贷款30万20年每月还多少 买房银行贷款30万分多少年还合适？是等额本金还是等额本息？

小明:从银行贷款30万买房子，多少年合适？是平均资本还是等额本息？

三个人:主要看家庭收入和理财能力。如果家庭月收入5000，那么选择十年是不可能的，所以生活质量差很多！人活着要向往自由幸福，不要厌倦房子。

因此，为了保证生活质量和留点余钱理理财以备不时之需，那么还款应当控制在家庭收入的1/5及以下。即如果家庭月收入一万的话，可以选择月供两千。即30万房贷的话，可以选择二十年还，房贷利率不上浮按如今的基准利率是4.9%，选择等额本息便是每月还1963.33元，如下图。所以为了保证生活质量，在紧急情况下为理财省下一部分钱，还款应该控制在家庭收入的1/5及以下。也就是说，如果一个家庭月入一万，可以选择月入两千。即如果房贷30万，可以选择20年还。如果抵押贷款利率不上升，基准利率为4.9%。如果选择等额本息，每月还1963.33元，如下图所示。

当然，如果有住房公积金，贷款时间越长越好，这是自然的。比如住房公积金的利率是3.25%，而余额宝等货币基金的购买收入现在是4%左右。即使你担心货币基金的风险，你也可以选择5.5%的五年定期存款。

如果你有投资理财的能力，比如买基金或者股票的投资经验，贷款时间越长越好。从长期20年来看，即使指数基金投资，其收益率也会远高于房贷利率。

但如果你不愿意承担余额宝等货币基金的风险，定期存款逐年存入大型商业银行，购房贷款利率为5.88%(4.9%*120%)，那么月供可以提高到家庭收入的30%。

有人可能会说，你怎么不还钱？毕竟银行存款没有房贷利率高。这通常是中国人不买保险的主要原因，因为他们没有风险意识，一步一个脚印。如果你有钱，你会忽略生活质量和无处不在的风险，包括失业风险、人身事故或其他意外风险。

债务是资产的一部分，不应该过分地把它看成是一种无形的压力，而应该看成是一种资产。比如说，拥有一套房就是拥有一套房子，即使70%是银行贷款，20%是向老人和亲戚朋友借钱。

至于选择等额本息还是平均资本，就看家庭收入了。如果家庭收入在上坡，也就是越来越多，那么建议选择等额本息；而如果家庭收入在下降，也就是越来越少(从事的行业越来越不景气)，那么你可以选择平均资本。

如上图，20年还房贷30万(假设贷款利率为基准利率的4.9%)。等额本息月供1963.33元，累计利息171，199.72元，累计还款金额471，199.72元。

但当你选择保本时，第一个月需要还款2475元，从第二个月开始逐渐减少到最后一个月的1255.10元。累计利息147，612.50元，累计还款金额447，612.50元。

从累计还款金额来看，两者相差近2.5万(假设贷款基准利率不变)，偿还相同的本息是否不划算？其实并没有什么不划算的方案，因为贷款利率是一样的，只是前期平均资本多了很多，利息计算少了。如果你有能力全额支付，就没有利息了！

对于一般大众来说，如果行业没有大起大落，家庭收入也没有大起大落，那就更建议选择等额本息还款。虽然累计还款金额较大，但能有效保证生活质量。如果能投资理财就太好了。