重疾险保终身 深度测评：重疾险一般保多久，一定要保终身吗，保到70岁有什么缺点？

保险是一种非常复杂的金融产品，很多人在选择的时候都会有各种各样的问题。

每天都有成千上万的人给沈兰军留言，每个人的问题包罗万象:

问产品，问解决方案，顺便聊聊人生，让沈兰军经常要回复到很晚...

其实很多问题都很相似。今天我们总结五个最经典的问题。也许你也有同样的疑惑。

话不多说，直接进入正题:

问题1：30岁了，买什么保险好？

很多人一上来就让我们推荐保险:我35岁了，请给我推荐最好的保险。...

每次看到这种问题，沈兰军都是一肚子的话，不知道从何说起。保险是解决问题的工具。不了解每个人的实际情况，很难根据年龄给出建议。

这让我想起第一次买保险的时候，销售人员的第一句话是:

你的生日是什么时候？我给你算保费…

除了年龄，还有很多重要的信息。我建议你在买保险之前，先要明白:你买保险的目的是什么？你想通过保险解决哪些问题？

担心得了癌症，拿不出来几十万治病？ 经常开车出行，希望转移意外风险？担心家庭经济支柱身故，车贷房贷抚养孩子，无米下锅？担心社保报销比例太低，希望能够 100% 报销自费药进口药？ 没有合适的理财渠道，希望通过保险获得稳健收益？

如果担心意外风险，不要买重疾险，先买意外险。

如果你担心万一出了什么事，没人照顾你老婆孩子，那就不要去买医疗保险，因为定期寿险可以解决你的问题。

所以保险并不是万能的，各种保险的功能是不一样的。如果你不了解自己的需求，你永远也得不到合适的保险。

另外，投保前要综合考虑:

家庭结构健康状况收入开支

这些问题已经在《不懂这八个问题浪费了多少保险》中详细描述过了，强烈建议阅读。

问题2：重疾保到70岁，之后咋办？

很多人经常吐槽沈兰君。你建议你把你的重疾保险保留到70岁。70岁以后你该怎么办？难道你不知道人老了更容易得重病吗？

每次看到这样的问题，都觉得有点失落。预算充足的话，一定要选择终身保有，多交几次比较好。

但现实是，很多人每年的预算都在1-3万元，还要给全家人买保险。

预算这么紧张的情况下，如果选择终身投保，重疾险的保额一定不高。保额10万到20万有什么意义？

所以无论如何，沈兰军建议，买保险就是买保额，保额高才有意义。保险是一个多重配置的过程。第一，保证保险覆盖面高。即使到了70岁，也是一个非常好的过渡计划。

在接下来的几年里，当我们的收入增加时，我们可以随时增加保额，或者选择有终身保险的产品。

以我自己为例，最近加了重疾险和定期寿险。详情，生完二胎给自己买了750万的保险。

沈兰军一直强调，保险是一个多重配置的过程。随着家庭情况的变化，我们应该及时调整我们的安全计划。

我觉得一味的追求一步到位的生活不是很理性的选择。

问题3：身体异常能买什么保险？

同样，很多人一上来就问，我有XX病。应该买什么保险？

但是疾病核保是一件非常复杂的事情，即使是专业的核保人也不能仅凭一个疾病的名字就给出准确的建议。

以高血压为例，通常考虑以下因素:

年龄是多少？性别是男是女？高血压等级？是否吃药治疗？具体打算买什么保险？……

仅仅知道病名是不能给你具体建议的，所以只能给一些大的指导原则。

第 1 步：建议大家先花几分钟时间，了解一下《如何进行健康告知？》。第 2 步：如果是在网上投保，可以选择健康告知宽松、支持智能核保，或者人工核保的产品。第 3 步：如果是线下投保，可以联系多家保险公司的代理人投保，并从中选择核保结论最好的。

此外，我们还整理了一些常见疾病的保险范围:乙肝、甲状腺、糖尿病、高血压、肥胖、HPV宫颈癌、子宫肌瘤，这些你都可以查一下。

如果你有以上问题，可以重点解决。沈兰君还写过“如何快速投保疾病？”，健康异常的朋友推荐阅读。

问题4：你推的产品，我都没听过

有朋友很赞同深蓝君险的概念，但看产品评价总会疑惑:为什么没听说过这些公司，真的能买吗？

中国有近200家保险公司，每家公司都会推出各种保险。大家不听说是很正常的。

我们应该相信，行业是有专业化的，每个行业都有自己独特的特点，比如跨山交错。

其实大家之所以关心保险公司的声誉，无非是担心以下两点:

万一这些公司倒闭了，自己的钱会不会打水漂？万一真的要理赔了，这些公司能不能顺利赔下来？

与一般行业不同，保险在中国受到严格监管，因为它涉及到国计民生。

保险公司破产我买的保险怎么办？”，我们详细讲解了保险公司的“八大安全机制”。

说白了，结论就是国内保险公司是安全的，我们相信法律和监管是好的。

在《保险理赔大数据》中，我也和大家分享了18家保险公司的理赔年报，没有发现“理赔难”、“小公司会出轨”等传说中的现象。

其实保险的本质是一份法律文书。“不赔偿，怎么交，交多少”早已写入合同条款，与公司招牌响不响无关。

每个人的认知都有界限。没听说过的保险公司和没接触过的互联网保险可以学习学习。只有通过学习，任何东西才能真正成长。

问题5 ：网上买保险，靠谱么？

十几年前，计算机和网络刚刚普及，很多人都有这样的疑问:网购靠谱吗？

时至今日，仍有很多朋友问网上买保险是否靠谱。

事实上，大多数新老公司都已经推出了互联网销售业务:

新兴公司：众安保险、安心保险等老牌公司：平安健康、泰康在线等

互联网保险、传统代理、电话营销、银行保险只是一个销售渠道，我觉得还是以产品为主好。

而且线上线下的界限也逐渐模糊。很多线下销售人员也会通过公司官网或者APP教你给自己投保。

在《理赔案例:从住院到赔付，惊心动魄的32天》中，我也分享了一个线下理赔案例:

销售人员帮客户拍照，在官方APP上传病历，最后拿到30万理赔。

整个过程是电子化操作，不需要提供纸质材料。其实客户自己操作非常方便快捷。

互联网可以大大提高保险和理赔的效率，提升广大民众的体验，这是这个时代的大势所趋。

想了解更多，可以看“网上买保险真的有那么好吗？缺点是什么？”这篇文章。

六、写在最后

今天总结了五个常见问题，都有一定的共性，可以一次性解释清楚。

互联网方便了大家，缩短了交流的距离。之前也写过文章分析过。我觉得互联网是这个时代最好的礼物！

如果你对保险有任何疑问，你可以随时通过互联网找到我。

希望今天的文章对你有所帮助，欢迎和身边的朋友家人分享。

和你在一起:)

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