人寿保险险种 人寿保险的8大险种介绍，你必须详细了解！

什么是人寿保险？有哪些寿险？今天，边肖·朵拉将给你详细介绍:

人寿保险是人寿保险的一种，简称寿险。人寿保险以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件。像所有保险业务一样，被保险人将风险转移给保险人，接受保险人的条款并支付保费。与其他保险不同，人寿保险转移被保险人生存或死亡的风险。

因为被保险人死亡时，保险人要支付保险费，所以终身死亡寿险具有储蓄性质，在保险中价格较高。

这种保险有现金价值，有的保险公司提供保单贷款服务。

3.人寿保险单

养老保险又叫“生死保险”或“储蓄保险”。被保险人无论是在保险期间死亡，还是在保险期满生存，都由保险公司支付保险费。

这种保险是人寿保险中最贵的。

养老保障可以提供一个养老退休基金，可以为遗属提供生活费。在特殊情况下，可以作为投资工具，半强制储蓄工具，也可以作为个人贷款的抵押物。

4.年金保险

年金保险是在约定的期间或被保险人的寿命内，按照一定的期限支付一定数额的保险金。

年金保险的主要目的是保证年金领取者的收入。

纯年金保险一般不保护被保险人的死亡风险，只为被保险人因长寿造成的收入损失提供保障。

5.生存保险

生存寿险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期限届满。

被保险人在保险期间死亡的，不能主张追缴保险费，也不能追缴已缴纳的保险费。

6.养老保险

养老保险，社会基本养老保险的全称，是国家和社会根据一定的法律法规，为解决劳动者达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄限制后，或者因年老而退出工作岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险是社会保障体系的重要组成部分，也是最重要的社会保险类型之一。养老保险的目的是保障老年人的基本生活需求，为他们提供稳定可靠的生活来源。

投资理财寿险

投资理财寿险又称新寿险，以投资理财为主，投保人也可以获得传统寿险的功能。

这种保险可以分为分红保险、投资连结保险和万能保险。

1.股息保险

分红保险投保人除了获得保险保障外，还可以从保险公司获得分红，即与保险公司分享经营成果。

这种保险是抵御通货膨胀和利率变化的主要保险。

分红保险主要来源于“三差”:价差、死差、费用差。

利差是保险公司实际投资收益率与预定投资收益率之间的差额所导致的收益或损失；

死差是计划死亡率与实际死亡率之差导致的收益或损失；

费用差异是保险公司的计划费用率和实际费用率之间的差异造成的收益或损失。

一般来说，在标准化的保险市场中，保险公司之间的死差和手续费差差别不大，分红主要来自利差收入。

2.投资链接

投资连结保险保单持有人除了获得保险保障外，在至少一个投资账户中拥有一定的资产价值。

投资连结保险的保险费由保险公司扣除后，其余部分直接转入客户的投资账户；

保险公司按照客户预先选择的投资方式和渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金金额。

3.全民保险

万能保险具有灵活性、成本透明性和可投资性。

在保险期间，保费可以随着投保人的需求和经济情况而变化，投保人甚至可以暂时延迟或停止支付保费，从而改变保险金额。

万能寿险把保单的现金价值和投资收益联系起来。保险公司根据当期赔付金额、当期费用、保单当时的现金价值等变量确定投资收益的分配，并以书面形式向所有投保人报告。

其实除了寿险，还要注意:意外险，健康险，重疾险。让我们来看看它:

事故保险

意外险是指被保险人遭遇意外事故时，保险公司按照合同约定支付一定的赔偿金。其中，意外伤害必须具备外部性、突发性、非故意性、非疾病性四大因素，消费者了解后可以为自己购买意外险。

市面上有各种类型的意外险产品，包括航空空意外险、车辆意外险、旅行意外险、综合意外险。这些险种虽然保障重点不同，但都有一个共同的目的，就是帮助被保险人分散风险。

1.航空/事故保险

航空意外险十几二十块钱可以买，除了单次购买，还可以选择购买航空意外险年度保险。即一次性保险可以保证一年内飞行造成的意外伤害。航空空年意外险适合经常出差的人。

2.交通事故保险

交通事故保险涵盖陆地、海上和内陆的公共交通工具。保证期一般为一年，但大多是7到15天的短期保证产品。

3.旅行意外保险

旅游意外险主要是保障旅游过程中的风险。旅游意外险的保险期限可以从一天到一个月甚至一年不等。保险期限越长，费用越高。所以投保时要考虑行程时间，行程时间略长于行程时间，以防行程延误超过保险期限。

4.综合意外险

综合意外险包括意外险、意外医疗险、意外生活津贴。

健康保险

健康保险，又称“疾病保险”。指被保险人患病时，保险人向被保险人支付保险费的人身保险。健康保险通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费和幸存者的生活费。这种保险是与伤害保险和人寿保险联合组织的。为了防止道德风险，在投保健康保险时，保险人通常会规定一个试保期，保险人对被保险人在此期限后患病所造成的损失承担责任。

根据保险责任，健康保险分为:疾病保险、医疗保险、收入保障保险、

长期护理保险。

健康保险覆盖的疾病必须满足以下三个条件:

