宁波易贷网 宁波一公司骗贷31亿：收买银行职员 虚构大宗交易

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该公司的新财务总监意外发现，新辞职的首席财务官李冬梅“很狡猾”——她利用自己的职位向他人收取“福利费”。公司总经理得知这一情况后立即报案，但没想到，公司老板也被送进了监狱。

令警方意外的是，因涉嫌“受贿罪”被拘留的李冬梅，在到达案发现场后主动交代其他犯罪事实。六年来，她在公司老板陆玉祥的指使下，编造材料，伪造公章，与银行员工勾结，骗取公司光大银行贷款共计31亿余元。

案件发生在浙江省宁波市，中国裁判文书网近日公布了相关判决。4月10日，法院对此案作出一审判决。李冬梅和陆玉祥分别被判5年4年6个月，涉案公司被罚款3010万元。

根据判决，公司为了“扩大贸易量”，发明了一批大额煤炭交易，采用“只记账，不取货”的模式，涉及国电泰州电力燃料有限公司和江苏华电煤炭物流有限公司两家公司..

假印章太假了，有错别字，银行工作人员帮忙掩盖

李冬梅2014年9月离职。次年，案件发生。2015年4月24日，李冬梅因涉嫌接受非国家工作人员贿赂被宁波市公安局镇海分局拘留。

李冬梅曾任浙江秋瑾贸易有限公司(以下简称“秋瑾公司”)财务总监，公司法人为陆玉祥。该公司也作为被告被起诉到法院。本案受害人是中国光大银行股份有限公司宁波分行(以下简称“中国光大银行宁波分行”)。

根据该判决，法院认定，2012年9月至2014年7月，李冬梅在秋瑾公司工作期间，利用职务之便办理了公司持有的银行承兑汇票贴现业务，并将大量该类业务移交给了从事银行承兑汇票贴现业务的中介王某某(另行办理)，并多次通过银行转账收取王某某支付的利益，共计约56.9万元。

在李冬梅采取强制措施期间，她还主动供认了公安机关没有掌握的其他犯罪——骗取贷款和贿赂银行工作人员。这些犯罪情节经公安机关查证属实，均由法院认定。

本院发现，自2008年起，秋瑾公司和陆玉祥、李冬梅为取得中国光大银行宁波分行的贷款，未经交易委托单位镇海炼化公司同意，分别在应收账款转让三方协议、应收账款确认函、购销发票确认函、付款书等保理贷款业务资料上加盖伪造印章，以上述虚假材料向中国光大银行宁波分行申请国内保理融资业务贷款，并获得成功。

截至2011年3月，秋瑾公司已骗取贷款约3亿元。

此后，秋瑾公司和镇海炼化公司终止了贸易关系，但贷款欺诈行为并未停止。

法院发现，为了继续获得光大银行贷款，卢玉祥、李冬梅利用秋瑾公司与镇海炼化公司之间伪造的购销合同、购销发票、应收账款及付款结算单，并以镇海炼化公司虚假应收账款为质押，伪造加盖镇海炼化公司相关印章，再次成功申请国内保理融资业务贷款。累计骗取贷款约6亿元。

此外，2012年7月16日，光大银行镇海支行客户经理葛林安发现秋瑾公司未举报欺诈行为，帮助秋瑾公司骗取贷款。之后，陆玉祥、李冬梅继续利用虚假材料向中国光大银行宁波分行申请贷款，截至2013年5月，已诈骗约4亿元。

判决显示，秋瑾公司伪造镇海炼化公司财务印鉴，以制造假材料。光大银行贷款业务期间，葛林安拿着相关材料，让单位两名柜员手工核对印鉴。两人都发现一个问题——“中国石化镇海炼化分公司财务专用章”有错别字。

“炼”写成“练”。

绿安向查印的两人解释，镇海炼化公司财务可能盖章有误，他很快会再做一遍。之后，格林拿走了相关材料，没有报案。

我收受50万贿赂帮助诈骗贷款，还怕全额退款被判刑

“你这一章太明显了。”根据记录的证言，发现假邮票后，葛林安、卢玉香、李冬梅在一家咖啡店相遇，葛林安催促他们迅速还清到期贷款。会议于2012年7月举行。

几个月后，在老板陆玉祥的授意下，李冬梅以自己的名义办了一张张中信银行卡，送给了格林安作为感谢。之后五次转账50万。

根据判决，直到2014年11月，葛林安才开始担心50万元的曝光。他去办公室找陆玉祥，问他能否把这50万元算作他从秋瑾公司的贷款。卢雨翔同意了。

但是格林还是不实用。过了几天，格林夫妇又来到了卢雨翔的办公室，把钱连同银行卡一起退了出去，并要求卢雨翔开具收据。

同月，光大银行镇海支行终止对秋瑾公司的保理贷款，银行发现一批虚构的煤炭交易贷款材料。

2016年5月6日，葛林安因涉嫌向非国家工作人员行贿被宁波市公安局镇海分局拘留。随后，检察机关以骗取贷款罪、非国家工作人员受贿罪对其提起公诉。

在审判过程中，如何认定葛林安“骗取贷款”的犯罪情节，成为控辩双方关注的焦点之一。关于葛林安是否向陆玉祥、李冬梅提供了镇海炼化公司的相关印鉴，各方意见不一。

公诉人指控葛林安向卢玉祥、李冬梅提供镇海炼化公司的相关盖章文书，然后李冬梅根据盖章文书找人私自盖章，继续用虚假材料向光大银行申请贷款，获得成功。

法院认为，为了证明葛林安提供文件的行为，只记录了李冬梅的供述和甘在公司出纳处的证言，但甘的证言前后重复，细节与李冬梅的供述不一致。与此同时，格林本人否认了这一点，陆玉祥也声称格林没有给出文件。最后，法院不承认这种情况。

