家族办公室 我们为什么需要一个家族办公室？

什么样的家庭需要家庭办公室？据统计，全球家庭办公室管理的可投资资产中值在1亿至1.25亿美元之间，平均价值约为2.5亿美元。年营业费用平均为可投资产量的40至100个基点。目前，美国约有3000个家庭办公室，管理着1.5万亿美元的资产，平均资产为5亿美元，其中大部分是多家庭办公室，少数是单家庭办公室。一般来说，至少需要5亿美元的资产来支付高层管理人员和办公室运营的费用。

在中国，单个家庭办公室的门槛通常是10亿元以上的可投资资产，联合家庭办公室的门槛是1亿元以上的可投资资产。

皇冠上的宝石(机构资质)

人们常说，家族办公室位于金融产业链的顶端，是一些金融人士职业生涯的最后一站，“私人银行领域的皇冠上的明珠”。

之所以有这样的口碑，是因为一个合格的家族办公室必须具备站在家族立场上的境界，对家族价值观、发展方向、家族成员的把握能力有深刻的理解，具备优秀的满足家族财务和非财务需求的能力，获得家族的充分信任。

在金融方面，家族理财室在金融市场中扮演买家的角色，在股票、债券、固定收益产品、对冲基金、VC、PE、大宗商品、房地产、艺术品、影响力投资等多个资产类别中配置家族资金，类似于机构投资者中长期配置。因此，无论是直接投资还是选择投资人，家族办公室成员都需要具备金融、法律、金融行业的资深背景，以及在行业内的良好口碑。在此基础上，家族办公室团队可以灵活运用资金、信托、保险、股权等不同的金融法律工具，将分布在多种不同类型金融机构的资产汇集成一份财务报表进行统一管理，实现家族资产的保值、增值、继承和支持社会福利的目标，在风险、税收、信用、外汇、投资、股权等方面实施有效的统筹规划。

在非财务方面，物质财富是家庭可持续传承发展的基础，家庭传承的意义在于人的繁荣和人才的出现。所以围绕家庭成员的能力培养、身心教育、健康生活、过世、重要时刻等。，有两大需求，一是情感凝聚，家庭和谐成长，比如教育规划，身份规划，家庭旅行，家庭会议，社交礼仪，接班人培养，家庭安全等。；第二，形成家庭智慧，实现家庭价值观的传承，如家庭档案、家庭历史、家庭礼物、家庭慈善、家庭价值观等。，要求家庭办公服务随着家庭发展的步伐不断前进。目前，私人银行的服务能力和范围远远不能满足真正的家庭客户的需求。

值得注意的是，近年来，我国涌现出大量“家族事务所”，参与的有民营银行、保险公司、信托公司、证券公司、财富机构、私募基金、律师事务所、会计师事务所、咨询机构、媒体机构等。业内笑称“家庭办公室比家庭多”。

但这些机构根据自身的资源禀赋和业务发展需求，从不同角度迎合当地客户的需求，仍然提供各自领域的产品和服务，就像盲人一样，严格来说并不是家庭办公业务。简单来说，目前分业经营、产品服务标准化的金融服务模式已经不能满足家庭分化的需要。因此，越来越多的家庭有兴趣设立单户办公室或多户办公室。

座位下一定有马(服务能力)

经常听到客户抱怨:“很难找到合适的机构和银行来帮助管理资产。连品牌好的机构都失望了，失望了，因为交流之后发现客户经理的分析能力还不如我！”随着近两年投资者教育的深入，高净值个人尤其是超高净值个人的心态越来越成熟，对家族资产管理的专业性要求也越来越高。不仅要看背后的品牌，还要看具体的家庭服务人员的专业素养，这样的客户通常是不会厌倦“活得丢人”的。

在波士顿咨询集团和中国建设银行联合发布的《2019中国私人银行业务报告》中，专业性已经成为高净值个人选择金融机构的首要标准。客户对专业性的要求第一次超过了对品牌的要求，这意味着超高净值服务机构的供给方需要进行相应的改革。

不仅手里有缰绳，东南西北的战略方向也很明确。更重要的是，你的腿下一定要有马，你能把人载到你想去的地方，也就是你要有创意和转化，为每一个家庭客户量身定做落地服务。总之，一定要有真材实料，不能光是按组织的KPI卖产品、接机、送站、跑腿，不能光说品牌分包的概念，因为精致的月饼盒里装的都是发霉的月饼。

