【虹口宝马车祸】法拉利“买鱼”不小心掉到池塘里，车主管拒绝500万保单索赔吗？法院判决了

法拉利超跑“买鱼”

不小心掉进了池塘。

汽车主持500万美元的保单索赔。

保险公司拒绝赔偿。

超级跑步为什么离奇落水？车辆有超额保险吗？最近，上海市虹口区人民法院(以下简称上海虹口法院)审理了上述财产保险合同纠纷案，经过司法鉴定和法官的仔细审理，这一豪车索赔争议终于决定了。判决认为，保险公司将车主保险金、救济费、券商费等全部支付230多万韩元。

我开了超跑“买鱼”，但不小心掉进了鱼塘。

去年8月，小金开着一辆黑色法拉利从常熟返回上海的路上经过池塘。想从池塘主人手里买些鱼，但等了几次未果后，他开车离开了，但发生了事故。车不小心掉进了池塘，陈本人幸运地逃跑了，但车几乎报废了。

58秒的现场监控视频显示，小金在鱼塘公地倒车，刹车灯熄灭后，车辆突然向前冲，向左坠入池塘。车辆落水后，小金迅速从驾驶侧窗户爬出来，回到岸边。

事件发生后，车主超过——陈的姐姐陈女士向与保险事件有关的车辆A保险公司申请了保险赔偿金，金额高达500万韩元，但遭到拒绝，向上海虹口法院起诉。

保险公司质疑事故的真实性，在法庭上各执一词。

超级跑步为什么离奇落水？车辆有超额保险吗？在法庭现场，双方当事人各说一句，对该标志数额较大的豪华车落水事件增加了更多的疑问。

对于超跑落水是否是事故，保险公司和当天驾驶豪华车的小金有不同的看法。保险公司认为事故的真实性值得怀疑。从CCTV来看，现场条件满足倒车距离，足以掉头，但陈在倒车后微调方向，径直进入鱼塘，这对于一个拥有多年驾驶年龄的司机来说很难理解。车辆下水后，小陈从车窗跳下游上岸，上岸后没有回头过，行动可疑。

另一方面，根据小陈的陈述，车是自己从姐姐那里借的，倒车的时候旁边还有别的车，所以要小心，多倒两个，具体操作过程记不太清了。但是车落水后本能地冲出窗户，与萨雷同时手被网撕裂，游到了海边，然后拨打了110和120。

对于该保险金额为500万韩元的“天价”初股，保险公司也表示怀疑，如果保险单上明确规定了保险金额，但投保人没有提供车辆的实际信息，则双方协商确定。(威廉莎士比亚，保险、保险、保险、保险、保险、保险、保险、保险)保险公司收购时，根据车辆的最初登记日期，即2018年5月的准新车确定了保险价值，但事故后发现车辆保险全厂出货超过7年，几次转手，该车2018年5月。因此，车辆保险前的实际价值约为200万人民币，相关车辆保险是超额保险，赔偿也不能超过车辆的实际价值。

据投保人陈女士透露，购买车辆的时间是2018年10月，共由3笔195万韩元的银行转账款和1辆宝马740轿车(市价100多万韩元)更换折扣组成。买车时，某二手车鉴定评价公司发布报告称，车辆于2018年5月投入使用，价值约500万元人民币。也就是说，这辆车的购买价格低于市场价，所以购买这辆车，不承认超额保险。

法院：判决保险公司赔偿230万多韩元

上海虹口法院认为，审理后事故在倒车过程中突然跳入水中，结果有蹊跷，但目前证据不支持车辆落水溪小金故意做的。

小陈在事故前几天租了车辆，对车辆性能不熟悉。车辆落水前，可以看到小金向左打方向，刹车灯亮着，这符合突然落水时行动人的本能反应。小金登陆后的视频记录时间只有5秒左右，无法反映登陆后的完整行为状态，因此驾驶行为和落水后自救行为没有明显异常。为了查明事故的真相，法院将文件资料移送公安机关审查，2020年底公安机关答复说，现有证据不足以证实投保人的犯罪嫌疑。

总之，法院认为事故发生界是小陈操作疏忽造成的，没有证据证明是故意行为。事故车辆符合有关“坠落”的保险条款，因此属于保险责任赔偿范围。

对于是否有超额保险，法院审理说，超额保险是指当事人约定的保险金额超过保险价值的保险。在审判过程中，双方当事人向B评价机关评价了与案件相关的车辆保险全部价值、事故后维修费用(除去发动机部分)和车辆残值，得出的结论分别为238多万韩元、280多万韩元和8万韩元。

投保人所说的500多万韩元市场价格所依据的二手车评估报告记载车辆于2018年5月投入使用，没有考虑以前的使用情况。因此，法院同意，根据B评级公司对车辆保险前价值的认可，双方保险价值(500多万韩元)大大超过保险的实际价值(230多万韩元)。

超额投保。根据《保险法》第五十五条第三款规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效，保险公司应以实际保险价值核定保险费，退还多收取部分。

上海虹口法院经过司法鉴定等程序最终确定了实际损失金额：根据B评估公司鉴定结论，车辆维修费用超过其保险标的价值，构成全损。根据案涉保险条款第十七条约定，双方应协商处理残值归属，如归被保险人所有的，应在保险人赔款中抵扣。考虑投保人系车辆所有权人，在后续车辆处置上更具便利，确定案涉车辆残值归投保人所有，故8万元残值应在理赔款中扣除，最终判决保险公司支付原告陈女士保险金、施救费、吊装费等共计230万余元。

来源：上海法制报

编辑 吉倩倩 施尚景 张恒