普惠金融灾难 发展普惠金融需破除数字鸿沟

近年来，中国大力推动普惠金融发展，金融机构率先行动。在大数据、人工智能等技术的帮助下，普惠金融取得了显著成效，服务可获得性和服务质量不断提高，普惠小额贷款快速增长，总体呈现“数量增加、面积扩大、价格下降”的趋势。

虽然取得了积极的成果，但也存在一些不容忽视的问题。比如一些依赖传统金融服务的老年人，因为不熟悉数字技术，无法使用移动APP提供的相关产品；一些偏远地区的农民很少使用电子支付方式，缺乏信用记录，无法获得基于“大数据”技术的普惠金融服务。

目前，在提供普惠金融服务时，很大一部分金融机构依赖于以前的信用记录，即信用记录。同时，一些特殊群体，包括偏远地区的农民、小微企业、低收入人群、残疾人、老年人等。，很少甚至没有空白色信用记录，无法获得相应的普惠金融服务。这个群体的金融服务需求不容忽视。普惠金融在大数据和人工智能的帮助下取得了快速发展，必须尽快消除数字鸿沟带来的负面影响。

同时，受成本上升、行业转型等诸多因素影响，金融机构正在大力推进数字化转型。一些商业银行进一步减少了服务网点，许多线下网点提供的服务也转移到了线上。在这个过程中，商业银行必须协调“线上”和“线下”业务的推进，因地制宜。对于一些社会效益明显大于经济效益的商业网点，要平衡两者的关系。

技术发展造成的数字鸿沟不仅是一个技术问题，还可能涉及公平获得服务的问题。对于银行和其他金融机构而言，普惠金融业务的发展应特别关注特殊群体的需求，减少数字鸿沟的不利影响。监管机构需要及时引入和完善相关管理措施，引导金融机构合理安排实体网点，稳步推进线下网点智能化改造。对于社会价值明显但商业价值不显著的商业网点，可给予一定的补贴或激励。

金融机构需要优化服务流程，稳步推进线上线下服务。对于依赖传统金融服务的特殊群体，在提供多元化金融服务选择的同时，要设计出更人性化、更有针对性的服务，保证线下服务“不缺席”，线上服务“不掉线”。

本质上，消除数字鸿沟的负面影响也是普惠金融的必然要求。数字普惠金融发展带来的利益应该惠及更广泛的群体，金融机构应该在数字转型中保持服务公众的初衷，从而走好普惠金融未来发展之路。