芝麻分550贷款 苔花也学牡丹开——岳阳市银行业金融机构帮扶小微企业纪实

苔花也学牡丹花

——岳阳银行业金融机构帮助小微企业纪实

岳阳市金融服务小微企业、跨境人民币结算及外汇知识宣传会。瞿岩

9月6日，中国人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉、湖南省城陵矶新港区工委书记黄、岳阳城陵矶综合保险区党委副书记、管委会副主任宋振泉、中国人民银行岳阳市中心支行副行长蓝红梅等出席。，在上海新材料科技有限公司调研..

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当这一天不是无处不在的时候，青春就来了。苔花小如米，也学牡丹。9月6日，岳阳小微企业金融服务、跨境人民币结算和外汇知识宣传活动在城陵矶综合保税区举行。中国人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉表示，截至7月底，全市银行业金融机构共支持小微企业27437家，比年初增加1279家，小微企业贷款余额392.73亿元，比年初增加41.14亿元。

中国人民银行:加强引导，促进发展

中国人民银行岳阳中心支行落实中国人民银行银发162号五部委关于进一步深化小微企业服务的意见，加强窗口指导，积极引导辖区内银行业金融机构加大对小微企业的支持力度。本行利用活货币政策工具，增加小微企业再贴现额度3亿元，持续为小微企业发展提供低成本资金来源。

这一行为加大了政策引导力度，细化了银发162号文件精神，与市发改委、财政局、银监局共同制定了《岳阳市小微企业金融服务实施方案》，协调部署全市小微企业金融服务工作；举办金融服务实体经济银企对接会，组织金融机构进入港区、园区宣传金融政策，推广信贷产品和服务，畅通银企合作渠道；建立市级银行业小微企业金融服务月度监测报告制度，全面掌握小微企业贷款数量、利率和贷款发放数据变化情况，督促银行不断优化金融服务。截至7月底，全市小微企业贷款余额392.7亿元，同比增长36.6%，比同期各类贷款增速高11.5个百分点。贷款利率和综合融资成本呈下降趋势。

农业发展银行:“一县一品”惠农、惠农、惠农

中国农业发展银行岳阳分行全面服务“三农”领域，按照“一县一品”的总体思路，大力支持“名特优”工业品客户。本行行长周方华介绍，1-8月，本行共向9家小微企业发放贷款约2.8亿元，截至8月底，全行小微企业贷款余额为9.7亿元。

本行积极立足农业政策性银行传统业务，为国家粮食安全、农村振兴和农业现代化服务；围绕具有地方特色的优势产业，促进农村产业的繁荣；大力支持农林牧渔业产业化，推进一、二、三产业融合，推动从基地种植到生产加工再到产品出口的整个产业链发展。本行采取免除中间业务费用、实行优惠贷款利率、拓宽抵押担保渠道等方式降低费用和利润，降低企业融资成本。银行每年免除客户信用评级、项目投融资顾问、项目评估等费用约400万元。为防范和控制风险，我行共办理了2.05亿元不还本贷款展期。

中国工商银行:“四新”筑巢引凤

中国工商银行岳阳分行通过理念创新、产品创新、渠道创新、管理创新服务小微企业发展。刘超行长表示，“小而为大，善而为强”是工行的工作理念。近两年来，我行先后推出“小微房产贷款”、“不还贷款”等20余种新产品；向490家小微企业贷款26.97亿元。

本行以各类小加工、小制造、小商品、小批发企业为目标客户，提供快捷、高效、贴心的贷款服务。现有客户在2个工作日内完成贷款审批，新客户仅需7个工作日。短短7个月，向354家小微企业发放贷款11.92亿元。湖南吉荣木业有限公司由于业务发展迅速，资金周转困难，日前从工商银行获得500万元流动资金贷款，使其能够正常经营。

