保险产品不得涉理财 烟民投保费率或上浮

年金保险至少5年后才能退保，禁止附加万能保险账户；吸烟者可能要为寿险产品付出更多；保险产品的宣传不应包括“理财”和“投资计划”字样...近日，保监会发布《人身保险134号文件》，对人身保险设计提出新的规定，引发行业“地震”。它规定了新规定的实施时间表，目前销售的产品最迟将于2017年10月1日完成自检和整改。目前受其影响，保险产品大规模退市潮正在上演。

快速退货产品结束

记者从中国保监会官网上看到，规范寿险公司产品开发设计的《通知》对两大类产品有非常严格的限制:一是保险和年金保险5年内均不能退保，且按年赔付。或者部分收缴比例不得超过已缴保险费的20%；第二，万能保险和投资连结保险不得以附加险的形式存在。

以前很多公司设计的年金保险产品，在第一次赔付后合同刚生效就可以返还第一笔生存款，甚至有的产品在合同生效后第一年就可以返还高达保费30%的年金。以后，这样的事情就不会发生了。目前很多保险公司支付年金分红保险的保费，基本都是以主保险年金加附加万能账户的形式。在新的监管政策下，万能保险和投资连结保险今后只能作为独立保险出售，不能附加。

吸烟者的保险费率或浮动

新规重申了几类个人健康保险产品的定位，要求定期寿险和终身寿险产品以死亡风险保障计划为重点；长期年金保险产品应注重长期生存基金和长期养老金的积累；健康保险产品应主要服务于医疗等健康保障规划。据业内人士透露，新规将惠及定期寿险和终身寿险。对于消费者来说，意味着未来将面临更细分的核保。吸烟状况和健康状况都会影响保费率。健康不吸烟的客户将能够选择更好、更便宜的人寿保险产品。

新规还指出，保险产品命名、产品规格和相关产品宣传材料“不得包含‘财务管理’和‘投资计划’等表述。”意思很明确，保险就是保险，不要坐金融快车。这样消费者就不一定会被销售误导。金日