由于高净值个人可以在行业内获得成功，积累巨额财富，所以他们通常对资产管理有自己的想法和判断。同时也尊重自己的专业和行业经验，明白行业内有专业化，明白行业的界限，相信专业的人能做好专业的事。在家庭资产和继承领域，至少以下四个方面可以帮助家庭克服局限性，帮助他们提高能力:

第一，顶层设计能力。包括对物质财富和精神财富的深刻理解和融合，理解家庭意图，在设计过程中引导思路，协助客户超越局限，创造性地制定战略计划。

第二，全委会的资产配置能力。对全球宏观经济趋势和主要资产类型有深刻的洞察，对投资方向有敏锐的判断，有丰富的金融机构经验和丰富的金融资源，能够通过金融手段配置不同类别和地区的资产，实现抵御局部风险和资产保值增值的能力。

第三，综合交易管理能力。对财政、税务、家庭成员、教育、医疗、养老等综合性家庭事务具有丰富的规划和管理能力。

第四，全球化视角下的开放思维。超高净值个人生活和职业的国际化趋势，要求人、财、物能够实现国际化配置和流动。

总之，家室要有一些特效药，要有药方、君臣相合的能力。

只有和金刚钻一起你才拿了瓷器作品(天赋素质)

根据胡润2018年《中国企业家家族传承白皮书》，截至2018年1月1日，中国大陆拥有1亿元资产的家庭达到11万户，其中拥有1亿元可投资资产的“超高净值家庭”达到6.5万户。

面对为数不多的高价值、高服务要求的高科技家庭客户，如果没有“金刚钻”，提供家庭办公服务的机构就很难得到“瓷器工作”。拥有阿津钢枪最重要的是找到合适的人，引导和帮助家庭和企业适应时代，让人民和金钱日益繁荣。

“合适的人”至少具备以下素质:

一、懂得如何在物质与精神、创造与保护、家庭与社会、今世与后代之间取得平衡；

二是有敬业精神，注重良好的管理和流程，在处理法律、财务、投资、家庭事务和合作机构时有条不紊、深思熟虑、自我驱动；

第三，诚实可靠，优秀的职业形象，让家人充满信心；能够获得当代人和下一代人的信任，敢于在不影响家庭凝聚力的情况下直言不讳、提出异议，能够代表家庭“成事”而不是“犯错”；

第四，可以引导家庭重视并致力于专业家庭办公室的战略发展，帮助家庭在相互合作、财务稳定的基础上培养下一代养成良好的行为习惯和自力更生的精神。

总之，家庭办公服务人员的素质决定了最终的效果和质量。如果理解为单纯按照家族的命令和指示行事，聘用专业性相对较低的行政人员，家族的潜力就很难发挥出来。即使两个资产相似、人员复杂的家族，也可能因为家族办公室领导不同而走向不同的方向。

目前国内被称为家族理财室的机构，专注于财富管理或家族信托。调查数据显示，家庭信托(57.2%)排在第一位，资产配置规划(53.5%)排在第二位，投资与风险管理(45.3%)、法律与税务规划(44.2%)和继承与继承规划(43.0%)排在第三梯队。主要原因在于缺乏具有综合能力的复合型人才。

善于使用巨肩(组织形式)

根据《胡润报告》2018年的调查数据，10%的超高净值大陆企业家设立或委托家族办公室帮助管理家族资产。63.2%的人将来会考虑设立或委托家庭办公室。主要担心的是对家庭办公室缺乏认识，约40%的受访者表示从来不知道。因此，家族办公室对中国来说是一个全新的领域，需要在吸收先进国家经验的基础上，结合中国家族客户的发展阶段和承受意愿和能力，选择合适的组织结构。

家庭办公需求高度个性化，多变。当需求发生变化时，服务资源需要进行相应的调整。如果这些需求都是独立完成的，那么人工成本和运营费用都极高，可能达不到行业的顶级水平。因此，采用合适的外包资源是满足这些功能需求的最佳选择。

