kyp 陆金所计葵生：做好Fintech 基础是要做好KYP和KYC

6月10日，由《21世纪经济报道》主办的“2017科技金融发展论坛”在上海举行。众多监管机构的代表和国内金融技术领域的专家、学者和精英领袖，探讨了产业发展的新趋势以及如何构建金融与技术融合的新生态。

lufax联合董事长兼首席执行官计葵生在主旨演讲中表示，金融科技的重要任务是通过建立在线平台为客户提供更多的投资机会，而要做好Fintech，基础是做好KYP(了解你的产品)和KYC(了解你的客户)。

“金融技术合规性讨论的核心是如何让客户购买最适合他们的产品。我们如何建立更好的机制来真正了解客户的情况？这是金融技术核心发展的重点。”

计葵生认为，KYP和KYC是金融技术合规发展的重要基础，核心点是如何让客户购买最适合自己的产品。要真正保护投资者，首先要做的是在产品和投资者之间适当匹配风险承受能力，这必须基于对产品和投资者两端，即KYP和KYC的准确风险评估。尤其是在KYC客户端，只有借助大数据技术，不断打磨优化各种模式，才能真正了解客户的需求和承受风险的能力。

据报道，传统的KYC评估通常只是一个简单的问卷调查，但这有一个很大的缺陷，即结果不能准确反映客户的真实需求和风险承受能力，而且“富人喜欢说自己没钱，没钱的人喜欢说自己有钱”是很常见的。对此，lufax不仅在四五年前就开始做详细的问卷调查，而且充分利用近年来海量数据和先进技术的优势，从主观和客观两个维度准确刻画用户画像，对用户的风险承受能力形成更加可靠和准确的判断。

通过这个KYC系统，lufax根据风险容忍度从低到高将用户分为保守型、稳定型、平衡型、成长型和进取型五种类型，并给出用户的具体评分——坚果金融智能评分。在产品方面，也是严格按照风险等级分为五个等级，建立科学合理的匹配规则进行匹配，才能真正做到“把对的产品卖给对的人”。

计葵生总结说，如果我们能够充分发挥金融技术的优势，为客户提供更多分散的投资机会，我们将在满足现有合规条件的前提下创新更好的服务模式，这是一个行业机会。计葵生还透露，lufax在两年内建立了完善的投资者保护体系，未来可能会向市场开放，使其成为金融技术新生态的一部分。

本文来源:中国网

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