消失的4500万银行存款 银行是否该被追责

消失的4500万银行存款 银行是否该被追责？多次被转入陌生人控制的公司　两套萝卜章，均骗过了银行 盗取的一部分钱被用来高息放贷 银行是否尽到了审慎核验义务，是否该被追责？

　　消失的4500万银行存款

　　“我从来没想过，存到银行里的钱也能丢了。”王向阳五楼的办公室略显空旷，在一角的红色木质椅子上，他眉头拧在了一起。

　　王向阳是河北阳天通信科技有限公司的实际控制人。2012年，为获高息，王向阳委托该公司会计主管李某卿在元氏县某银行开立企业一般存款账户，后陆续存入款项4500万元。两年后，阳天通信科技有限公司因经营需要用款到该行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。阳天通信要求该行履行兑付义务，遭到该行拒绝。随后银行选择了报警。

　　随调查深入，一位名为魏彦军的人进入警方视野。警方调查发现，2012年8月份至2013年12月份期间，魏彦军一伙使用假章，先后多次把上述公司的款项转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。石家庄德天贸易这家公司的实际控制人便是魏彦军。其间，因阳天通信曾更换过印鉴，魏彦军一伙制造了第二套假章，并再次骗过该行成功盗取。

　　业内人士透露，银行有电子验印系统自动核对，“萝卜章”很难通过。该人士称，“如果章明显不同的话，银行肯定有责任，且有可能要追责。”在此案件中，银行是否具有责任，各方声音并不相同。有律师认为银行无责，“银行做的是形式审查而并非实质性审查。”也有说法认为，银行作为专业的金融机构，有义务核实企业所预留印鉴和伪造印鉴是否一致。

　　消失的4500万银行存款：多次被转入陌生人控制的公司

　　王向阳始终搞不明白，为什么他存在银行的钱不见了。

　　王向阳是河北阳天通信科技有限公司的总经理。位于河北省石家庄市鹿泉区的通信公司是一家夫妻企业，其法定代表人是王向阳的爱人。不过，日常公司经营均为王向阳在负责。“我都没脸给老婆孩子说这件事情。”在他的办公室，王向阳双手摊开，苦笑道。

　　这一切源于7年前。2012年8月份的一天，阳天通信会计主管李某卿和翟某罡敲响了王向阳办公室的门。那天，他们给王向阳带来了一个消息：“一家银行完不成储蓄任务，要吸收存款，给的利息很高，月息最少是1。2%。”正逢时。王向阳旗下公司账面上恰好有一笔钱，正在寻觅理财产品。他嘱托李某卿全程负责此事。

　　王向阳想起，他曾经和翟某罡签订过一份“特别”的承诺书。这份承诺书的内容为：存款期限一年，不查询、不提前支取、不开网银、不开短信提醒。时至今日，王向阳已经记不起签订这份承诺书的具体日期。“看到这份承诺书的时候我迟疑了一下，但是因为毕竟是存到银行里的，我想了想也不会有什么问题，就同意了。”双方最终敲定，月息1。4%。

　　两年后，东窗事发。因新建一厂房，王向阳以年末需结算工程款为由将公司财务主管李某卿叫到办公室，要求其将已经到期的两千万元取出来。事件展开并不顺利，王向阳被告知，“银行资金池里没钱了，需要等一段时间。”等了一两个月后，对方一拖再拖，王向阳发觉事情不对劲。看到对账单时，王向阳愣住了：公司的账户中余额只有八百元钱。

　　2016年10月，阳天通信选择将其开户存款的上述银行诉诸元氏县人民法院。随后不久的2016年11月20日，该行也报案。报警记录显示，该行工作人员李永彬称在工作中发现储户“河北阳天通信科技有限公司”账户内资金被人转走，涉案金额巨大。2016年12月12日，元氏公安局立案侦查。

　　元氏公安局侦办此案的过程中，一位叫魏彦军的人逐渐浮出水面。河北省石家庄市人民检察院的起诉书显示，阳天通信陆续将人民币4500万元存入上述银行。不过，这笔钱却在2012年8月份至2013年12月份期间，先后多次被转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。这家公司的实际控制人为魏彦军。

　　之前很长一段时间里，魏彦军是谁？存在银行里的钱是如何“不翼而飞”的？这两个问题一直困扰着王向阳。王向阳的外甥张永峰一直在公司里任职销售，张永峰回想起来，王向阳多方打听到魏彦军位置之后，曾经带自己在石家庄市区的如意大厦见过魏彦军一面。

　　“那天，跟往常一样，老舅让我跟他一起出去办事。魏彦军的公司就在石家庄市区的一座写字楼内。”至于那天谈话的内容，张永峰并不知道。当时王向阳已经发现公司账户的钱不见了，王向阳告诉记者，“我那天就想问问他，钱去哪里了，是怎么被转出去的。”不过他并没有获得任何答案。

消失的4500万银行存款