【学姐去健身房遇到糟心事】专题“借钱吗？以后养我全家的那种”

财学姐的同学最近遇到件糟心事。

同学在一家大公司工作，周围同事在深圳都有不止一套房子。

前年，有个女同事找好多个同事借钱买房子。大家心肠都极好，想着在深圳生活都不容易，每人都借了钱给她。

甚至还有人从银行贷款借钱给这位同事……

而且大家都还不收利息。

这位女同事软磨硬泡的功力惊人，居然从公司同事手里一共借了40多万。

说好借半年，结果半年复半年，任凭大家怎么催，借钱的同事每次只还一点点。

一直拖到最近，从银行贷款的同事都快被逼到卖房子了，大家给她下了最后通牒。

女同事又双叒叕一次保证“尽快还钱”，说自己会卖掉老家房子来还债。

出借的一方自然常常感到心塞，但借钱的也未必就特别好过。

财学姐记得之前看过一个案例：

某网友的爸爸年轻不得志的时候，向亲戚家借过1000块钱，不过很早就还了。

后来他爸爸通过自己努力闯出了一番事业，亲戚一家人就赖上了他家，什么大务小事都找他爸爸，简直恨不得全家搬去他家长住。

俗话说“救急不救穷”，既然大家都知道这个道理，那借钱的人自然也懂得“真的急用，很快还你”这样的万能金句。

借钱这件事，常常落得不是“伤钱”就是伤感情。

不借吧，显得自己好像不近人情，小气抠门。

但是借吧，很可能要体验一把“站着借钱，跪着催债”的扎心经历。

而且借钱的人，无论如何都欠了一份人情。

财学姐一直认为，如果迫不得已需要借钱，也不一定非要找熟人借啊。

都9102年了，借个钱还能难倒英雄好汉吗？

实在不行，也可以考虑找正规的金融机构借钱。

借钱，首先要考虑的是利息。在额度足够的情况下，利息当然越低越好。

一般来讲，放款机构借贷利率高低排序如下：

银行＜消费金融公司＜合规网贷

（通常，从左到右依次增加）

如果借款金额比较大，比如10万以上，那银行抵押贷款绝对是最划算的。

也就是用房子、车子之类的资产抵押给银行来借钱，年化利率绝大多数在5%以内。

财学姐很多做生意的亲戚朋友，都选择这种方式融资、周转。

但如果借的钱比较少，就没太大必要，完全可以考虑下银行的信用贷款。

额度虽不算高，但普遍比较灵活，目前大部分银行都有按日计息，可以随时借、还的借款产品。

例如招商银行的闪电贷，按资质给与额度，年化利率在10%左右。

通常，如果你通过某银行发工资、交房贷、买理财等等，就能获得一些低息借款的机会。

例如建设银行的快贷，额度和利率都和你的资质绑定，年化基本在7%以下。

你工资越高、买的理财越多，或者在建行贷款买房，你的额度就更高，利率也可能低到4%左右。

不过，想在银行借钱，前提得是征信记录良好、有住房公积金、有工资流水及纳税证明等等。

另外，也可以用信用卡套现，不过费用和利息都相对较高，一般都是按月复利计息。

除了银行，还可以考虑消费金融公司。

消费金融公司是非银行金融机构，提供消费为目的贷款。代表性的平台有分期乐、招联金融、中邮钱包等。

国内主要消费金融公司

这些公司一般也是信用贷款，不用担保、抵押，但是利率一般在10%以上。

额度也会相对较低，比如有些平台只能借几千元。

而且一些平台是商城的形式，只能把借的钱用来消费，消费完后以分期还款的形式还钱。

借钱尽量选择大机构和大平台，一定要了解平台是否有消费金融牌照，弄清楚手续费和利息究竟是多少，避免被“隐形”费用坑了。

然后是网贷平台。

网贷平台通常年化率比消费金融平台略高，在10%-18%之间。

支付宝的借呗、腾讯的微粒贷、京东的白条等等，都属于网贷平台。

借钱通常不需要抵押，但是平台也会根据你的消费记录、个人征信等进行审核，通过后才会给到相应额度。

说到这里，非常需要跟“野鸡平台”做个对比。

“野鸡平台”指的是背景不详、借款基本不用审核、巴不得借钱给你越多越好的平台。

因为它们一般年化利率都超高，20%、30%都很正常，甚至还有更高的。

财学姐上篇文章写过的“炒鞋贷款”，年化利率高达60%！

年化利率超过36%的，属于高利贷。借高利贷的下场，也不用财学姐多说了吧……

那些借10万、20万，最终利滚利滚成100万、200万的，也不是什么新鲜事了。

到最后要是还不上，就只能“享受”催收无穷无尽的“花式骚扰”，家人朋友、甚至同事都会被连累。

写到最后，财学姐还是想说，千万不要盲目增加债务和杠杆，能不借钱就不要借钱。

如果实在需要借钱，不如考虑向有资质的金融机构借款。

毕竟有时候，人情债往往更昂贵。