商业保险有必要买吗 已经有医保了，还有必要再购买商业保险吗？你有什么建议？

问题:如果有医疗保险，有必要买商业保险吗？有什么建议？

我认为这是必要的，但我们必须尽我们所能。之所以有必要，是看我们身边和媒体上有医保的人得了重疾，却还是治不好，破产了，负债累累，别无选择，只能集资。毕竟医保只是报销最基本的医疗费用，不是安排医疗费用。医保只能报销符合医保目录且不超过上限的部分。大部分是国产药，靶向药很少。小病还可以，但大病的情况下，医保目录和报销上限无效，医保大病统筹也有上限。在很多情况下，重大疾病的高额医疗费用无法解决，个人仍然有很大，甚至无法承受的医疗负担。我们应该尽我们所能的原因很简单。买保险需要真金白银，没钱买不到。

所以我的建议是，树立紧急情况下的保险观念。在医疗保险的前提下，如果条件允许，最好根据个人情况购买一些补充医疗保险和其他商业保险，以获得更全面的保障，最大限度地解除后顾之忧。个人首选重大疾病险和人身意外险。使用“医疗保险+重大疾病保险+人身意外伤害保险”的组合模式作为终身基本医疗保险。商业医疗保险是买消费还是退，取决于个人投资倾向和经济条件。保额要量力而行。至于选哪家保险公司，选什么产品，我觉得还是选大公司，货比三家。

消费型的优势是投资少，保额高。小杠杆，大安全，保事故保不幸。缺点是不需要就捐款或者慈善，拿不回钱。收益型的好处是不管用不用都保证本金和利息。保险既是安森，又是意外，不能肉包子打狗，再也不回去了。缺点是更有储蓄的特点，投资大，保额相对较低。个人觉得建议经济条件差的人选择消费比较现实。经济条件好不重要，看你的投资习惯或者喜好就好。

我个人选择了“医保+重大疾病保险+人身意外伤害保险”的组合模式作为我的基本医疗保险。现在越来越老，明显感觉身体在走下坡路。但是想到以后老了生病或者出了意外，我手里有这些终身的基本医疗保险，不会太拖累孩子和社会，感觉更踏实。如果保险覆盖面还是不够，就不需要治疗了，就没必要筹资，增加社会负担。这个我和我自己的孩子都解释过。我自己的招生情况可以供适合自己情况的朋友参考，有更好安排或者想法的朋友也可以分享一下建议。另外，我很期待国家尽快出台所有重大疾病免费医疗的政策。你同意吗？

我是一个认真诚恳的退休顾问。欢迎关注我，多看一些关于社保和退休的文章。愿世界上每个人都有安全感，都有安全感。