套现、洗钱是通过付款后退款、购票退款、医院预付款退款等方式进行的。主要表现是在交费时使用一张信用卡，退款时却退回其他账户，从而完成信用卡套现或洗钱活动。

(3)信用卡套现“代还款”业务也存在一定的洗钱风险。

那么，消费者应该如何避免陷入信用卡洗钱的陷阱呢？民生信用卡教你六小招有效避坑！

1.不要随便出租、出借个人身份证件，防止他人利用个人信息伪造卡片、从事非法活动。

2.这张信用卡仅供我自己使用。我不会随意借给别人，也不会把我银行卡的交易密码等信息告诉别人。

3.保护好自己的交易密码，在实体店刷卡的时候注意周围的人。输入交易密码时，用手或其他障碍物盖住。

4.尽量不要在网吧或者其他公共场所用信用卡在电脑上在线消费。

5.不要轻易点击来历不明的银行链接进行网银操作，不要相信虚假短信或信息，以免进入钓鱼网站。在网上消费的时候，也要注意不要通过黑客软件盗取卡号和密码。

6.妥善保管卡片。如发生卡丢失，应及时向发卡银行挂失，以免被他人用于非法活动。(来源:民生银行)

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