下月起个人存取10万以上或须登记上热搜 具体内容是什么

个人访问超过100，000或从下个月开始需要注册

半年后，大型现金管理试点项目启动。

根据央行近日发布的《中国人民银行关于试行大额现金管理的通知》，自2020年7月起，河北省已开展试点；10月以来，浙江省和深圳市开展了试点。

公司账户管理金额起点50万，私人账户起点河北省10万，浙江省30万，深圳市20万。

如果客户提取或存入的现金超过起始金额，通知要求在办理业务时进行登记。

部分内容来自央视财经日报

近年来，我国移动支付业务发展迅速，但仍有大量现金在流通，大额提现已成为现金流通的重要传递渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定的领域、群体和时期，现金流量的综合效率不高。

为此，中国人民银行近日发布了《关于试行大额现金管理的通知》(以下简称《通知》)。通知称，将启动一项大型现金管理试点，为期2年，首先在河北省，然后扩展到浙江省和深圳市。

早在去年11月5日，央行就在官网发布了《关于在河北省、浙江省、深圳市试行大额现金管理的通知(公众咨询稿)》，并征求公众意见。

关于试点的推进，央行表示，鉴于各地经济金融形势不同，在当前形势下，在部分地区推进大额现金管理是一种有效的方式，有利于在控制风险的前提下验证最佳操作方案，逐步普及合理使用现金的理念，为建立大额现金管理的长效机制奠定基础。

今年在三个省市启动了试点

超过10万的接入必须注册

以下是6月21日为您梳理的通知要点:

飞行员将于7月着陆

根据通知，试点项目将持续2年，首先在河北省，然后扩展到浙江省和深圳市。

其中，实施阶段为2021年6月。

河北省从2020年7月开始试点。浙江省和深圳市从2020年10月开始试点。

2021年7月至2022年初，试点银行需要对当地试点情况进行汇报和评估。

为什么选择这三个省市？去年发布的《大现金管理征求意见稿》这样说:

河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好。浙江省和深圳市是中国现金交付的重点地区。浙江省部分行业大额现金利用突出，个人账户大额现金利用突出。深圳和香港之间的人民币现金跨境流动十分普遍。

公司账户起点50万

有10万、20万、30万私人账户

在具体试点中，央行要求管理金额的起点必须满足中国人民银行总行对起点以上业务数量和金额占总业务量比例的要求，不影响个人、企业特别是个体工商户正常合理的现金使用需求，监控非常规大额使用现状具有针对性，既避免了银行业金融机构过度的工作负担，又对客户整体影响较小。

据试点银行调查分析，公账户管理金额起点50万元，私账户起点河北省10万元，浙江省30万元，深圳市20万元。

关于起点金额的考虑，央行解释说，大额现金管理金额的起点是试点的重要内容，既要保障合理使用现金的需求，又要加强对可能存在偷税漏税、逃避监管、不合理占用社会资源的“重点少数”现金交易的监控。

央行表示，大额现金管理业务的情况主要是现金实物交接的柜台业务，包括通过大额高速存取款设备自助存取款，要针对分拆、现金隐匿过账等逃避监管和“伪大额现金交易”的情况制定防范措施，不仅要监控单笔超过启动金额的交易，还要监控累计超过启动金额的交易数量。

预约大额提现

根据试点方案，试点地区金融机构应规范大额取现预留业务。银行需要指定客户预约时间、渠道模式和信息要素，并将预约信息保存并提交给试点地区的央行。

应注册大额访问

客户在起点以上提取和存放的现金，在办理业务时应进行登记。试点地区央行确定本地区客户注册的信息要素，要求银行业金融机构对注册信息进行统计收集、保存和上报。

现金的物理可追溯性

而且试点地区的央行要兼顾人民银行冠数数据的集中要求和大额现金监控的要求，引导银行业金融机构实现

起点以上的接入业务信息与现金实物的冠数关联，可以追溯。

试点方案还明确指出，银行业金融机构应制定简化程序，为企业和单位支付工资、日常大额现金存款和提款，以及政府机关、行政事业单位、军队等因公大额现金存款和提款。

现金分析和报告系统

加强自身大额现金的分析水平，按行业、用途、金额分析银行业金融机构报送的大额现金业务信息，把握大额现金流量方向，预测大额现金业务风险。在保证个人信息安全和严格规范信息使用的前提下，与相关部门进行信息沟通和共享。

