平安新贷是什么产品？是给人员稳定、无担保、纯信用的人的贷款(可能通过中介有担保费，暂不考虑)。
基本上，如果申请人月薪5000以上，几乎可以申请。金额30万，期限1年、2年、3年，可能比较灵活。下面的小系列就来算算他为什么是高利贷。
迷茫点，假设所谓的利率是按照6%的月利率来计算的(这个比较低，但实际上可能还有更高)，计算出来的利率是0.6%*12=7.2%，看起来是7.2%的年化。这不是很低的利率吗？这么划算，怎么可能是高利贷？别急，等我慢慢分析。
其实这个产品的本金是每个月等额归还的，但是每个月的利息是按照初始贷款金额归还的，所以不是真正的等额本息，容易混淆。
举个例子吧。假设张三借了10万，借了三年。所谓月利率是6%(每年7.2%)。那么张三每月还本金2778元(10万/36)，每月利息600元(10万* 0.6%)。第一年年末，张三贷款余额6.6万元(偿还本金的1/3)，第一年平均资金使用84722元(10万+6.6万)/2。请允许我在这里使用一个简单的算术平均值，因此实际利率为7，200/84，722 = 8.5%，比7.2%高1
在这里，你可能会说，不高，很划算。
别急，我们继续算。按照同样的逻辑，第二年末贷款本金余额变为3.3万，第二年平均资金使用5.1万，但利息仍按10万元(每年7200元)计算。此时实际利率达到0.72/5.1=14%，高得多(但仍低于民间高利贷)；我们继续算，先不算第三年的平均值，只考虑本金用的多，按初始金额算33000元，利息7200元，利率0.72/3.3=21.8%，高很多。如果按照第三年的平均值使用本金，则为1.8万元，利率为0.72/3.3=40%(。我们可以看到，上个月本金是2778元，但是你要付的利息是600元，计算出来的年利率是259%(太苛刻了)。
有人会说，确实，以后利率会更高，我就不能提前还吗？就这么简单吗？这又是一个坑。要提前收取一定的费用(比如5%)。是什么概念？基本上就是你计算的当年利率，加5%(因为贷款余额低于平均值，实际上略低于5%)
总之这个贷款产品有两个坑。一坑是贷款本金不断减少，但计算利息的基数一直不变，导致越走利息越高；第二个坑是你要提前还贷。对不起，我会收你5%的管理费。
这次你明白了吗？借款要谨慎
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