微信理财产品哪款最好 微信新出的这款“理财产品”，一不小心就会掉坑里去

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要说花样，我们还有微信理财通。

今天在换零钱的时候，拉了一下理财产品，发现了一个吹上天的东西。

可以零利率借款，享受6%的“流动”收入。

表面上看，是不是很美？

这家伙的名字叫“光大鸿利宝”，不是纯粹的理财，是一种有死亡保险的分红保险。

说到分红保险，你懂吗？十有八九是碰不得的。

但是有10%的运气，我打着理财的幌子研究了这个保险产品。

可以通过微信钱包-理财通-理财-保险产品找到。

先说对死亡的保护。

死亡保险的保证期为5年。也就是说，在保险的五年内，如果发生意外，不幸身故，保险公司会按照约定的赔付比例赔付。

最低补偿比例为120%，最高为160%。

从这个意外死亡赔偿比例来看，比市面上同类的要差一点。

大多数情况下，死亡保险的赔付比例会与保额挂钩。比如保险金额10万(保费只有几百块钱)，一般保险公司的身故赔偿就是保费的10万+120%~160%。

但是这个家伙，他只付了120%~160%的保费。也就是说，你买一万块，最多也就交一万六，不是一个同类的碎片。

作为有死亡赔偿的保险，性价比确实不高。

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但是，"光大光大"也不是没有它的优点。

它最大的亮点应该是可以享受6%的分红收益，同时还可以0利率借款。

虽然是5年期，但保险后可以获得“0利率”的贷款，有点像现在的按需理财。

分红保险，我之前跟你说过，和保险公司的经营状况直接挂钩。

官方的预期回报是6%，但根据以往的经验，实际回报不会达到这个值。

保险公司对此是诚实的。

把奖金报表直接放在最显眼的地方

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据小合伙人披露，该分红保险的实际收益可能只有5.3%左右，收益不稳定。每年分红产生的利息一次性到期，不会盈利。不像官方说的每年可以有600元，年化收益率6%。

作为一个理财产品，关闭5年后获得5%左右的收益，有点太普遍了。

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还有就是零利率贷款的点。在我看来，不是亮点，是保险公司玩的数字游戏。

保证期5年内，被保险人如急需资金，可申请政策性贷款，以贷款形式提取部分本金。但最高贷款利率不得超过购房款的75%，按6%计算。

也就是说，要贷10万，首先要投资至少14万。

另外，上面说的0利率贷款只是一种理想状态。

事实上，6%的贷款利率和6%的财务收益率是相互抵消的。

我上面提到过，有朋友说光大宏利宝的实际收益率是5.3%，有时候可能达不到5%。

但如果我们选择6%的利率提取贷款，中间的利息差额就由保险公司赚取。

所以这里的“零利率贷款”是一个数字游戏。如果只是单纯想用这个低利率借钱，真的不推荐。

市场上有相当多的低利率贷款工具。

以支付宝为例。最低日利率11.5，年化利率只有5.5%。

从“0(低)息贷款”的角度来看，“光大鸿利宝”再次被拒。

总之，和上周五京东写的“富民宝”相比，产品微信理财通可以说是非常无味了。

不要试图分割保险公司的奖金。只是对方玩的金融数字游戏。我们不要轻易尝试。年化6%零贷款，这只是噱头，为了吸引大家投资。

不管怎么玩，都不能和其他精算师玩。

有了这些钱，还不如把配置分好，买一些商品基地，买一些正规的退货，再投几个基地。一年赚10%还是很容易的~