这种与相关部门的信息交流和共享也是相当强大的。前段时间看到一些地区开展了税、警、行三方合作，对纳税人的银行账户进行监控，移交税务机关检查。

个人现金收入报告

在试点地区选择合适的城市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导入手，推动这部分个别科目填报一定金额以上现金收入的交易性质和交易金额。

特定行业和地区的管理措施

1.河北省重点是房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。

2.浙江省以批发零售、房产销售、建筑、汽车销售为主，注重提现及后续使用的真实性。

3.深圳重点通过使用个人账户、细分个人账户经营收支来源和用途、监控境外人民币现金业务等方式对经营收支进行管理和控制。

风险预防

此外，央行还要求建立大额现金业务风险防范体系。

要求银行业金融机构深化对现有客户的认识，加强对容易产生大量现金交易的行业客户的风险预警和信息沟通，引导其使用非现金支付工具。

对于确实有较大现金需求的，要保证合理的现金需求。对于客户来自高风险行业、交易金额特别大、交易频率或金额与客户身份和日常交易特征不符的情况，应严格审查信息真实性的标准化。如果发现或合理怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动，应提交可疑交易报告，并对风险进行标记、跟踪和记录，以备日后参考。

为什么要管理大量现金？

现在移动支付，银行卡等支付方式都很方便。为什么这个时候要管理大量的现金？

这次规范大额现金的主要目的是打击犯罪，维护国家经济金融安全。

由于现金的匿名性和不可追踪性，大量现金很容易助长腐败、逃税、地下经济活动等洗钱犯罪，可能危及国家经济金融秩序和安全。

2017年，中国人民银行发现单笔提现超过1亿元，在如今银行卡支付和银行转账便捷的环境下，这是不合理的。

央行相关负责人表示，近年来，现金需求，尤其是大额现金需求仍在上升。

与此同时，中国的大现金流监控和管理仍然空白，这与中国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。

据中国人民银行2017年不完全统计、调查和论证，部分地区银行业金融机构单笔现金存取款业务占比不足1%，但金额接近27%。

因此，我国迫切需要借鉴其他国家的管理经验，优化大额现金服务，引导和规范公众的现金使用行为，保证合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求，以达到降低社会成本、打击大额现金犯罪、防范和化解经济金融风险的管理目标。

从其他国家的经验来看，一些发达国家普遍将大额现金管理视为社会治理和国际合作的重要组成部分，并采取严格的控制措施。

为了适应当前形势的需要，我国迫切需要加强对大量现金的管理，保证合理需求，遏制不合理需求，遏制使用大量现金犯罪。

虽然银行卡早在2016年就已经在澳大利亚普及，取代现金成为主要支付手段，但2018年6月的统计显示，澳大利亚的现金流数量增长了7%。

从2001年到2014年，包括美国、欧元区和日本在内的72个国家和地区的现金流与名义GDP的比率从6.5%上升到8.5%。

个人日常现金使用会受到影响吗？

管理大量现金后，个人日常现金使用会受到影响吗？

对此，央行相关负责人表示，新的大额现金管理规定不会对公众的日常经济活动产生重大影响。

一、目前国内有现金、票据、转账、在线、移动等多种支付方式，多样化的支付方式能够满足绝大多数公众的日常生产生活需求。

二是大额现金管理额度起点的设定高于绝大多数公众的日常现金使用量。

第三，只要客户按照规定履行注册义务，大额准入不受限制。

更何况，对于有实际正常需求的老百姓，银行业金融机构也会提前做好现金服务保障措施，正常的经济活动并不会受到明显影响。