等额本息最佳还款时间 等额本息最佳还款时间？这么还贷最划算！

等额本息是市场上两种主流还款方式之一。很多人在还房贷和车贷的时候选择用等额本息还款。等额本息的最佳还款时间是什么时候，如何使还款收益最大化？

一、等额本息的特点

等额本息是指每月还款额是固定的(包括利息和本金)，但本金在每月还款额中的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。

其主要特点是每月还款额在贷款年度内是固定的。适合工薪阶层，收入稳定的普通家庭。房贷不仅负担得起，还能保证不影响他们的生活。

我们来看一个小金融的例子，如果借贷等额本息，每个月需要偿还多少贷款。

例:贷款50万，10年还清，预计年化利率5.15%。等额本息(月还款额)计算公式=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]→[(1+月利率)还款月数-1]，或者我们可以选择网上计算器帮助计算。

经计算，月平均还款5340.01元，所需还款合计640801.31元，其中利息合计140801.31元

第二，等额本息的最佳还款时间

等额本息偿还时，剩余本金产生的利息将与剩余本金(贷款余额)一起计算，也就是说，未付利息也将计算在内，所以我们前期偿还的最大比例就是产生的利息。

想少赚钱就要想办法减少利息的计算，等额本息就是先还利息再还本金。整个贷款的前半部分，利息占比最大，后半部分占本金占比最大。所以只要我们在1/2之前提前还款，就能有效的减息；当还款期限超过1/2时，就不需要提前还款了，因为这个时候你的利息基本都还清了，只剩下本金，提前还款没有意义。

理论上，只要是之前的1/2，提前还同样的本息更划算，但有些贷款可能不支持提前还款来减息，有些贷款甚至可能会收取提前还款违约金。

至于是否提前还贷，肖金融建议大家先看自己的实际情况。虽然提前还款可以降低还款利息，但也会增加我们的财务负担。通货膨胀下，不能一概而论提前还款是否真的划算，因为每个家庭的财富状况不同，所以其承受利息的能力也不同。