第一，肯定是明显的非外部原因造成的。

第二，一定是非先天原因造成的。

第三，一定是非永久性原因造成的。

医疗保险

医疗保险是指以约定的医疗费用为支付条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一。

医疗费用是患者为治疗疾病而发生的各种费用，不仅包括医生的医疗费用和手术费用，还包括住院、护理和医院设备的费用。

医疗保险是医疗费用保险的简称。

1.医疗保险的主要类型

一般医疗保险

住院保险

运营保险

综合医疗保险

2.医疗保险的通用条款

免赔额条款

免赔额计算一般有三种:一种是单笔赔款免赔额，是针对每笔赔款的金额；二、年度免赔额，按照年度赔偿总额，超过一定数额后支付；第三，集体免赔额，为团体保险。

比例支付条款

或者共同保险比例条款。在大多数健康保险合同中，都有规定保险人的医疗保险费按比例支付，即超过免赔额的医疗费用采用保险人和被保险人共同分担的比例支付方式。

比例支付既可以按固定比例支付，也可以按累进比例支付。

支付限额条款

一般来说，为了控制总支出水平，保险公司的医疗保险最高支付限额是有限制的。

疾病保险

疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保额比较大，赔付方式是确诊为特殊疾病后立即一次性赔付保额。

1.疾病保险的基本特征

个人可以随意选择购买疾病保险。作为一个独立的保险类型，它不需要附加到其他类型的保险。

疾病保险条款一般规定等待期或观察期，观察期结束后保单才生效。

为被保险人提供更高程度的实际疾病保障。

保险期限较长。

保险费可以分期缴纳，也可以一次性缴纳。

2.重大疾病保险

危重病险保障的疾病一般包括心肌梗死、冠状动脉搭桥术、癌症、脑卒中、尿毒症、严重烧伤、重型肝炎、瘫痪、重要器官移植、主动脉手术等。

根据保险期限

①定期重疾保险

②终身重疾保险

按支付形式划分

根据支付模式，重疾保险有五种类型:提前支付、追加支付、独立主保险、比例支付和回购期权。

收入保障保险

收入保障保险是指在因意外伤害或疾病导致收入中断或减少的情况下支付保险利益的保险。具体而言，是指被保险人因疾病或者意外伤害致残，丧失劳动能力，丧失收入或者减少收入时，保险人在一定期限内分期支付保险金的一种健康保险。

1.收入保障保险的含义

当被保险人因残疾、疾病或意外伤害而不能继续工作时，为其收入损失提供补偿的保险称为收入保障保险。

一般来说，收入保障保险可以分为两种，一种是赔偿因受伤造成的收入损失，另一种是赔偿因疾病致残造成的收入损失。

支付方式

收入保障保险一般按月或按周缴纳，可以按月或按周提供同等金额的收入补偿。

伤残收入保险应与被保险人伤残前的收入水平相关。保险公司在确定最高限额时，需要考虑被保险人的以下收入:①税前正常劳动收入；②非劳动收入；③残疾期间的其他收入来源；④适用所得税税率。

除了在被保险人完全伤残时支付保险金外，收入保障保险还可以提供其他福利，包括支付剩余或部分伤残保险金、支付未来增加的保险金额、支付生活费调整、伤残免责条款、支付移植手术保险、非伤残伤害和意外死亡。这些补充福利是通过支付额外保险费作为特殊条款获得的。

付款期限

缴费年限是收入保障政策支付保险费的最长时间，可以是短期的，也可以是长期的，所以有短期伤残和长期伤残两种形式。短期补偿是对身体恢复前不能工作的收入损失进行补偿，长期补偿则规定了较长的支付期限，一般是对伤残不能复工的被保险人的收入进行补偿。

豁免期

也称为等待期或延迟期。指伤残开始后不能领取保险金的一段时间，即伤残前的一段时间，类似于医疗费用保险中的免征期或自付额，在此期间不支付赔偿金。

2.残疾的定义

残疾是指因受伤等原因留在人体上，影响正常生活和工作能力的固定症状。通常导致残疾的原因包括先天性残疾、获得性疾病和意外伤害。收入保障保险不支付先天性残疾的保险金，规定只有符合保单中规定的完全残疾的定义才能支付保险金。

完全残疾

完全残疾一般是指永久丧失一切工作能力，无法参加工作以获得工资收入。

伤残赔付总额一般小于伤残前的收入，往往为原收入的75%~80%。

部分残疾

相对于完全伤残的定义，部分伤残是指部分丧失劳动能力。如果把完全伤残看作是收入的完全损失，部分伤残是指被保险人也可以从事其他有收入的职业，保险人将支付部分完全伤残赔付。

部分残疾金=全部残疾金×/残疾前收入

其他支付方式

收入补偿保险是对被保险人收入损失的有效补偿，由于条件不同，通常有不同的类型。

长期护理保险

长期护理保险是一种健康保险，为因年老、疾病或残疾而需要长期护理的被保险人提供护理服务费用补偿。

长期照护保险的保险范围分为医护人员照护、中间照护、照护照护、居家照护四个层次，但早期的长期照护保险产品不包括居家照护。

一份典型的长期护理保单要求被保险人不能完成以下五项活动中的两项:①进食；2洗澡；③穿衣；4上厕所；⑤移动。此外，阿尔茨海默氏症等认知障碍患者通常需要长期护理，但他们可以进行一些日常活动。为了解决这个矛盾，所有的长期护理保险都覆盖了阿尔茨海默病、阿基米病等精神障碍。

长期护理保险的缴费年限有几种不同的选择，比如一年、几年、终身。同时还有很多免检期，比如20天、30天、60天、90天、100天或者80天。免征期越长，保费越低。

长期护理保险的保费通常是持平的，但也有每年或每期定期提高保费的。每年缴纳的保费因年龄、等待期、保额等条件不同而有很大差异。一般有免保费保证，即在保险人开始履行保险赔付责任后的60、90或180天内，保险人免缴保费。

此外，所有长期护理保险政策都保证可以续签。

最后，长期护理保险也有不没收价值的规定。

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