幼儿保险 孩子住院花了30多万，才明白儿童保险处处是陷阱

豆瓣高分9.5神作《人间世2》剧中，一位患病的小女孩儿杜可萌说：“我算过，得这种病的概率，只有百万分之三，相当于连续抛22次硬币，都是正面”。

01疾病是把悬在头上的巨剑

孩子得了急性淋巴细胞白血病，三个月的治疗加上手术，一下就花了 30 多万，这只是第一期的治疗费用。

要治多久不知道，癌细胞会不会转移不知道，还能撑多久更不知道。

为了治病，卖房卖车把家里所有的积蓄花光了，整日以泪洗面。

疾病始终是悬在所有家庭头上的巨剑，稍不留意就会受到严重的伤害。

02全能儿童保险都是陷阱？

很多妈妈想到了保险，想提前给孩子做好保护，多一份安心，可是越来越多的爸妈却发现自己被坑了！

l 保险可以有病治病，没病存钱，保费高，保额低。

l 买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都承包了，实际上保障范围很少。

l 市面上200-300的医疗险，自己却掏了几千块。

l 理赔被拒，哑巴吃黄莲。

这些保险陷阱，只是保险套路里的冰山一角！很多爸妈都不知道自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年。这时候，你觉得是退掉呢，还是继续交钱呢？恐怕进退都尴尬。

03那么，孩子保险该怎么买呢？

简单来说，意外风险和疾病风险是儿童最为常见的两大风险。

由于孩子身体还在发育，抵抗力低下，常见高发的疾病例如白血病、重症手足口病、川崎病，罕见病等等。

除此之外，孩子成长期间，对世界充满探索的欲望。

磕磕碰碰时有发生，严重一些就是溺水、车祸等等。

针对这两种风险，我建议各位家长给孩子配上重疾险、意外险、医疗险。

首先，小保要讲的是重疾险。

小孩子买定期重疾险并不贵，一年几百块保几十年，就能拥有50万保额。

嘉贝保少儿重疾险就是一个很好的例子。

保障病种多范围广，保障额度高，少儿重疾杠杆更高。

如果预算充足，搭配上终身重疾险，保障会更加充足，毕竟，一加一等于二嘛~

而重疾险主要是得了大病，立刻赔付你一笔高额保险金。

治病后续的护理康复费用都能得到很好的保障。

第二就是意外险了。

前面我们说到，孩子是天生的好奇宝宝，意外事故常有发生。

孩子买意外险也不贵，几十块就能拥有几十万保额。

而且大家在给孩子买意外险的时候，首要关注的是意外医疗责任。

意外医疗责任就是报销由意外伤害导致的住院医疗费用，大家只需关注其免赔额、报销范围、保额即可。

最后就是医疗险了。

虽然意外险也有医疗报销责任，但对于疾病的意外，还是要选择百万医疗险来作为补充。

孩子发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，每年只需几百块，就可以很好的转移大病风险。

医疗险的另外一个功能就是对社保报销不足的一种补充。

04 如果都配置上这些险种，该如何获得保障呢？

小保给大家举个例子：

A先生给0岁宝宝买了50万保额的重疾险、300万保额的医疗险、20万保额的意外险。

2年后，宝宝不幸患上白血病，需要50万的治疗费用。

这时，社保可以报销其中的20万，剩下的30万，医疗险全部报销。

而且，由于宝宝确诊的是白血病，符合重疾合同约定，还可以获得80万的赔付。

所以，A先生一共可以获得110万的赔付，如果宝宝后续不幸发生意外事故，还能再获得20万保额赔付。+

对宝宝日后的护理康复的费用以及风险转移都有充足的保障。

最后，小保再来总结几句。

少儿医保是必备的，儿童的基础保障

孩子不需要配置寿险，寿险的主要保障对象是家庭的经济支柱

大人才是宝宝最大的保障，应该优先配置好大人的才配置孩子的

量力而为，把钱花在刀刃上，把保额做高才是最实在的

如果还有关于儿童保险的问题欢迎私信或评论区留言给小保，我会第一时间回复大家哦。小保已为上千个家庭做过保障规划，懂条款深度专业分析，喜欢的记得点关注~