基金app 基金APP测评 ｜ 细微处见创新

移动应用体验优化不仅给人以简洁的体验，更体现了“精细化理念”。

如交易前面所说，优化的关键点在于“方便高效”、“安全”、“省钱”的极致体验(点评)。在本次评估中，我们深入挖掘交易流程，探索体验优化的可能性。

在五个入选的App评测样本中，无论是规模、实力还是行业口碑都处于行业前列(标准见上文)，新增的券商资产管理(东方红)产品一起对比。

第一，安全体验

交易环节与资本变动直接相关，资本交易越大，对平台安全性的要求越高。为了保护用户资金和账户的安全，基金公司基本上保证了同卡资金的存取和数据存储的安全。

传统的密码加密存在容易被泄露和窃取的风险。考虑到用户对安全体验的需求，为了更好的优化安全体验，体验主要侧重于用户的安全心理和便捷高效的支付方式:

服务部分交易提醒及时；在安全技术方面，大部分基金公司都可以提供不同程度的新技术解锁，但在支付申请方面还是比较谨慎的。随着苹果手机新技术的普及，相信人脸识别技术的应用将会加快，并提供更加方便安全的支付方式。另外，对于严格合规的公司，改善用户体验可以从优化细节入手，比如注意隐藏敏感信息。

深入挖掘优化亮点

该部分表现突出的是e钱包，易方达敢为人先的特性一直备受关注。功能上早在16年作为业内首家应用指纹支付（官宣），在iPhoneX发售1个月后迅速上线了面容支付。东方红在这一块细节做的比较好，通过打造专属自绘随机键盘（点击位置随机），降低用户对密码被窃取的担忧（限安卓）；支付时展示安全提示，起到一定心理安慰作用。

二、节约资金和资金效率的经验

01便宜

对于用户来说，基金公司的利润直接降低了投资成本。围绕“费率”折扣，以下功能考察值得学习▼

总的来说，大部分利率都可以打到1%以下；积分模块通过优惠费率切入交易场景，是平台的长期盈利方式或趋势。此外，今年以来市场处于低位波动，提振定投成为热门投资方式，定投优惠利率成为新的营销宣传点。(转换时)

深入挖掘优化亮点

嘉实理财嘉费率优惠且较早采用积分免费率机制。在16年将积分模块与基金交易场景打通，有趣的是，10天后天天基金宣布平台全面1折，面对激烈的市场的竞争，在平台战略规划上嘉实也许早有意识。

资本效率

不同的投资者对资本需求有不同的担忧。普通投资者会关注一定量的流动性资金需求场景，资金量大的高净值个人对申购赎回上限的要求更高。为了满足用户的极端需求，用户诉求的重点是更快的赎回速度、更高的交易限额(满足特殊需求)、更多的支付渠道。以下功能调查值得学习▼

在额度和效率上，不同规模和技术实力的基金公司差距明显。大型基金公司正在暗中努力应对货基的T+0赎回限额政策。一方面，它们缩短了合规业务流程中的到达时间，提高了用户的资金效率；另一方面，他们提供多种快速赎回商品的基础，以提高总额。e基金和南方有产品优势，有强大的团队支持应对变化。服务体验升级引领行业先锋。

交易额度部分，是基金公司有优势的地方，单笔交易额度高达一百万，足以满足日常大额需求；一些延伸服务，如汇款支付，仍然倾向于通过直接销售到官方网站来完成。

深入挖掘优化亮点

嘉实理财嘉：壕，银行卡额度上农、交无支付限额。南方基金：壕，值得一提是，在额度上南方企业版17年曾摘得互联网金融创新奖，支持单账户单日1亿额度T+0快取，成为当时全行业最高的企业理财平台。（现已暂停该服务）e钱包：精益求精。在最新版本优化了取现功能“超级取功能，多只货基合并取出”。

第三，基地选择服务

随着基金公司产品线的日益丰富，应该给用户提供一个简洁的选择基数的体验。渠道决定入口，体验决定功能，入口就是服务场景。优化基地选择的体验包括:满足多层次的财务需求(产品布局)，协助用户方便地选择基地(关键指标+功能)，为客户提供合理的参考(细节页面丰富)。以下功能调查值得学习▼

选择基础零件的经验是目前最好看优化的零件。虽然服务有差异，但是方便用户基数选择的细节都有不同程度的增加。营销导向和页面展示对用户创造深度场景提出了更高的要求。要注意:智能筛选系统；热门栏目要用YEATION筛选(合理引导，客观)；产品介绍和展示清晰简洁(信息披露完整直观)。

