所有你能买到的正规宠物保险都在这里｜一篇说完宠物保险！

我最开始接触宠物保险是17年那会，油管视频旁边的医疗险弹窗，养猫不久却已经成了动医常客的我，当时马上虎躯一震，这广告，精准狙击！

但后来查了查，市面上能买到的宠物医疗险不多，自己也没攒功课的意识，这事就忘掉了，只明确记得被戳中的两个点——

猫病太贵+自己太穷。

直到这个月16号，我打开某个知名app，又看到了宠物险的推送，同样又被会心一击。

好的知道了，三年过去了我也没暴富，但好歹承受风险的能力有增加，所以这次被戳中的点就变了，变成了“划算”。

毕竟三位数的保费（我付的），五位数的保险金额（赔我的），听起来是在白送钱，甚至让我觉得最后猫主子健健康康用不上也不亏，少一顿海底捞的事，就当买个高兴。

而且，什么事都怕万一呢。

是不是有朋友马上想来一份？打住打住。

真这么简单，谁愿意把文章搞这么长！

保险不是做慈善，今天咱们就对宠物保险“常识、购买、赔付、纠纷”一条龙介绍完，该不该买？怎么买？都在这里了。

如果有朋友感兴趣，或者已经掏出了钱包，至少先看过这篇功课再说啦。

1、功课前的瞎聊
2、宠物保险有哪些？
3、怎么买？
4、在哪里买？
5、怎么赔付？
6、纠纷怎么处理？
7、应不应该买？需不需要？

功课前的瞎聊

咱们这个号的本意是为了提高人猫生活体验，我们都是普通的猫咪饲养员，没有能拿出来背书的资历，所以每次写专业一点的文章心里不免忐忑，好在有下面几条能对内容负责：

1、观点有出处。

2、出处有保障。

3、随时接受讨论。

今天这篇的参考文献是这些——

宠物保险有哪些？

我忘了在哪儿看到一句玩笑，说在任何商品前打上“宠物”二字，就代表“质量差”+“贵”。

但宠物保险不是，宠物保险虽然有宠物二字，实际上被保险人不是宠物，是饲主，猫咪们在合同中被视为咱们的财产。

说是宠物保险，实际上属于财产保险。

只要有保险两个字，这个产品必须由经国务院保险监督管理机构批注的保险公司开发、备案，由符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书的人员销售。

前几年“XX保”变成“XX宝”的事情大家知道吗？一字之差大不相同，从正规保险降格成了网络互助计划。

不恰当的说，这个变化相当于银行贷款和网贷的区别，咱们不能否认有相对靠谱的网贷（x呗、x条），可跟银行一比靠谱程度绝对是天上地下。

所以关于宠物保险的第一件事，是保证买到的一定是“保险”。

怎么判断很简单——

下面这个表里查不到的，别急着买。

与宠物相关的保险产品主要有以下几种：

一是针对宠物自身设立的医疗类、丢失被盗等保险。
二是针对宠物给他人造成人身财产损失的经济赔偿责任而设立的责任保险。
三是机动车交通事故中与宠物相关的第三者责任保险。

看起来很复杂对吧，但不论属于哪一种，只要是正规的宠物保险，在中国银行保险监督委员会官网均可查到备案。为方便大家查询，本篇也对所有有备案的宠物保险做了个统计。

对，我说的是所有。朋友们购买之前，戳这个链接即可往上滑动查询，按字母顺序找到保险所属的公司，查看是否有备案即可。

注意要找保险的真实姓名，即保险合同上的名称，一般是“保险公司名称+XXX宠物保险条款”，可不是X萌，X乐，X宝，X宠这些毫无辨识度的宣传名..

如何购买？

怎么买？就记住一点——

只看，必看，细看保险合同之后，再购买。

我们付钱，实际上就是为了这份合同。花里胡哨的广告词或者推销语统统不要理，再天花乱坠，之后也是绝对不会认的。

保险合同属于附合合同，指的是只能“同意”或者“不同意”，一切都在一纸合同中。

所以看得两眼一抹黑也得看，总比发现白花了钱之后再两眼一抹黑好。

下面这些名词解释，就能帮助跟我一样刚接触的朋友理解保险合同。给朋友们打一针强心剂，开始可能有些摸不着头脑，但绝对马上就能懂！本篇下面提到的一些术语也全在里面。

保险基础名词解释
部分解释摘取中国银行保险监督管理委员会官方教育公众平台。
投保人——付保费的人
是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人——保险公司
是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
被保险人——饲主
是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
等待期
即在保险合同生效的一定时期内，保险公司不承担责任。
犹豫期
是指在投保人签收保险单后的一定时间内，对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还相应保费。它是为了防止代理人的误导和利益夸大。
生效日期
即保险公司从何时开始承担责任，
终止日期
即到何时保险效力终止。
保险责任（重点）
保险责任条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。
责任责任（重点）
除外责任亦称 “责任免除”。保单规定的保险人不负赔偿责任的灾害事故及其损失范围。
保险利益
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。
保险标的
保险标的亦称“保险对象”、“保险项目”、“保险保障的对象”。它是依据保险合同双方当事人要求确定的。保险标的，在财产保险中是投保人的财产以及与财产有关的利益。
保险代理人
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
保险经纪人
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险公估人
是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。

有没有朋友看到名词解释四个字心里一抖？不用背，这些都能随查随用，关键要注意的是下面几点：

保险责任、责任免除、保单生效的条件、期限、理赔流程。

这里插播一条关于保险单的管理，关注中国保险行业协会官方微信号“中国保险万事通”，公众号底部“进入主页”，点击右下角“我的”，勾选“我的保单”，即可查看自己已有的单子，妈妈再也不用担心我把保单弄丢了。