银行还通过“小微房产贷款”向岳阳恒祥房地产有限公司发放了800万元的经营房产贷款，期限为5年，每季度还款40万元，企业每季度可按时还本付息。

农行:“农业”对肖伟情有独钟

今年，中国农业银行岳阳分行不断创新专项信贷产品，帮助小微企业健康发展。司马欣怡总裁表示，截至8月底，新增涉农小微企业贷款12笔，余额3478万元。

为帮助小微企业解决“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题，本行积极对接中国人民银行岳阳市中心支行等四部门下发的《岳阳金融服务小微企业实施方案》，支持新型农业经营。参与农业的主体和小微企业成立了普惠金融部；实施“一网三改”的经营战略；研发“工厂抵押”、“税银通”、“科技贷款”、“小额信贷”等多种小微企业信贷产品；实行综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和评估“五专”机制。

自7月份以来，我行对1000万元以下普惠小额贷款实施优惠利率政策，总体要求较2018年第一季度下降63BP。受降息影响，该行贷款人岳阳德科贸易公司贷款650万元，一个季度节省贷款利息12.67万元。

中国银行:量身打造，真情流露

中国银行岳阳分行努力服务小微企业，成立普惠金融工作组，吕军行长挂帅。截至今年7月，小微企业已达623家，小微企业贷款4.207亿元，信贷计划完成率132.16%。

岳阳依傍长江，与洞庭湖接壤。为支持中小微型外贸企业快速健康发展，我行推出“水利通”、“中小微型外贸企业无担保出口融资业务”产品。军山水利工程建筑安装公司等企业已通过“水利通”获得信贷共计2900万元。

中行还借助中小企业信贷工厂模式，为企业量身定制信贷方案。岳阳衡中新材料有限公司资金紧张，中国银行“速贷”、“税融贷”产品组合授信750万元，解决燃眉之急。

2017年，中行老客户湖南云龙蔬菜公司陷入困境。如果银行“借钱脱身”，可以避免亏损，但企业会陷入绝境。在困境中，银行发放了1200万元的贷款来帮助公司摆脱困境。本行还推出了针对幼儿园的“幼儿教育通”等产品。

建设银行:“快”字是最好的效率

“感谢建设银行，从申报、审批、评估到抵押登记，贷款一周就到位了。”9月4日，岳阳小微企业罗总通过建行“房贷快贷”获得贷款后，非常开心。

“帮助小微企业发展，一定要取‘快’字，效率优先。”建行岳阳分行行长李永军解释了服务要点。目前，本行拥有小微企业信贷客户708家，贷款余额15.05亿元。荣获岳阳市“2017年财政支持地方经济发展贡献奖”。

今年，我行推广了“云税贷”、“房贷快贷”等小微快贷产品，意识到不用等贷款申请。利用省行与省税务局在线合作平台，向小微企业推出AB级税收抵免“云税贷”，发放信贷169户，信贷1.48亿元。目前建行30多种小微企业理财产品线上线下结合，让小微企业融资和取钱一样便捷。

近日，建行推出“建行理解你”app，可提供网上贷款额度测算、开户预约等服务，让小微企业更容易办理融资。

交通银行:精铸品牌“会展产业通行证”

未雨绸缪。10多年前，交通银行岳阳分行为中小企业建立了金融品牌“展业通”，现在已经有了完整的体系。交通银行服务小微企业，信心十足。马学军总统告诉笔者，它已经服务了57家小企业，比年初增加了6家；贷款余额1.07亿元，比年初增加2470万元。

交通银行要服务小微企业，就要以新的名称、新的功能、新的思路、新的局面来调整服务策略。普惠金融部由产品部转型为客户部；资产业务转化为资产、负债、中间业务等综合业务；“做贷款”转化为“做客户”。

“展业通”以服务小微企业为核心，产品不断创新:网上优贷、网上税贷、住房二贷、POS贷、伊沃贷，大大简化了贷款流程；友达通产品将客户的日均资产和签约业务转化为积分，再转化为利率优惠或信用额度，直接降低融资成本；税收理财产品根据企业的税收信用等级给予一定的银行信贷；快速抵押贷款是根据企业房屋、商铺的抵押物提供规范、流水化的快速贷款，手续便捷。