深基坑优化

工银快线：选基页面精简而精致，通过清晰产品分区和榜单能比较好的引导用户选购。交互上信息层级展示优秀（详情页设计出彩）。通过优化详情页，整体提升了用户获取和理解信息的效率：1）信息部分，披露齐全、客观；2）页面部分，图表可视化（持仓）、并有个性化操作（横屏展示收益率）；3）营销引导（推荐同类基金）理财嘉：选基服务功能强大，操作便捷，有特色的理财栏目更具个性化。1）专属理财，定制账户，高端理财；2）高效选基：智能筛选，净值估算；3）运营工具引导理财（估值、计算器）；e钱包：选基栏目精简，兼具专业性和细致度，更适合偏专业用户。“最大回撤指标”相对客观，是当前自有平台较少会展示衡量风险指标；南方基金：选基服务提供的整体精细化水平高。在近期最新改版后，增加智能筛选功能、优化产品展示。当前理财服务齐全（高端）、选基便利（指标清晰，关注萌新用户）、信息层级合理；东方红：券商资管基金公司有其产品特色，是立身之本。具备了特有的大小集合产品展示，高端理财专区。体验较好部分在于部分页面功能设置展示重点清晰（选基列表有精选等）、交互特色（净值双曲线图）。

四.交易功能

01基本交易-功能扩展

对于基金交易平台而言，基金业务功能支持申购、申购、赎回、转换、存取提现宝、取消订单、定投、修改分红是基本的、必要的。(留言可以获得基本的评测规则)。基于基本的交易扩展功能，以下功能调查值得学习▼

基本交易功能正向智能化、便捷化操作转变。基金公司从拓展功能上实现了操作便捷，提前安排资金使用；在生活场景的部分，目前没有太多的干预。

深基坑优化

工银现金快线：转换查询拓展了服务入口；新更新持仓页买入点，利于把握交易时点。理财嘉：在交易功能拓展性、创新性上做的较好，但基础功能不支持“撤回”是最大硬伤e钱包：智能化创新功能位居行业前列，认申、赎、转环节通畅。此外，易方达乐此不疲的创新也体现在尝试交互的趣味性，比如存、取上，曾在15年做了“甩一甩”取钱（摇手机快速跳到转出界面），“吹一吹”存钱（对话筒吹气，增加金额），现已下线。

02智能交易

最后简单看一下智能交易部分。为了更好的提供用户资产配置方案，改变用户的准时制思维，解决用户的购买问题，智能投资成为大型基金公司的投资方向；对于聪明的定投，可以在功能上避免市场追涨杀跌，可以切入多种金融场景，目前市场上比较流行。以下功能调查值得学习▼

智能交易发展速度快。从提供不同风险特征的基金组合配置方案的产品，到智能定投的盛行，个性化资产配置的开始，功能上的多元化服务，在3年左右的时间里发展完善。

深基坑优化

嘉实理财嘉：新上“嘉贝智投”，但起投点远高于一般基金公司；智能定投嘉实独具发言权，16年8月9日推出了国内首例智能止盈基金定投，有“定投大师”萧碧燕的投资理念宣传，现在智能定投专区功能服务整体完善南方基金，智能化水平在行业前列，较早布局了智能投顾，现产品运行时间长，当前产品线丰富，能提供亲民、简洁的智投服务工银瑞信、东方红无智能交易

智能交易亮点示例

本文摘要:

基金公司通过深入挖掘交易体验的核心页面和功能，在现有资源和能力下，进行了不同程度的体验优化。与理财平台和基金App相比，不断迭代后的性能更是抢眼。

对于这段经历，简单总结一下:

工银现金快线作为专业的理财平台，聚焦优化体验在交易层面，服务到位、页面展示精致实用，对细节追求加深平台专业形象；易方达定位偏向专业性工具型平台，有着极致体验追求与前沿的创新意识；南方、嘉实平台适合多类型用户，营销、运营、服务部分意识强；东方红平台销售多为权益类热门产品，使用有一定专业性要求，能整体兼顾平台体验，建议进一步优化选基模块。

最后，这个评价只是交易体验的一部分，只代表了产品的一部分特性。对于产品设计，还要看平台的整体战略规划和定位。追求终极体验需要产品满足深度用户的需求，提供具体的用户场景，不断迭代优化。

后续通知:

本期深入挖掘交易体验的拓展和创新功能，甚至比预期更好(掌声~)。在这个评价中，我们也顺带发现工行在职位页面的展示部分做了行业内基本看不到的创新。类似于银行票据的流转，用户可以更清晰的掌握交易信息。

体验优化不断重叠，引出下一个主题:运营与服务，探索更多创新方向。