少儿消费型重疾险比较 4款最好的消费型重疾险测评，我自己选择重疾险的过程

我的出生年份还有两天。所以今天我决定再给自己投保50万终身重疾险，这或许可以证明医生不能治病的道理。今天纠结了几个小时，简单写了一个自己选择重疾保险过程的评价，可能对你也有用。

第一，产品选择

在选择重疾保险的产品类型时，是最不纠结的问题，要果断选择终身消费重疾保险。目前，市场上有四种最好的产品:

合泰人寿超级玛丽2020版重疾保险

百年人寿康惠宝2020版重疾保险

昆仑健康保险2.0版重疾险

安邦人寿超级包惠重疾保险

第二，产品评价

先说这四种消费型重疾保险的特点。超级玛丽2020和康惠宝2020形式上几乎一模一样，特点和优势都在癌症二次赔付的附加险上。健康保险2.0有点过时了。已经上市很久了。超级包惠是最另类的重疾保险，属于设计失败。是一种罕见的无轻中度疾病的重疾保险，仅重疾率是全行业最低的。让我们来看看这四种最具成本效益的消费者重大疾病保险的具体情况:

1.主要风险分析

让我们把这种替代的重大疾病保险放在一边。看主要风险，重、中、轻症，康惠宝2020的保障责任略高于超级玛丽2020，但几乎察觉不到。健康险2.0是最缺乏保障责任的。保障责任顺序:康惠宝2020 >超级玛丽2020 >健康险2.0，但价格顺序颠倒。所以很容易判断这三种重疾险的主要风险完全是一个档次的产品。

2.关键附加风险分析

目前业内最流行的保障责任是癌症多次赔付，这也是这三种消费型重疾保险能成为性价比最高的关键点。三种产品都是额外的癌症二次补偿，间隔3年，可以保证新发、复发、转移和持续存在。加上额外的癌症二级赔偿后，就是购买这三种消费型重疾保险的最终原因。从表中可以看出，健康险2.0的附加癌症二次赔付是最贵的，加上后性价比最低。那么，关键的选择就在超级玛丽2020和康惠宝2020之间。

3.特定疾病的额外风险

康惠宝2020版重疾险有附加特定疾病保障，保障责任强:10种儿童特定疾病附加100%基本保险金额；成年男子为13种特定疾病额外支付50%的基本保险费用；成年女性为9种特定疾病支付50%的额外基本保险。比如未成年人购买，只会对孩子的特定疾病有额外补偿。但未成年人成年后，这种保障责任会自动转化为对成年人特定疾病的额外补偿。从保障力度来看，三大消费型重疾保险中，除癌症二次赔付外，保障责任最好的是康惠宝2020版，可惜保费有点贵，不划算。

其他健康险2.0和超级保费保险都有相应的类似附加风险，但都不划算，性价比不高。四大消费者重疾保险中，除了癌症二次赔付外，值得购买的附加保险是超级玛丽2020的特殊良性肿瘤保障。

第三，选择建议

在消费者重大疾病保险的四种类型中，超惠宝是最独特的一种。单买这个产品性价比最高，费率最低。但是，你可能无法计算出这个低比率，因为从表面上看，超级包惠只是在剔除了所有中轻度疾病之后才感受到了低比率。事实上，如果其他三种重疾保险既能去除轻中度疾病，也不会低于照顾疾病的保险费率。这就是超慧宝设计失败的原因，别人很难理解他的高性价比。所有可以附加的附加险都特别不划算，所以能接受超保费保险的人很少。让我们对四大重疾保险的细分领域提出一个选择建议:

如果能接受轻中度疾病，建议选择超级包惠。在市场上所有的重疾保险中，没有一个低于超保费的保费率。

如果可以接受癌症二次赔付，建议选择健康险2.0。只看主险，健康险2.0的重疾险并没有过时，缺陷是癌症二次附加赔付率太高。如果不重视防癌，可以选择加重疾津贴，以较少保费换取较高重疾保障。

如果要两次支付癌症，一定要选择超级玛丽2020或者康惠宝2020，但是应该选择哪一个呢？这个问题很纠结。

4.康惠宝2020和超级玛丽2020如何选择

这两种消费型重疾保险可以说性价比完全一样，只是有些细节不同。这是因为保险公司也在努力区分他们的竞争对手，因为定价水平是一样的。超级玛丽2020加第二次癌症赔付后稍微贵一点，但也有道理，因为第二次癌症赔付比例比康惠宝2020高20%。

明显的区别在于40岁的坎。超级玛丽2020重疾险，40岁前投保，可享受150%重疾赔付，持续15年。在这一点上，显然比康惠宝2020更诚实。但是40岁以上的人呢？康惠宝2020明显更好。

40岁前选康惠宝2020，40岁后选超级玛丽2020？事实并非如此。因为41岁以后，康惠宝2020有了新的短板。最高赔付只能是15年，最高保额只能是30万。超级玛丽2020从41岁到50岁总可以交20年。在同级别的重疾保险中，延长缴费年限更好，因为轻、中度疾病都有各自的豁免功能，40岁以上人群的费率那么高。

最后建议:既然看中了癌症二次赔付的概念和意义，为什么不干脆再加强一点这个保障呢？建议大家买超级玛丽2020版。如果预算足够，建议增加良性肿瘤的附加风险。

V.最终购买

通过以上分析推理，其实也是很简单的道理。超级玛丽2020上市是针对康惠宝2020的，每个环节都要稍微打压一下。所以最后选择了买安邦超级包惠，保额50万，20年赔付，没有任何附加风险。

写在最后:

看到这里，是不是觉得剧情反转的太快了？关于超级包惠我还是想多说几句。到目前为止，我已经向至少1000人推荐了超级包惠，但最终，我选择购买不超过10人。在这99%的人拒绝购买超级包惠之后，几乎所有人都选择了购买康惠宝2020和超级玛丽2020。都是超级玛丽2020上市前买的康惠宝2020，超级玛丽2020上市后几乎都买了。四个最好的消费型重疾保险，最后我自己选择的是超级包惠，但是不建议大家向我学习。