这就要求家族办公室有能力识别优秀的外部合作伙伴，并与他们建立和谐的合作关系，让他们站在巨头的肩膀上，分享行业内的顶级服务。当然，家族办公室不同于一般企业，不仅仅是依靠成本效益分析来决定内部还是外部做，因为还需要考虑其他因素，比如决定是否将财税事务和家族事务的职能外包，考虑隐私、财产安全以及是否能够及时响应等。如果节约了成本，泄露了隐私，或者一切都受制于他人，那么这个事务的外包方案就是不明智的。决定是否外包的最佳方案取决于家庭客户的主要目标。

家庭成员获得内心的平静和安逸，过上有尊严的生活，是家庭发展的根本目标。财富的传承，权责的转移，价值观的传承，是家族未来要解决的三件事。这三件事的紧迫性由高到低，但难度每增加一次。

第一，实现财富的传承，帮助家庭成员释放人格。家庭办公室专业的资产配置、事务管理和人才培养计划，为家庭提供了一个系统的方法来管理家庭复杂的生活，通过制度安排保证当代和下一代家庭成员适当的财富自由，让家庭成员有更多的时间来发展个人兴趣和追求理想。在欧洲的古老大家庭中，老一辈对年轻一代的教导永远不能只局限在自己的国家学习，而必须走出去看看世界，了解不同的文化和共同的挑战。

这在国内经常被误解。我不记得在哪里看到过以下对家庭办公室功能的描述，但它似乎帮助我的孩子获得了很多肤浅的知识，但很容易养成瞥见的习惯，这可能会误导家庭和后代——“我们希望家庭办公室客户的孩子在暑假乘坐头等舱飞往瑞士学习烹饪，冬天在阿斯彭滑雪，春假在罗华谷看酿酒，感恩节在黄石公园露营。法语不能带右岸口音。你每周做社工，节假日参加贫困地区的慈善活动，从小参加金融和商业教育课程，学习和实践证券、银行、基金、保险、信托，了解艺术品、飞机、游艇、房地产等资产。毕业后可以直接加入家族办公室投资顾问团队，为以后直接或间接管理家族财富做准备。”

成熟的欧美家庭通常不会和孩子平等分享家庭财产。相反，他们拨出资金帮助家庭成员实现自力更生，剩余的财富将为社会做出贡献。只有努力创造，孩子才能达到与父母平等的地位。

第二，做好家庭治理，保证权责有序交接。方圆离不开规则。与公司治理一样，良好的家族治理结构至关重要。家族治理的目标是做出能够支持家族企业、家族财富和家庭福祉的理性决策。合适的家族委员会候选人不仅可以指导和监督家族办公室，还可以与家族成员进行良好的沟通，协调家族成员、家族企业股东和职业经理人之间的利益和关系；良好的家庭治理机制及其家庭宪章制度可以避免家庭纠纷，维护家庭团结，保护家庭财务、人力和社会资本，实现权力和责任的平稳有序转移。

三是形成家庭传统，实现家庭价值的多代传递。能想到“家训”和“家庭价值观”并试图传承下去的家庭，通常都到了“仓颉现实”的阶段。为什么有的家族传承100年、200年，甚至1000多年，有的家族不到三代就“消失”了？最大的区别就是家庭传统的不同。良好的家庭传统可以形成一种家庭凝聚力，这是所有家庭成员都愿意遵守的共同价值观和行为准则。

家庭传统由表及里，可以概括为形式、法律、精神三个层面。“形”的表现形式可以是定期的家庭聚会、家庭花园、祠堂等有形载体；“法”的表达形式可以是家训、家史、家约等制度载体；“神”是在家庭长期生活实践中形成的共同价值，是家庭传统的核心。

在这三个步骤的实现上，美国巨头的后裔杜邦V给了很大的启发。他生来就有一把金钥匙，他的父母和家庭历史悠久，财富巨大。我在上海和三亚和他聊过，深刻感受到良好的家庭治理和定期的家庭会议给家庭和谐带来了很多好处。定期召开家庭会议，可以建立兄弟姐妹与子女之间的凝聚力，让家庭成员从小就参与学习共同工作，给予大家信任和话语权，在考虑每个人的技能和利益的前提下，赋予不同家庭成员相应的权力和责任，建立有效的接班人培训和选拔机制，提前规划交接顺序，避免非正常接班，有效解决家庭政治。杜邦V说，家族财富不属于任何一代人，但每一代人的责任是保护它，发扬光大。更让人印象深刻的是，他从事的是家族办公业务，对中国市场感兴趣。