31岁夫妻投保意愿为什么拒保

11月27日，保监会网站公布了《2017年1-10月人身保险公司原保险保费收入情况表》。

2017年1-10月，全国寿险公司原保险保费收入为23799.4亿韩元，同比增长22.05%。

其中，寿险业务原保险保费收入19815.63亿元，同比增长26.18%；健康险业务原保险保费收入3842.09亿元，同比增长5.33%；意外险业务原保险保费收入769.92亿元，同比增长20.25%。

从无到有，我国老百姓对保险的态度和认识发生了翻天覆地的变化。越来越多的年轻人，开始为自己购买保险，以备不时之需。

不过，最近却有一位朋友向小Y吐槽，说由于父母的某些疾病，居然影响了自己投保。这究竟是怎么回事？

今天就和大家讲讲这一问题,主要内容如下：

✔为什么投保时要询问父母的健康状况？

✔如果父母患重大疾病，还能买保险吗？

✔ 面对健康告知和拒保，应该如何正确面对？

一、为什么在投保时要询问父母的健康状况？

在医学上，如果父母患过某类疾病，导致子女患此疾病的几率比一般的人要高，甚至高出很多。

因此，投保人在购买重疾险、定期寿险时，会被问到是否父母存在患病的情况，如果父母有家族病史，可能健康告知就过不了。

拿“同方全球康爱一生防癌险”为例，其健康告知中就有这一项：

被保险人是否曾经被其他保险公司拒保，延期或加费？ 近亲属（父母子女兄弟姐妹）是否有2个及以上在60周岁前患癌症？

再来看另外一款重疾险的健康告知：

您或您的直系亲属是否有人患过以下疾病?

恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多发性硬化、多囊肾病。

显然，如果符合上面健康告知中的情况，很有可能就无法投保此产品。

而之所以这样设置，究其本质，是保险公司出于风险的考虑。

另外，小Y也整理了保险公司核保过程中会考虑到的因素，仅供参考：

二、投保时千万不要隐瞒父母或家族的病史

既然父母的疾病会影响自己投保，那如果不告知，是不是就没有影响？

《保险法》里明确规定了投保人/被保险人的义务，其中最重要的就是如实告知。

如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付理赔金时可能无法得到保险保障。

也就是说，如果不如实告知父母病史，在发生保险事故后，很有可能保险公司仍会拒赔。

而这个时候被保人的利益损失会更大。

所以，为了最大程度的保障自己的权益，如实告知必不可少。

那是不是就代表只要父母有疾病史，就不能投保了呢？

一般情况下，保险公司会根据个人以及风险因素加以考量，但也不是说只要父母有疾病就不能买保险。

有些疾病是可以买的，保险公司在核保时将会衡量其危险程度，根据实际情况和产品规定去判断。

有些疾病在家庭病史中比较复杂，癌譬如症、糖尿病、心脏病等，保险公司对此的顾虑会更大。

三、面对拒保的情况该怎么办呢？

因为父母患病或家族病史无法投保，也不用过分担心，换一家保险公司就好了，毕竟各家保险公司和产品的核保标准是不同的。

保险公司很多，有些对家族病史考察的严一些，有些松一些，而且家族病史只是核保考虑的因素之一，但并不是最关键的指标，最重要的还是被保人自身的状况。

举个简单的例子：王先生的母亲曾因中风住院，但王先生本人的体检结果良好，这样在购买重疾险时，也可以实现正常投保。

在这里，有两款对家族病史没要求的产品，仅供参考：

定期寿险：瑞泰瑞和定期寿险

消费型重疾险：安邦和谐健康之享

最后，对直系亲属这一块，很多人到目前为止还比较模糊，找了一些资料，得出的结论大致如下：

直系亲属：一般是指父母、配偶、子女

近亲属：一般是指父母、子女、兄弟姐妹

目前保险法对这一块内容还没有明确的界定，各家保险公司对此也会有一些出入。所以，投保时最好还是提前咨询保险公司，以其回复为主。