在哪里买？

不管我们是在网上还是在线下，可以按是否有中间商分为两种：

直销
在保险公司官网等处直接购买。
第三方
通过具有销售资格的第三方。

第三方不仅被我们熟知的各种保险代理机构，大家去银行有没有被推销过？这也是属于第三方销售。

我尝试点进了一个宠物保险购买页面，怎么说呢，醒目巨大的广告词，以及被放在犄角旮旯的合同条款，这种页面，一不留神咱们就会把条款忽略过去。

所以不管销售方式如何，最重要的还是合同，合同，合同。

怎么赔付？

理赔的方法同样清楚明白地写在保险合同中。一般来说我们要做的是以下两点：

1、按合同规定及时报案。
2、按合同规定一次性提交理赔材料。

可不能马虎，毕竟保险法中都有明确标注。

需要的理赔材料可能如下，具体要参考我们各自的保单：

还有一些宠物保险会规定在指定的医院就诊 ，购买前需要确认清楚。

纠纷怎么处理？

先看你的纠纷属于哪种情况，共有四种——

保险公司的原因导致的纠纷。常见的原因有保险公司遗失相关材料；保险公司惜赔、无理拖赔、拒赔；保险公司员工操作不规范；保险条款表述不严谨，有歧义。
投保方的原因导致的纠纷。常见原因有被保险人在投保单上的签字不实；投保方违反最大诚信原则。
保险中介人原因导致的纠纷。此类原因有保险代理人代理行为不规范；保险经纪人专业；保险公估人不公等。
其他原因。这类原因主要特点是引起保险标的损失、伤害的原因复杂，尤其是保险责任与除外责任交织时。

放在具体的事件上，一般有——

对保险责任的区分、认定。
赔偿、给付金额的多寡。
保险利益的分辨。
权利义务的履行。

反过来想，上面这些纠纷高发的原因，购买之前多关注关注，那么咱们遇到纠纷的风险会很低，好了马后炮到此为止。

真遇上保险纠纷之后，处理方式有以下几种——

但这四种不是本篇咱们要聊的，今天讲的是这四个字——

信、访、电、网。

前面银保保监会大家还记得吗？“信、访、电、网”就是保监会设立的保险消费者维权渠道，稳。

保监会官网的说明——
中国保险监督管理委员会 > 首页
“信”指保险消费者可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉，保险消费者应当将投诉材料邮寄至保监会及其派出机构指定的通讯地址。各级保险监管机构的通讯地址可在官方网站查询。
“访”指保险消费者可以采取面谈的方式提出投诉，保险消费者应在保监会及其派出机构指定的接待场所提出。同时，各保监局每月开展保险监管机构领导与消费者“面对面”的局长接待日活动，具体情况可在各派出机构官方网站查询预约。
“电”指保险消费者可以拨打保监会专门开通的“12378”保险消费维权投诉热线提出投诉，拨打方式为直接拨打“12378”，无需加拨区号。
“网”指保险消费者可以在保监会及其派出机构网站的信访投诉栏目提出投诉。

中国银行保险监督委员会官网底部也设有投诉渠道——

如果你的保险纠纷属于保险公司的原因，或者是保险中介人的原因，咱们就可以利用好保监会的道。

当然如果是投保方的原因，即我们自身的原因，肯定不适用以上方法，只能未雨绸缪，购买前遵守流程。

应不应该？需不需要？

这一块是全篇写完了之后临时加上的，要说前面的内容有专业书籍与论文加持，这里就纯属我们的一些个人感受。

最近宠物保险的营销越来越精准，我打开手机隔几天就能刷到不同的广告。

这跟其余险种的营销不一样，宠物保险的广告总会让我有“买了之后猫会更健康”的感觉，有点像几年前火起来的恋爱结婚险。

也是几百块钱，情侣只要领证就能拿一万，我的天，不用想都卖疯了，哪个人不喜欢另一半的承诺与保证？

举这个例子是想说，我们在购买保险的时候最好避免被广告影响，应该关注保险本身。

事实上，买保险不是为了买心里安慰，我买不买跟我的猫健不健康，能不能长命二十岁没关系，只跟我的钱有关系。

一种有效的财务安排
从经济角度看，保险是消费者（称作“投保人”）通过一定金额的资金（称作“保险费”），将其作为个体所面临的不确定的大额损失变成了固定的小额支出。
一种具有权利和义务关系的合同安排
从法律角度看，保险是在承保风险发生或者保险合同约定条件成就时，一方同意补偿（或给付）另一方的一种合同安排。

因为每位饲主，每只猫咪的情况不同，买宠物保险这事，没有需不需要应不应该，只有适不适合。

美国最大的宠物保险公司VeterinaryPet Insurance Co副总裁兼首席医疗官，就建议饲主们在购买保险之前应该自问：

•我的财务状况如何？我可以负担保费吗？ 我可以负担一大笔出乎意料的兽医费用吗？ 我是个好储蓄者吗？
•与宠物的感情联系有多强？我愿意为拯救我的宠物而负债吗？
•我对于宠物健康风险的承受力如何？

希望能给朋友们一些参考。

E N D

坦白讲这篇文章是作为猫咪饲养员对宠物保险的兴趣所写的，非常局限，适合跟我一样对保险不甚了解的朋友。前面也提到，保险只与我们的钱有关，要是想给小猫咪更多的健康保障，可以参考下面这些内容：

宅在家里可以跟猫咪一起做的五件事！

猫痛了会撒娇吗？

总之祝愿大家与小猫咪都能平平安安，健健康康，早日暴富！