然而，格林的犯罪行为仍然被法院认定为“有其他特别严重的情节”。

法院认为，虽然葛林安参与骗取贷款并未给银行造成直接经济损失，但考虑到本案的具体情况，如葛林安在骗取贷款中的作用和实施的欺骗行为等，应当追究葛林安的刑事责任。而且葛林安参与诈骗贷款数额巨大，应认定为“其他特别严重情节”。

最终法院判处葛林安犯诈骗罪，判处有期徒刑三年；因犯非国家工作人员受贿罪，被判处有期徒刑一年九个月。数罪并罚，决定执行有期徒刑4年6个月。

虚构大宗煤炭交易，“只账不货”

除了虚构的镇海炼化公司贷款资料外，秋瑾公司自2012年9月以来还与另外两个交易客户补贷资料，共骗取贷款18亿。这两个客户单位是国电泰州电力燃料有限公司(以下简称“国电电力”)和江苏华电煤炭物流有限公司(以下简称“江苏华电”)。

法院认定，2012年9月至2014年12月，秋瑾公司为了获得更多的银行贷款，利用虚构的贸易事实，虚开购销发票，虚开应收账款，伪造印章等。未经交易客户单位国电电力和江苏华电同意，利用虚假材料向光大银行宁波分行申请“国内保理融资业务贷款”，成功骗取贷款约18亿元

这次贷款诈骗的情节也是一样的模式——虚构大宗煤炭交易，实现三方“循环交易”。实际上，这种“交易”只是导致账面上交易量的扩大，并没有实际交货。在此过程中，资金由秋瑾公司提供，在几家煤电能源公司之间来回流动。

参与公司的几名证人的证词恢复了这种“循环交易”。

证人金承认，他名下的两家公司和公司进行了这种“循环贸易”。两家公司是宁波丰能燃料供应有限公司(以下简称“丰能燃料公司”)和宁波镇海龙腾电化学燃料有限公司(以下简称“电化学燃料公司”)。

金说，2013年和2014年进行了“循环贸易”。大概在2013年初，陆宇翔给他打电话，说要向光大银行借钱，他当时就答应了。陆玉祥名下的另一家公司宁波镇海惠永物资贸易有限公司(以下简称“惠永公司”)也参与其中。

在贸易合同中，金旗下的丰能燃料公司和电化燃料公司从国电电力和江苏华电购买煤炭，然后以陆玉祥的名义卖给公司和惠永公司。在实践中，资金是由陆玉祥的两家公司送到金的两家公司，金再把钱送到李冬梅指定的国电电力和江苏华电。

事实上，在整个“交易”过程中，并没有交付煤炭货物。

“每吨煤2-3元”，在虚构的贷款资料上有真实的印鉴

作为“循环贸易”的一部分，江苏华电的两名员工也作证。

江苏华电燃料供应部员工王作证称，燃料经营部主任吴超负责其公司与公司之间的煤炭贸易业务。2013年下半年，卢玉祥找到吴超，说他公司贸易量不够，想“和江苏华电做个账，增加贸易量”。

运营模式是秋瑾公司把煤卖给江苏华电，再由江苏华电把煤卖给陆玉祥指定的三家公司:惠永公司、龙腾电化公司、丰能燃料公司。付款和发票由这三家公司先给江苏华电，再给江苏华电给秋瑾公司。

王说煤其实没送，陆玉祥说每吨煤给他们2-3块钱。

王对光大银行提供的江苏华电与公司应收账款转让三方协议、煤炭交易合同、应收账款债权转让通知书、商业发票、煤炭燃烧情况说明书进行了认定，表明这些文件上加盖的“江苏华电印章”与江苏华电的真实印章不同。

江苏华电财务部副主任王某也出庭作证，称在领导同意后，他已经在李冬梅和银行提出的协议上加盖了公司公章和法人章。

王说，李冬梅从光大银行带了两个人来找公司总经理刘，商量光大银行的保理业务与公司的应付账款。刘经理把他叫到办公室，介绍了公司的保理业务。之后向财务总监王迅汇报，王迅听后觉得可行；经领导批准，他带着李冬梅和银行的人到财务部办理手续。银行的人拿出《应收账款转让协议》和公司签了字，让他盖公司公章和法人签字。他根据公司的印刷流程在三方协议上盖章。

经王鉴定，公司2013年、2014年《应收账款转让协议》上加盖的公司公章和法人章是真实的，而煤炭销售合同、应收账款转让通知书、商业发票、煤炭燃烧结算单上的合同专用章不是江苏华电的。

最终，涉案贷款材料被法院认定为虚假材料。

根据判决，光大银行镇海支行副行长朱作证，截至2016年4月26日，公司仍有未偿还贷款2.2165亿元。

2018年4月10日，宁波市镇海区法院对此案作出一审判决。法院认为，被告单位秋瑾公司多次以欺骗手段取得银行贷款，数额在500万元以上，有其他特别严重情节，构成骗取贷款罪。被告单位直接责任监督人陆玉祥、李冬梅犯骗取贷款罪；在陆玉祥、李冬梅的决策和实施下，秋瑾公司将大量财产给予银行员工葛林安，以谋取不正当利益，构成贿赂非国家工作人员罪。

法院裁定，秋瑾公司犯有骗取贷款、贿赂非国家工作人员罪，决定执行3010万元罚款。卢玉祥犯骗取贷款、贿赂非国家工作人员罪，决定执行5年有期徒刑，并处罚金200万元。李冬梅犯骗取贷款、贿赂非国家工作人员、受贿罪，决定判处有期徒刑4年6个月，并处罚金100万元。