邮政储蓄银行:“小微易贷”短而快

“多快啊！从发起申请到贷款只用了3天！”从事计算机耗材业务的刘老板，对中国邮政储蓄银行岳阳分行的快捷服务大加赞赏。

“小微易贷”是邮政储蓄银行专门为小微企业打造的信用贷款产品，最高信用额度200万元。小微企业主可以通过邮政储蓄银行手机银行在线计算贷款金额，满意后正式申请。手续简单，还款方便快捷，能满足企业短期融资需求。目前，“肖伟易贷”已成功贷款岳阳2户，金额166万元。

邮政储蓄银行以小额信贷为重点，依托大数据技术，创新产品体系，改变传统小微企业贷款抵押担保模式，先后推出新沂融融、快贷、民生贷、免还本等一系列服务小微企业的信贷产品，极大改善了融资体验，缓解了“融资难”问题。截至8月底，该行存款和贷款分别超过323亿元和72亿元，在全市同行中跃升至第4和第9位。

中信银行:金融创新促小微

中信银行岳阳分行通过互联网金融技术创新，推陈出新，服务小微产品。大数据时代，我行利用中国企业云连锁业务的信用模式发展普惠金融，利用大数据进行“连锁”营销；这种商业模式依靠核心企业的信用为供应商提供融资服务，可以迅速扩大普惠金融的规模，将风险控制在核心企业的风险控制范围内。

今年5月，我行面向小微企业的互联网渠道“贷还”贷款功能新上线，企业可以通过网上银行等电子渠道随时自助提款或还款，提高了业务效率，降低了运营成本。本行还推出了“住房贷款”、“企业房地产抵押贷款”、“银税贷款”、“政府风险补偿基金贷款”、“政府贷款”等服务小微企业的专项金融产品。目前，我行已服务10家小微企业，累计为各类小微企业贷款7亿元。

光大银行:普惠金融“甘霖”

今年以来，光大银行岳阳分行普惠金融业务呈现快速增长势头，在系统内普惠业务发展中名列前茅。截至8月底，我行小微企业贷款余额同比增长327.86%；小微贷款客户数量同比增长550%。

针对小微企业在发展中遇到的融资困难和融资昂贵的情况，本行积极推进普惠金融，优化信贷流程。一是细分小微业务工作目标，内部自上而下实施详细可行的奖惩方案；同时加快授信进度，审核人员和客户经理上门检查，为小微客户节省解决资金的时间，降低授信风险；结合各类贷款的特点，审批时限明确，实时动态监管；实施“谁审核、谁审批”的“一站式”信贷审批流程，提高审批效率。

银行设立了园区风险补偿基金，解决企业没有抵押品的问题。即将推出的网上“易税贷”产品可以提高企业贷款申请的效率，有助于加快小微企业的发展！

兴业银行:“兴业”芝麻节开幕

兴业银行岳阳分行自5年前开业以来，通过产品创新和资源优化，解决了小微企业融资的“渴”。银行行长胡定邦表示，目前小微企业客户37家，贷款余额2.45亿元，比年初增加1.25亿元，增速96%。今年已向19家小微企业发放贷款9900万元，企业贷款收购率达到99.78%。

本行帮助“初期”企业步入正轨，为“规模小、资产轻、风险高”的科技行业初创企业推出“创业贷款”；促进“发展期”企业快速成长，实时推出小微企业“易贷”、“持续贷”、“交易贷”等系列产品；提升“成熟”企业对接平台，实施“兴业芝麻开花”小微企业成长上市计划，为新三板上市提供一站式支持。

同时，2016年，本行推出“兴业管家”、“手机银行”、“信歌支付”等支付结算管理产品，为全市近300家小微企业提供了一体化的资金管理系统。

上海浦东发展银行:“新”心脏配型平台

浦发银行岳阳分行大胆走金融新路，按照“打造一流数字生态现代金融服务企业”的愿景，以“新思维、用心服务”为导向，积极服务小微企业，与税务局、航天信息公司共同创新开发纯网上信贷产品“诺诺银税贷”，搭建“互联网加税+金融”平台。目前已向近80家小微企业投入近3000万元贷款。

本行探索实施了一系列信贷产品:“政网贷”为纳入政府集中采购业务的小微企业提供网上信贷服务；“电子商务”为小微企业提供了免费的金融平台，缓解了信息不对称融资问题；全年信贷总额6亿元的“公积金贷款”，为4000多户家庭提供了3亿多元的资金支持。本行积极推进数字赋权和数字生态基础设施建设；深入各种“互联网+”场景，加强线上线下全渠道建设；推进数据中心和大数据平台建设，充分发挥大数据在智能客户获取、智能营销、智能风险控制等领域的应用。

广发银行:激励与约束促进营销

广发银行岳阳分行关注小微企业，以“小微增”为首要政治任务。截至8月1日，全行共支持小微企业13家，贷款金额2400万元。

广发银行不仅为小微客户定制了“企业通”、“税行通”、“政府贷”、“快捷融资”、“电商贷”、“房贷易”等信贷产品，还针对“小微增”制定了专项营销计划和方案，确定了营销目标客户，推出了专项激励约束机制，将小微贷款FTP定价下调30BP，降低小微企业融资成本，并制定了小微贷款限时结算机制。对推荐客户并成功建帐的员工给予特殊奖励；奖励已完成新增任务的客户经理，未完成任务扣绩效奖金，不参加年度考核。本行行长王月湖表示，将进一步加强产品宣传，加强政策引导，加强银企联系，加强机制保障，全力支持小微企业发展。

华融湘江银行:“九专”模式强势服务

华融湘江银行岳阳分行因地制宜，形成了“特殊政策、专属机构、专属流程、专业团队、特殊产品、特殊渠道、专属模式、专项贷款、专项宣传”的小微业务发展模式。截至目前，本行小微贷款余额46.06亿元，小微贷款591笔。今年累计发放小微贷款385笔，金额11.71亿元。

今年，本行启动小微特色支行建设，形成了包括传统信贷产品、特色融资产品、行业模式解决方案和增值金融服务在内的小微产品体系；开发政府贷款、保险贷款、油茶贷款、粮食贷款、生猪贷款、烟叶贷款等小微特色产品，加快小微产品专业化、网络化。

本行先后与中南市场商会、汨罗工业园、太阳桥市场商会等建立了合作关系。，并向企业发放贷款1亿元；发放扶贫专项贷款，向50多户农民发放贷款500多万元，向下岗职工和再就业人员集中的内资企业发放贴息贷款140万元。

长沙银行:不要“小”不要“微”

长沙银行岳阳分行，在发展小额金融服务方面，不走“小”、“微”而不“做”，热衷于与小微企业做“小生意”。截至目前，我行累计向各类小微企业客户发放贷款2.7亿元，解决了46家小微企业的融资需求。

本行优化机构设置和业务模式，采取差异化信贷战略支持小微企业融资。与省税务局合作推出的“税务电子金融”产品，几分钟内即可上线审批，可快速为企业注入营运资金。截至目前，已有21家小微客户通过审批，获得贷款1895.9万元。本行还将建设小微企业特色分行，制定小微企业专项信贷服务政策，实现市场调研、客户调查、方案制定、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一站式”服务。为了降低成本，提高效率，现已推出不还本的续贷业务，贷款期间还款记录良好的企业可以直接申请无缝续贷。简化业务流程，建立回收模式，降低服务费，提高融资服务效率。

岳阳农村商业银行:准确定位助力“肖伟”

“小银行”也有“大成绩”！今年以来，岳阳农村商业银行以精准的市场定位和个性化的小额贷款运营，支持了3900多家小微企业和个体商户。新增贷款65%投向小微企业，小微企业贷款余额25亿元，占贷款总额的47%。

本行以“扎根‘三农’、服务社区、聚焦小微、惠民生”为市场导向，打造“一线一特色、一线一品牌”工程，服务建材、家居、蔬果、水运等商圈经济，为小微企业和商户发放联合担保贷款2亿元；建立小微速贷中心，向530户发放贷款5000多万元；加强对涉农龙头企业的支持和服务，支持14家龙头企业近4亿元。

银行推广“一次性授信、现贷、回收”贷款便利卡；全面推进应收账款、存货、股权、林权、收费权质押贷款，扩大有效担保范围；开展“公司+商家+农户产业链”的信贷业务，将不还本的贷款展期业务拓展到所有小微贷款。